クレジットカード現金化は手数料無料でできる？手数料0の優良業者を紹介

「クレジットカード現金化で手数料はかかるのかな？」

現金化サイトでは“換金率○％”といった表記が一般的ですが、実際には振込手数料や事務手数料などが上乗せされていることも少なくありません。

中には「手数料無料」と謳いながら、実際の入金額を大きく差し引く“実質手数料”を取る悪質業者も存在します。

だからこそ、損をしないためには「手数料0円でも安心して使える業者」を選ぶことが非常に重要。

この記事では、実際に手数料無料で利用できる優良業者と、手数料のカラクリ・回避方法まで詳しく解説します。

監修者：山田 竜一郎（やまだ りゅういちろう）

アトペイ代表。早稲田大学卒業。金融業界にてキャリアを積む。自身の実体験として、クレジットカードや後払い決済を用いた現金化を行った経験があり、その知見と業界理解を活かして記事監修を担当。 ユーザーの立場に立った「現実的かつ安全な現金化の考え方」を伝えることをモットーとし、専門性とリアルを両立したコンテンツ監修を行っている。

第1位：ソニックマネー 換金率：最大98.8% 営業時間：9:00〜20:00 創業：2012年 ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第2位：OKクレジット 換金率：最大99.7% 営業時間：9:00〜21:00 創業：2012年 ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第3位：カイトリッチ 換金率：最大99.6% 営業時間：9:00〜18:00 創業：2004年 ⭐️⭐️⭐️⭐️☆ 公式サイトを見る

【実践済み】手数料無料で現金化できる優良業者5選

「手数料無料」と言いながら、実際には見えない形で費用を取る業者が多い中、本当に“完全無料”で現金化できる優良サイトも存在します。

ここでは、アトペイ編集部が実際に利用して「振込額＝決済額×換金率」であることを確認できた、信頼性の高い業者を厳選しました。

手数料を1円も払いたくない方は、ぜひ以下の5サイトをチェックしてみてください。

第1位：ソニックマネー 換金率：最大98.8% 営業時間：9:00〜20:00 創業：2012年 ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第2位：OKクレジット 換金率：最大99.7% 営業時間：9:00〜21:00 創業：2012年 ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第3位：カイトリッチ 換金率：最大99.6% 営業時間：9:00〜18:00 創業：2004年 ⭐️⭐️⭐️⭐️☆ 公式サイトを見る

1位：ソニックマネー｜音速の入金スピード最短3分！

ソニックマネーのおすすめポイント

• 最短3分で振り込み！圧倒的なスピードで緊急時にも安心
• 換金率は最大99.2％！業界でもトップクラスの水準
• 全カードブランド・全銀行に対応！アメックスやダイナースでも利用可能

ソニックマネーの基本情報

ソニックマネーの総評

ソニックマネーは、その名の通り音速の入金スピードを売りにしたクレジットカード現金化業者です。
初回利用でも10分程度、2回目以降なら最短3分での入金が可能で、急ぎの現金調達には特におすすめできます。また、アメックスやダイナースを含む全ての主要カードブランドに対応している点や、カードトラブルゼロの実績も安心材料。
換金率は91〜99.2％と業界トップクラスで、他社からの乗り換えならさらに優遇されるのも魅力です。「スピード・換金率・安全性」の三拍子が揃った優良業者といえるでしょう。

ソニックマネーの口コミ

口コミ①｜音速の入金スピードはマジ
★5.0｜30代男性｜利用額：5万円｜換金率：95％
本当に3分くらいで振り込みが完了して驚きました。これまで色々な業者を利用しましたが、ここまで早いのは初めてです。急な出費にすぐ対応できて助かりました。

口コミ②｜ブランド対応が幅広くて助かった
★4.9　2025年7月利用｜利用金額：12万円｜換金率：97%
アメックス対応の業者を探していてソニックマネーに辿り着きました。手続きも簡単で、スタッフの対応も丁寧だったので安心して利用できました。

2位：OKクレジット｜他社より低ければ換金率UPの「換金率保証」付き

OKクレジットのおすすめポイント

• 初回換金率最大99.7%
• 最短3分で振込完了
• 他社より低ければ換金率UP

OKクレジットの基本情報

OKクレジットの総評

OKクレジットは、とにかく換金率の高さに強みを持つ業者です。最低でも93%が保証され、初回利用なら最大99.7%という驚異の数字を提示。さらに、申込から振込までがスピーディーで、最短3分で口座に着金するスピード感は他社と比較してもトップクラスです。
手数料も一切かからないため、事前に計算した通りの金額が受け取れる点も大きな安心材料。実際に編集部で試した際も、申込から20分程度でスムーズに現金化できました。
「高換金率×即日振込×手数料ゼロ」を揃えたバランスの良い優良業者と言えるでしょう。

OKクレジットの口コミ

口コミ①｜換金率が本当に高い
★5.0 2025年7月利用 / 利用金額：15万円 / 換金率：97%
「他社よりも少しでも高い業者を探していたらOKクレジットにたどり着きました。実際に利用したところ、提示された換金率そのままの金額が振り込まれ、手数料も一切なし。正直ここまで高いとは思っていなかったので驚きです。」

口コミ②｜初回でもスムーズに即日入金
★4.9 2025年8月利用 / 利用金額：5万円 / 換金率：94%
「初めての現金化で緊張しましたが、本人確認と決済が終わってから本当に数分で入金されました。夜でもモアタイムシステムに対応していたので助かりました。対応も丁寧で安心できる業者だと思います。」

3位：カイトリッチ｜創業20年！高換金率×安心感の現金化業者

カイトリッチのおすすめポイント

• 最大換金率99.6％！
• 最短3分で即日振込
• 審査なし＆郵送物なし

カイトリッチの基本情報

カイトリッチの総評

カイトリッチは、創業20年以上の実績を誇る老舗現金化業者です。最大換金率は驚異の99.6％と、業界でも最高水準。さらに「手数料ゼロ」「郵送物なし」で、初心者からリピーターまで安心して利用できる環境が整っています。後払いアプリ（メルペイ・PayPay・ペイディプラスなど）にも対応しており、クレジットカードを持っていない方や枠を使い切った方にもおすすめです。

カイトリッチの口コミ

口コミ①｜郵便物がなくて家族にバレなかった
★4.8　2025年7月利用｜利用金額：5万円｜換金率：95%
「過去に他社を使った時は商品が届いてしまい焦った経験がありましたが、カイトリッチは郵送物が一切なし。家族に知られずに済んで本当に助かりました。サポートも丁寧で信頼できます。」

口コミ②｜後払いアプリ対応が便利
★4.7　2025年6月利用｜利用金額：3万円｜換金率：94%
「クレジットカードの枠がいっぱいで利用できなかったのですが、メルペイで現金化できると知りカイトリッチを選びました。入金まで10分程度でとても早く、今後も利用したいです。」

4位：どんなときも。クレジット｜最大換金率98％&1万円キャッシュバック

どんなときも。クレジットのおすすめポイント

• 91%〜98%の高換金率＋1万円キャッシュバック特典
• 最短5分で即日振込＆年中無休対応
• カードトラブル0件の安心実績で信頼性抜群

どんなときも。クレジットの基本情報

どんなときも。クレジットの総評

「どんなときも。クレジット」は、換金率の高さに加えてキャッシュバック特典が魅力の現金化業者です。利用者全員に1万円キャッシュバックがあるほか、20万円以上の利用で2万円が還元されるなど、換金率以上に利益を実感できる仕組みを用意しています。
さらに、カードトラブル0件の実績は業界でも安心感が高く、他社では難しいAmexやダイナースにも対応可能。最短5分のスピード振込により、急な支払いにも柔軟に対応できる点も評価ポイントです。

どんなときも。クレジットの口コミ

口コミ①｜キャッシュバックで実質お得に
★4.5｜2025年4月利用｜利用額：20万円｜換金率：95%
「換金率自体も高いのですが、さらにキャッシュバックがついて実質的にかなり得でした。年中無休でいつでも使えるのも助かります。

口コミ②｜安心して使える信頼性
★4.8｜2025年6月利用｜利用額：10万円｜換金率：94%
「Amex対応の業者は少ない中で、こちらは問題なく利用できました。トラブルなくスムーズに入金され、信頼できると感じました。」

5位：いいねクレジット｜換金率業界トップクラス98.4%

いいねクレジットのおすすめポイント

• 最大換金率は驚異の98.4%！業界最高水準
• 最短5分で即日入金＆手数料0円
• 土日祝も営業＆WEB申込で完結

いいねクレジットの基本情報

いいねクレジットの総評

驚異の最大換金率98.4％と、最短5分入金のスピード感が魅力の「いいねクレジット」。
編集部で実際に試したところ、本当に申込から数分で入金され、そのスムーズさに驚かされました。
土日祝も対応＆24時間Web申込OKなので、急ぎの現金化にも対応可能です。
しかも、手数料ゼロ・審査不要・連絡なしと「バレない」安心感も高評価ポイント。
業界トップクラスの換金率と安心感を両立した、まさに現金化初心者にも最適な優良業者です。

いいねクレジットの口コミ

口コミ①｜驚くほど早かったです！
★5.0　2025年6月利用｜利用金額：8万円｜換金率：96％
申込みから振込まで本当に5分くらいで完了しました。初めての現金化で不安でしたが、やりとりも丁寧で安心して進められました。事前に調べていた通り、手数料も一切かからず受け取り額も満足です。平日夜でも対応してもらえて助かりました！また利用したいと思います。

口コミ②｜他と比べても断トツに良かった
★4.8　2025年5月利用｜利用金額：10万円｜換金率：97％
いろいろな業者を調べましたが、換金率とスピードを両立してるのは「いいねクレジット」だけでした。チャット対応が親切で、変な営業もなく、信頼できる印象。家族や職場にバレる心配がないのも嬉しいポイントです。

クレジットカード現金化でかかる手数料の種類一覧

クレジットカード現金化を行う際、意外と見落とされがちなのが「手数料の種類」です。

見かけの換金率だけに注目してしまうと、実際の手取り金額が大きく下がってしまうケースもあります。

ここでは、現金化に関して発生し得る代表的な手数料6種類について、具体的に解説します。

振込手数料

「振り込み手数料」は、現金化した金額を指定口座へ振り込む際に発生する手数料です。

業者によっては一律200円から最大500円を差し引く場合もあり、無料のケースでも金融機関によって金額が異なることがあります。

例えば、ゆうちょ銀行は100円、PayPay銀行は135円などが一般的です。

少額とはいえ、頻繁に利用する方や1万円未満の現金化を行う場合には大きな影響を与えるため、振込手数料の有無と金額は事前に確認しておきましょう。

決済手数料（クレジットカード決済時）

「決済手数料」はカードを使って商品を購入する際に発生する手数料です。

本来は加盟店(クレジットカード現金化業者側)が負担するのが一般的ですが、現金化の場合は利用者が負担するケースがあります。

特にPaidyやプリペイドカード系の決済では、決済額の2〜5％が加算されることがあるので事前に把握しておきましょう。

事務手数料・代行手数料

「事務手数料・代行手数料」は主に現金化業者側の利益となる部分であり、換金率の中に含まれていることが大半です。

一般的には10〜30％が相場で、初回利用時は優遇された換金率でも、2回目以降に手数料が上がるケースもあります。

事務手数料が明示されていない業者でも、HPの換金率と実際の振込額を比較することで、実質手数料の目安が分かります。

消費税

商品購入を伴う現金化の場合、消費税10％が決済時に加算されます。

たとえば10万円の商品購入なら、税込で11万円となり、そこから換金されるため、実質的な換金率が下がる原因となります。

業者によってはこの消費税を事前に説明しないまま決済を促すケースもあるため、必ず見積もりを見せてもらい、確認をしておきましょう。

配送料・出金時のATM手数料

物理的な商品を購入する現金化方式では、配送料（300〜500円前後）が発生することも。

また、振込後にコンビニATMなどで現金を引き出す際にもATM手数料（110〜220円）がかかる場合があります。

電子書籍や画像集といったデジタル商材であれば配送料は発生しませんが、そうでない場合は思わぬコストになり得ます。

リボ払いや分割払いの金利

現金化そのものの手数料とは別に、クレジットカードの支払い方法によっては、追加の金利手数料がかかる点にも注意が必要です。

リボ払いや分割払いの場合、実質年率は12〜15％が一般的です。

例えば、楽天カードで10万円を24回払いにすると総額で約16,320円もの金利手数料が発生します。

月々の支払額を抑えられる一方で、長期的には損になる可能性があるため、利用前に必ずシミュレーションしておくことが大切です。

関連記事：クレジットカード現金化は分割払いできる？メリットと注意点まとめ

クレジットカード現金化の手数料を安く抑える5つのコツ

クレジットカード現金化を少しでもお得に行うには、事前の情報収集と工夫がカギです。

ここでは、無駄な出費を抑え、実質的な換金率を高めるための5つの具体的なポイントを紹介します。

申込前に「総額の振込金額」を確認する

手数料を正確に把握するためには、単に換金率を見るだけでは不十分です。

申し込み時には、カード決済額に対して「実際の振込金額がいくらになるか」を必ず確認しましょう。

この質問をすれば、すべての手数料が反映された最終的な受取額が明確になり、後から「こんなはずじゃなかった」と後悔せずに済みます。

キャンペーンを実施中の業者を利用する

現金化業者の中には、初回限定や乗り換え特典などのキャンペーンを実施しているところも多くあります。

例えば、「手数料0円保証」や「換金率3％アップ」など、一時的にお得になる条件が用意されていることがあります。

ただし、キャンペーンの適用条件が曖昧だったり、実際には適用されないケースもあるため、事前に必ず確認し、証拠をスクリーンショットなどで残しておくと安心です。

ネット銀行を振込先に指定する

多くの業者では、銀行によって振込手数料や入金の反映時間が異なります。

楽天銀行やPayPay銀行、住信SBIネット銀行などのネット銀行を指定すると、振込手数料が無料になるケースが多く、また24時間即時反映にも対応しているため、利便性も高まります。

余計な出費を防ぐためにも、あらかじめネット銀行口座を用意しておくのがおすすめです。

口コミで実際の入金額をチェックする

換金率や手数料の真実を知るには、実際に利用した人の口コミが非常に参考になります。

特にSNSやレビューサイトで「〇〇円決済で、△△円入金された」といった具体的な情報が載っている口コミは信頼性が高めです。

逆に「換金率95％でした！」など曖昧すぎる表現や高すぎる数値の口コミは、ステマの可能性もあるため注意しましょう。

関連記事：クレジットカード現金化優良店の口コミランキングTOP5

同じ業者を継続利用してリピーター特典を得る

現金化業者にとってリピーターは重要な顧客です。

そのため、再利用時に換金率がアップしたり、手数料が優遇されたりといった「リピーター特典」を設けているケースもあります。

さらに、2回目以降は本人確認や説明の手間が省けるため、入金までのスピードも速くなるのが利点です。

信頼できる業者を見つけたら、継続利用を視野に入れると長期的にお得です。

手数料無料で損しないためには“業者選び”がすべて

クレジットカード現金化において「手数料無料」とうたう業者は多数存在しますが、実際には換金率の中に手数料が含まれていたり、後出しで費用を請求されるケースも珍しくありません。

表面的な数字に惑わされず、最終的に手元にいくら振り込まれるか（＝実質的な換金率）で判断することが重要です。

また、安心して取引できるかどうかは「業者選び」がすべてと言っても過言ではありません。

運営者情報が明確で、手数料の内訳を事前に開示してくれる業者こそ、信頼に値します。

本記事で紹介したいいねクレジットのように、振込額や手数料の説明が丁寧な業者を選べば、初心者でも安心して現金化が可能です。

余計な出費やトラブルを避けるためにも、ぜひ信頼できる業者を選び、納得したうえで現金化を行ってください。