「すぐに10万円を調達したい…！」
キャッシングやカードローンを使い果たしてしまった時に頼れるのがクレジットカードのショッピング枠の現金化です。
うまく活用すれば最短即日で10万円を手に入れることが可能です。
とはいえ、クレジットカード現金化は規約上禁止された行為であるためリスクがあります。
そこで、本記事ではクレジットカードで10万円を安全に現金化する方法を徹底解説します。
10万円の現金化におすすめのクレジットカード現金化業者ランキング
まずは、10万円の現金化におすすめのクレジットカード現金化業者を紹介します。
自分で現金化する場合、換金率が高い商品を転売する必要があるためカード会社にバレてしまうリスクがあります。
現金化業者は利用者の代わりにクレジットカードのショッピング枠を換金するノウハウを持つ専門家です。
利用停止のリスクを最小限に抑えつつ、クレジットカードを安全に現金化してくれます。
※ロゴをクリックで現金化サイトに遷移します
サイト名 | 初回換金率 | 2回目以降 | 入金スピード | 営業時間 |
 | 最大98.7% | 94% | 5分 | 9:00~21:00 |
 | 最大99.2% | 94% | 3分 | 9:00~20:00 |
 | 最大98.6% | 90% | 5分 | 9:00~18:00 |
 | 最大98.4% | 91% | 5分 | 9:00~18:00 |
 | 最大98.0% | 91% | 5分 | 9:00~18:00 |
本章では、編集部が実際に10万円を現金化してみて、優良性が確認できた上記5サイトを紹介します。
1位：キャッシュネクスト｜業界最高クラスの換金率98.7％
出典：キャッシュネクスト
- 94%〜98.7%の業界最高水準の換金率
- 最短5分で即日振込＆土日祝も対応
- カード事故0件の安全運営
| キャッシュネクストの基本情報 | |
| 換金率 | 94%〜98.7% |
| 振り込みスピード | 最短5分 |
| 営業時間 | 9:00~21:00 |
| キャンペーン | 初回利用で換金率＋3％ ※2025年12月度キャンペーン |
| 運営年数 | 19年 |
| 公式サイト | キャッシュネクスト |
| 実践記事 | キャッシュネクストの口コミ評判｜ 換金率98.7%は本当？ |
キャッシュネクストはアトペイ編集部が12月最も推しているクレジットカード現金化業者です。というのも、キャッシュネクストは最高98.7%の換金率と最短5分のスピード振込が最大の強みで、数ある現金化業者の中でもトップクラスの水準を誇ります。特に初回利用の換金率3％アップに加え、過去のカードトラブル0件の実績から、安全性を重視したいユーザーにもおすすめできる優良業者です。実際、アトペイ編集部が利用した際にも最大の換金率に加えて3%アップの特典が適用されたことで換金率98.7%の現金化が実現し、感涙の涙を流しました。
口コミ①｜換金率が想像以上で満足
★4.8｜2025年11月利用｜利用額：15万円｜換金率：97%
「初回キャンペーンの＋3％がついて、思っていた以上の金額が振り込まれました。申込みから入金まで本当に早くて助かりました。」
口コミ②｜スピード重視ならここ一択
★4.5｜2025年11月利用｜利用額：7万円｜換金率：94%
「仕事の休憩中に申込みしたら、休憩終わる前に振り込まれていて驚きました。土日も対応してくれるので、急ぎのときは本当に重宝します。」
2位：ソニックマネー｜音速の入金スピード最短3分！
出典：ソニックマネー
- 最短3分で振り込み！圧倒的なスピード感
- 換金率最大99.2％！業界トップクラスの水準
- 全カードブランド・全銀行に対応！アメックスやダイナースでもOK
| ソニックマネーの基本情報 | |
| 換金率 | 最大99.2% |
| 振り込みスピード | 最短3分 |
| 営業時間 | 9:00~20:00 |
| キャンペーン | 新規利用 or 他社からの乗り換えで換金率+2%アップ ※2025年12月度キャンペーン |
| 運営年数 | 13年 |
| 公式サイト | ソニックマネー |
| 実践記事 | ソニックマネーの口コミ評判｜ 実際の換金率は？振り込まれない？ |
ソニックマネーは、その名の通り音速(ソニック)の入金スピードを売りにしたクレジットカード現金化業者です。初回利用でも10分程度、2回目以降なら最短3分での入金が可能で、急ぎの現金調達には特におすすめです。また、アメックスやダイナースを含む全ての主要カードブランドに対応している点や、カードトラブルゼロの実績も安心材料。換金率は91〜99.2％と業界トップクラスで、他社からの乗り換えならさらに優遇されるのも魅力。
口コミ①｜音速の入金スピードはマジ
★5.0｜2025年11月利用｜利用額：5万円｜換金率：95％
本当に3分くらいで振り込みが完了して驚きました。これまで色々な業者を利用しましたが、ここまで早いのは初めてです。急な出費にすぐ対応できて助かりました。
口コミ②｜ブランド対応が幅広くて助かった
★4.9｜2025年10月利用｜利用金額：12万円｜換金率：97%
アメックス対応の業者を探していてソニックマネーに辿り着きました。手続きも簡単で、スタッフの対応も丁寧だったので安心して利用できました。
3位：カイトリッチ｜創業20年！高換金率×安心感の現金化業者
出典：カイトリッチ
- 最大換金率99.6％！
- 最短3分で即日振込
- 審査なし＆郵送物なし
| カイトリッチの基本情報 | |
| 換金率 | 90~98%（キャンペーンで92%保証） |
| 振り込みスピード | 最短5分 |
| 営業時間 | 09:00〜18:00（土日も対応） |
| キャンペーン | 新規申込みで最大98.6％ ※2025年12月度オープニングキャンペーン |
| 運営年数 | 20年 |
| 公式サイト | カイトリッチ |
| 実践記事 | カイトリッチの口コミ 評判怪しい？振り込まれない？の声を徹底検証 |
カイトリッチは、創業20年以上の実績を誇る老舗現金化業者です。最大換金率は驚異の99.6％と、業界でも最高水準。さらに「手数料ゼロ」「郵送物なし」で、初心者からリピーターまで安心して利用できる環境が整っています。後払いアプリ（メルペイ・PayPay・ペイディAppleなど）にも対応しており、クレジットカードを持っていない方や枠を使い切った方にもおすすめです。
口コミ①｜郵便物がなくて家族にバレなかった
★4.8 2025年11月利用｜利用金額：5万円｜換金率：95%
「過去に他社を使った時は商品が届いてしまい焦った経験がありましたが、カイトリッチは郵送物が一切なし。家族に知られずに済んで本当に助かりました。サポートも丁寧で信頼できます。」
口コミ②｜後払いアプリ対応が便利
★4.7 2025年9月利用｜利用金額：3万円｜換金率：94%
「クレジットカードの枠がいっぱいで利用できなかったのですが、メルペイで現金化できると知りカイトリッチを選びました。入金まで10分程度でとても早く、今後も利用したいです。」
4位：いいねクレジット｜土日祝も営業＆Web申込で完結
出典：いいねクレジット
- 最大換金率は驚異の98.4%！業界最高水準
- 最短5分で即日入金＆手数料0円
- 土日祝も営業＆WEB申込で完結
| いいねクレジットの基本情報 | |
| 換金率 | 91~98% |
| 振り込みスピード | 最短5分 |
| 営業時間 | 09:00~18:00 |
| キャンペーン | ご新規様&乗り換えで換金率大幅UP！ ※2025年12月度キャンペーン |
| 運営年数 | – |
| 公式サイト | いいねクレジット |
| 実践記事 | いいねクレジットの口コミ評判｜ 怪しい？振り込まれない？ |
驚異の最大換金率98.4％と、最短5分入金のスピード感が魅力の「いいねクレジット」。編集部で実際に試したところ、本当に申込から数分で入金され、そのスムーズさに驚かされました。土日祝も対応＆24時間Web申込OKなので、急ぎの現金化にも対応可能です。しかも、手数料ゼロ・審査不要・連絡なしと「バレない」安心感も高評価ポイント。
口コミ①｜驚くほど早かったです！
★5.0｜2025年11月利用｜利用金額：8万円｜換金率：96％
申込みから振込まで本当に5分くらいで完了しました。初めての現金化で不安でしたが、やりとりも丁寧で安心して進められました。事前に調べていた通り、手数料も一切かからず受け取り額も満足です。平日夜でも対応してもらえて助かりました！また利用したいと思います。
口コミ②｜他と比べても断トツに良かった
★4.8｜2025年10月利用｜利用金額：10万円｜換金率：97％
いろいろな業者を調べましたが、換金率とスピードを両立してるのは「いいねクレジット」だけでした。チャット対応が親切で、変な営業もなく、信頼できる印象。家族や職場にバレる心配がないのも嬉しいポイントです。
5位：どんなときも。クレジット｜初めての利用なら1万円キャッシュバック
出典：どんなときも。クレジット
- 91%〜98%の高換金率
- 最短5分で振込＆年中無休対応
- 初めての利用なら1万円キャッシュバック
| どんなときも。クレジットの基本情報 | |
| 換金率 | 91~98% |
| 振り込みスピード | 最短5分 |
| 営業時間 | 09:00~18:00 |
| キャンペーン | 1万円キャッシュバック ※2025年12月度キャンペーン |
| 公式サイト | どんなときも。クレジット |
| 実践記事 | どんなときも。クレジットは悪質業者？ 5ch・知恵袋で口コミ評判を調査 |
「どんなときも。クレジット」は、換金率の高さに加えてキャッシュバック特典が魅力の現金化業者です。利用者全員に1万円キャッシュバックがあるほか、20万円以上の利用で2万円が還元されるなど、換金率以上に利益を実感できる仕組みを用意しています。さらに、カードトラブル0件の実績は業界でも安心感が高く、他社では難しいAmexやダイナースにも対応可能。
口コミ①｜キャッシュバックで実質お得に
★4.5｜2025年11月利用｜利用額：20万円｜換金率：95%
「換金率自体も高いのですが、さらにキャッシュバックがついて実質的にかなり得でした。年中無休でいつでも使えるのも助かります。
口コミ②｜安心して使える信頼性
★4.8｜2025年9月利用｜利用額：10万円｜換金率：94%
「Amex対応の業者は少ない中で、こちらは問題なく利用できました。トラブルなくスムーズに入金され、信頼できると感じました。」
クレジットカード現金化とは？
クレジットカード現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を利用して現金を手に入れる行為を指します。
クレジットカードには、商品やサービスを後払いで購入できる「ショッピング枠」とATMなどから現金を借り入れできる枠「キャッシング枠」があります。
通常、現金が必要な場合はキャッシング枠を利用します。
しかしながら、以下のような理由からショッピング枠で商品やサービスを購入し、それを売却・換金する方法が「クレジットカード現金化」と呼ばれます。
- キャッシング枠を使い切ってしまった
- 借り入れに抵抗がある
- 利息の負担を避けたい
ただし、クレジットカード現金化のサービスを提供する現金化業者には「入金されない」「法外な手数料を取られる」などのトラブルや、現金化の多用で支払い困難に陥るリスクがあります。
関連記事：クレジットカードの現金化とは？違法性や利用するリスクを解説
クレジットカード現金化は違法？
クレジットカード現金化は違法ではありません。
しかしながら、クレジットカード会社の会員規約に違反する行為に該当します。
また、利用者が摘発されたケースは過去に一度もありませんが、現金化業者によっては出資法で定める上限金利を超える手数料を課して摘発された事例があります。
クレジットカード会社の規約で禁止されている
全てのクレジットカード会社は、会員規約で「現金化目的での利用」を明確に禁止しています。
現金化目的の利用=規約違反が発覚した場合、以下のようなペナルティが科される可能性があります。
- クレジットカードのの利用停止
- 利用残高の一括請求
- カード会員資格の強制剥奪
ショッピング枠で換金性の高い商品を購入し売却する行為は、本来の利用目的から逸脱しているため、規約違反に該当します。
日本クレジット協会が注意喚起をしている
日本クレジット協会(JCA)は「クレジットカードのショッピング枠現金化排除に向けた総合的対策」を実施しています。
また、金融庁、消費者庁、警察庁、日本貸金業協会など複数の公的機関・業界団体も、「現金化は多重債務や詐欺被害の原因になる」として警告を発しています。
関連記事：クレジットカード現金化は違法？グレーゾンと言われる理由を解説
10万円をクレジットカード現金化で作る際の注意点
クレジットカード現金化は、すぐに資金を手にできる反面、正しく利用しないとカードの利用停止やトラブルに発展するリスクもあります。
ここでは、10万円という高額を現金化する際に特に注意すべき3つのポイントを解説します。
カード利用停止や信用情報のリスク
クレジットカード現金化は、カード会社の規約で原則禁止行為とされています。
そのため、現金化が発覚すると以下のようなペナルティを受ける可能性があります。
- カードの利用停止・強制解約
- 信用情報（CIC・JICCなど）への記録
- 他社カード・ローン審査への影響
特に「10万円以上」の高額現金化はカード会社から不審な利用として検知されやすいため、注意が必要です。
複数回に分ける、決済金額を調整するなどして不自然な使い方を避けることが重要です。
関連記事：クレジットカード現金化の利用停止リスクと原因・対策を徹底解説
違法業者・詐欺サイトの見分け方
現金化業者の中には、法令を無視したり、詐欺的な運営をしている業者も存在します。
とくに以下のような特徴を持つサイトは要注意です。
| 危険な業者の特徴 | 内容 |
| 会社情報の記載なし | 運営者名・住所・電話番号の記載がない業者は危険 |
| あり得ない換金率をうたう | 「換金率98％保証」など過剰な訴求は詐欺の可能性 |
| LINEだけでやり取り | 公式サイトがなく、SNSやチャットのみの連絡手段 |
| 評判が悪い or 口コミが見当たらない | 5ch・X（旧Twitter）などでも情報が確認できない |
安全に10万円を現金化したいなら、信頼できる業者を選ぶことが最優先です。
本記事で紹介しているような「運営実績が長く、口コミ評価のある業者」を活用しましょう。
関連記事：クレジットカード現金化は闇金？見分け方と安全な利用方法を徹底解説
実質手数料と換金率の罠に注意
「手数料無料」とうたっていても、実際には商品価格の差額や送料、振込手数料などが引かれて実質手数料がかかるケースがほとんどです。
たとえば以下のような見えないコストに注意が必要です。
- 指定商品の価格が市場より高い（＝手数料が商品に内包）
- 買取価格があらかじめ設定されており実質80%台の換金率
- 振込手数料やオプション料金が別途かかる
「換金率90％以上」「手数料無料」といった表示はあくまで目安であり、必ず“受取金額ベース”で比較することが大切です。
最終的にいくら手元に残るかを事前に確認し、納得のうえで申し込むようにしましょう。
関連記事：クレジットカード現金化業者の「換金率98%」は実現できない理由
10万円のクレジットカード現金化についてよくある質問
最後に、10万円現金化についてよくある質問に編集部がプロの目線で回答していきます。
10万円だけ現金化してもバレない？
A：一回程度の現金化で即座にバレることはほとんどありません。
あまりに不自然な利用に関しては不正検知システムに引っかかる可能性がありますが、以下のような使い方を避ければバレるリスクは下げられます。
- 現金化の頻度は月に1回程度にする
- キャッシング枠は使い果たさない
- 支払いを滞納しない
関連記事：クレジットカード現金化はなぜバレる？バレる原因・実例・対策を紹介
カードを持ってないけど10万円作れる？
A：可能です。
即日発行できるクレジットカードやバンドルカード・ペイディのような後払いアプリを活用すればカードを持っていなくても10万円を資金調達できます。
クレジットカードなしで現金化する方法については以下の記事で詳しく解説しています。
関連記事：即日現金化はクレカなしでもOK！審査なし・ブラックOKの後払いアプリ
できるだけ換金率を高くするコツは？
A：換金率を1％でも上げるには、以下のようなポイントを押さえることが大切です。
- 「初回限定〇％UP」などのキャンペーンを活用する
- 事前に見積もりを取り、複数の業者で比較する
- 即時振込などのオプションは手数料が上乗せされるので使わない
また、「手数料無料」とうたっていても実質換金率が低いケースもあるため、受取金額ベースで比較するのが鉄則です。
10万円を今すぐ作るなら優良業者の利用が正解
本記事では、クレジットカード現金化で10万円程度の額面に特化した優良業者を5つ紹介しました。
今回紹介した優良業者を活用すれば、最短数分〜1時間程度で10万円を現金化できます。
とはいえ、間違った業者選びや不適切な方法で現金化を行うと、カード停止や詐欺被害などのリスクも伴います。
「今日中に10万円が必要」
そんなときこそ、焦らずに信頼できるサービスを選ぶことが、結果的に一番の近道となります。
