クレジットカード現金化をするとカードが利用停止になるって本当？

「クレジットカード現金化でカードが利用停止になるって本当？」

クレジットカードの換金目的での利用は規約上禁止された行為で、現金化が疑われて利用停止になるケースがあります。

カード会社は電子ギフト券などの換金率が高い商品は現金化で使われる商品であることを認識しており、方法を間違えると利用停止のリスクがあります。

最悪の場合、「強制解約」や「信用情報に傷がつく」といったペナルティが科せられることも。

そこで、本記事では現金化について知り尽くした編集部が、利用停止になる原因から対処法まで徹底解説します。

監修者：山田 竜一郎（やまだ りゅういちろう）

アトペイ代表。早稲田大学卒業。金融業界にてキャリアを積む。自身の実体験として、クレジットカードや後払い決済を用いた現金化を行った経験があり、その知見と業界理解を活かして記事監修を担当。 ユーザーの立場に立った「現実的かつ安全な現金化の考え方」を伝えることをモットーとし、専門性とリアルを両立したコンテンツ監修を行っている。

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クレジットカード現金化をするとカードが利用停止になるって本当？

普段とは異なる高額商品の購入など、不自然なパターンが検知されると、クレジットカードが一時的に利用停止になります。

この時点ではカード会社の「不正使用検知システム」に引っかかっただけで、現金化がバレているわけではありません。

ただし、カード会社からの電話確認で現金化がバレてしまった場合、カードの強制解約などのペナルティが考えられます。

ではなぜ、クレジットカードが利用停止になってしまうのか、その原因を次章では解説していきいます。

クレジットカード現金化で利用停止になる原因

クレジットカードが利用停止になる主な要因は、以下の5つです。

• 換金率の高い商品を繰り返し購入
• キャッシング枠0の状態で現金化
• 支払いを滞納している

カード会社は「換金性の高い商品」の購入を警戒しています。

特に、短期的に繰り返し購入したり、キャッシング枠0の状態や、支払いの滞納歴がある状態での購入は危険です。

キャッシング枠が0であったり、支払いを滞納していると「お金が必要な状態」と見なされやすいのです。

そこに加えて換金性の高い商品を購入すれば、「現金を手に入れたいが借りられない＝現金化しているのでは？」という疑いが濃厚になります。

以下の記事では、万が一クレジットカード現金化を疑われたらどう対処すべきかを解説しています。

関連記事：クレジットカード現金化を疑われた時の言い訳と対処法を徹底解説

クレジットカード現金化が疑われてから利用停止になるまでの流れ

では、クレジットカードはどのような流れで利用停止になってしまうのでしょうか。

以下にクレジットカード現金化が疑われてから利用停止になるまでの流れをまとめました。

1. クレジットカード決済が非承認となる
2. クレジットカードが一時的に利用停止になる
3. カード会社から利用状況を問う電話が来る
4. 現金化がバレた場合、カードが正式に利用停止
5. 規約違反のペナルティが科せられる

前述した通り、一時的に利用停止になった段階ではまだ現金化が疑われている段階です。

また、現金化以外の不正利用防止の観点から一時的に停止されている可能性もあります。

つまり、問題が解決されればクレジットカードの利用が再開できるのです。

カード会社からの電話では以下の内容が質問されます。

• カードの紛失・盗難はなかったか
• クレジットカードの利用は自分の意思であるか
• 購入商品の利用目的
• 購入商品の詳細

電話を無視したり、現金化がバレてしまった場合には強制解約や利用残高の一括請求などのペナルティが科せられます。

まずは電話に出て真摯に対応をし、商品購入の目的などの背景を予め考えておくことが求められます。

関連記事：クレジットカード現金化の失敗事例5選と後悔しないための対策ガイド

クレジットカード現金化で利用停止を避ける方法

クレジットカードが利用停止になってしまうのは、自分で換金率が高い商品を購入するなどの行為が主な要因として挙げられることがお分かりいただけたでしょう。

そこで、利用停止リスクを軽減してクレジットカード現金化するなら、優良業者の利用を推奨します。

クレジットカード現金化業者はユーザーの利用状況をヒアリングし、利用停止のリスクを最小限に抑えながら現金化する方法を提案してくれる専門業者です。

以下のイラストにクレジットカード現金化を業者に依頼する流れをまとめました。

優良業者を利用すれば、現金化に付随した換金率が高い商品の購入なども勧められないため不正使用検知システムにも引っかかりにくい傾向にあります。

次章では、アトペイ編集部が実際に使ってみて、優良性を確認できた現金化業者をランキング形式でご紹介します。

【カード事故歴0】利用停止リスクなしの優良業者5選

編集部が実践済みのクレジットカード現金化優良業者をご紹介します。

本章で紹介する現金化業者は、以下の基準に基づき選出しています。

• 「カード事故0件」の実績がある
• サイト内に「個人情報保護方針」が掲載されている
• 換金率が常に高水準を維持している
• 申し込みから1時間程度で入金してくれる

「迷ったらここを使えば間違いない」そんな現金化業者をまとめました。

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1位：ソニックマネー｜音速の入金スピード最短3分！

出典：ソニックマネー

ソニックマネーのおすすめポイント

• 最短3分で振り込み！圧倒的なスピードで緊急時にも安心
• 換金率は最大99.2％！業界でもトップクラスの水準
• 全カードブランド・全銀行に対応！アメックスやダイナースでも利用可能

ソニックマネーの基本情報

ソニックマネーの総評

ソニックマネーは、その名の通り音速の入金スピードを売りにしたクレジットカード現金化業者です。
初回利用でも10分程度、2回目以降なら最短3分での入金が可能で、急ぎの現金調達には特におすすめできます。また、アメックスやダイナースを含む全ての主要カードブランドに対応している点や、カードトラブルゼロの実績も安心材料。換金率は91〜99.2％と業界トップクラスで、他社からの乗り換えならさらに優遇されるのも魅力です。「スピード・換金率・安全性」の三拍子が揃った優良業者といえるでしょう。

ソニックマネーの口コミ

口コミ①｜音速の入金スピードはマジ
★5.0｜2025年10月利用｜利用額：5万円｜換金率：95％
本当に3分くらいで振り込みが完了して驚きました。これまで色々な業者を利用しましたが、ここまで早いのは初めてです。急な出費にすぐ対応できて助かりました。

口コミ②｜ブランド対応が幅広くて助かった
★4.9｜2025年9月利用｜利用金額：12万円｜換金率：97%
アメックス対応の業者を探していてソニックマネーに辿り着きました。手続きも簡単で、スタッフの対応も丁寧だったので安心して利用できました。

2位：ユーウォレット｜安心の換金率88%保証

出典：ユーウォレット

ユーウォレットのおすすめポイント

• 最低換金率88％・94％保証の高水準
• メルペイ・ペイディなど後払い系も幅広く対応
• 商品送付なしで家族バレを完全回避
• カードトラブル0件の安心実績あり

どんなときも。クレジットの基本情報

「ここまで丁寧に対応してくれる業者がまだあったとは。」これが、編集部がユーウォレットを使った際に最も印象に残ったポイントです。14年以上の運営実績と、最低換金率が保証されている安心感は、他社にはない信頼の証。どの後払いアプリにも柔軟に対応し、専属オペレーターが最後までサポートしてくれる対応力の高さも魅力です。後払い現金化が初めての方にも、自信をもっておすすめできる“王道の一社”です。

ユーウォレットの口コミ

口コミ①｜最低でも90％保証は安心感が段違い！
★4.8｜2025年10月利用｜利用金額：5万円｜換金率：92％
「90％保証」と書いてある通り、しっかり高換金率で取引できました。商品送付も不要なので家族にバレる心配もなく、かなり安心感が高いです。担当者の対応も丁寧で、法人向けサービスもあるという点からも信頼できます。

口コミ②｜メルペイ対応がスムーズで助かった
★4.9｜2025年8月利用｜利用金額：6万円｜換金率：93％
メルペイでの現金化は初めてでしたが、ユーウォレットはやり取りも簡単で不安なく進められました。何より、カードトラブルゼロという実績が安心材料になりました。時間がないときも迅速対応してくれるので、今後も頼りにしたいです。

3位：いいねクレジット｜換金率業界トップクラス98.4%

出典：いいねクレジット

いいねクレジットのおすすめポイント

• 最大換金率は驚異の98.4%！業界最高水準
• 最短5分で即日入金＆手数料0円
• 土日祝も営業＆WEB申込で完結

いいねクレジットの基本情報

いいねクレジットの総評

驚異の最大換金率98.4％と、最短5分入金のスピード感が魅力の「いいねクレジット」。編集部で実際に試したところ、本当に申込から数分で入金され、そのスムーズさに驚かされました。土日祝も対応＆24時間Web申込OKなので、急ぎの現金化にも対応可能です。しかも、手数料ゼロ・審査不要・連絡なしと「バレない」安心感も高評価ポイント。業界トップクラスの換金率と安心感を両立した、まさに現金化初心者にも最適な優良業者です。

いいねクレジットの口コミ

口コミ①｜驚くほど早かったです！
★5.0｜2025年10月利用｜利用金額：8万円｜換金率：96％
申込みから振込まで本当に5分くらいで完了しました。初めての現金化で不安でしたが、やりとりも丁寧で安心して進められました。事前に調べていた通り、手数料も一切かからず受け取り額も満足です。平日夜でも対応してもらえて助かりました！また利用したいと思います。

口コミ②｜他と比べても断トツに良かった
★4.8｜2025年9月利用｜利用金額：10万円｜換金率：97％
いろいろな業者を調べましたが、換金率とスピードを両立してるのは「いいねクレジット」だけでした。チャット対応が親切で、変な営業もなく、信頼できる印象。家族や職場にバレる心配がないのも嬉しいポイントです。

4位：どんなときも。クレジット｜最大換金率98％&1万円キャッシュバック

出典：どんなときも。クレジット

どんなときも。クレジットのおすすめポイント

• 91%〜98%の高換金率＋1万円キャッシュバック特典
• 最短5分で即日振込＆年中無休対応
• カードトラブル0件の安心実績で信頼性抜群

どんなときも。クレジットの基本情報

どんなときも。クレジットの総評

「どんなときも。クレジット」は、換金率の高さに加えてキャッシュバック特典が魅力の現金化業者です。利用者全員に1万円キャッシュバックがあるほか、20万円以上の利用で2万円が還元されるなど、換金率以上に利益を実感できる仕組みを用意しています。さらに、カードトラブル0件の実績は業界でも安心感が高く、他社では難しいAmexやダイナースにも対応可能。最短5分のスピード振込により、急な支払いにも柔軟に対応できる点も評価ポイントです。

どんなときも。クレジットの口コミ

口コミ①｜キャッシュバックで実質お得に
★4.5｜2025年10月利用｜利用額：20万円｜換金率：95%
「換金率自体も高いのですが、さらにキャッシュバックがついて実質的にかなり得でした。年中無休でいつでも使えるのも助かります。

口コミ②｜安心して使える信頼性
★4.8｜2025年8月利用｜利用額：10万円｜換金率：94%
「Amex対応の業者は少ない中で、こちらは問題なく利用できました。トラブルなくスムーズに入金され、信頼できると感じました。」

5位：OKクレジット｜他社より低ければ換金率UPの「換金率保証」付き

出典：OKクレジット

OKクレジットのおすすめポイント

• 初回換金率最大99.7%
• 最短3分で振込完了
• 他社より低ければ換金率UP

OKクレジットの基本情報

OKクレジットの総評

OKクレジットは、とにかく換金率の高さに強みを持つ業者です。最低でも93%が保証され、初回利用なら最大99.7%という驚異の数字を提示。さらに、申込から振込までがスピーディーで、最短3分で口座に着金するスピード感は他社と比較してもトップクラスです。手数料も一切かからないため、事前に計算した通りの金額が受け取れる点も大きな安心材料。実際に編集部で試した際も、申込から20分程度でスムーズに現金化できました。「高換金率×即日振込×手数料ゼロ」を揃えたバランスの良い優良業者と言えるでしょう。

OKクレジットの口コミ

口コミ①｜換金率が本当に高い
★5.0｜2025年10月利用｜利用金額：15万円 ｜ 換金率：97%
「他社よりも少しでも高い業者を探していたらOKクレジットにたどり着きました。実際に利用したところ、提示された換金率そのままの金額が振り込まれ、手数料も一切なし。正直ここまで高いとは思っていなかったので驚きです。」

口コミ②｜初回でもスムーズに即日入金
★4.9｜2025年7月利用｜利用金額：5万円｜換金率：94%
「初めての現金化で緊張しましたが、本人確認と決済が終わってから本当に数分で入金されました。夜でもモアタイムシステムに対応していたので助かりました。対応も丁寧で安心できる業者だと思います。」

クレジットカードの利用停止に関するよくある質問

最後に、クレジットカードの利用停止に関するよくある質問にアトペイ編集部がプロの目線で回答していきます。

クレジットカードが利用停止になったらどうなる？

A：クレジットカードが無効化されるため、全ての支払いが非承認となります。

その後、カード会員の強制解約や利用残高の一括請求などのペナルティが発生します。

クレジットカードはどれくらい滞納すると利用停止になる？

A：支払い期日を1日でも過ぎた時点で一時利用停止になります。

支払いを行えば一時利用停止は解除されます。

ただし2~3ヶ月滞納をした場合は完全に利用停止となり、強制解約となります。

利用停止になったらいつ復活する？

A：電話確認で問題が解消されれば復活します。

ただし、電話確認で現金化していることがバレた場合、利用停止はそのまま解除されません。

関連記事：クレジットカード現金化はなぜバレる？バレる原因・実例・対策を紹介

クレジットカードの利用停止を避けるなら優良業者の利用が最適

本記事では、クレジットカードが利用停止になってしまう原因から対処法までを徹底解説しました。

利用停止になってしまう原因は、クレジットカードで換金率が高い商品を購入し、自分で現金化する時にバレてしまうケースが大半です。

逆に言えば、以下の4つのポイントをしっかりと守れば、クレジットカードの利用停止リスクを大幅に下げることができます。

• 換金性の高すぎる商品の連続購入を避ける
• 不自然な利用パターン（短期多用・高額連発）を避ける
• カード会社からの問い合わせには誠実に対応する
• 「カードトラブル0件」の優良業者を選ぶ

つまり、カード会社にバレない仕組みを徹底している現金化業者なら安心して現金化が可能です。

正しい知識と正しい方法があれば、クレジットカード現金化は賢く使える手段になり得ます。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。

関連記事：「クレジットカード現金化は馬鹿」と言われる理由と賢く使う全知識

関連公的機関・団体

クレジットカード現金化の利用については、下記の公的機関より注意喚起が行われています。
ご利用の際は、各機関の案内や最新情報を確認の上、適切な判断を心がけましょう。