クレジットカード現金化を自分でやる方法｜業者なしで現金化する裏ワザも

「クレジットカード現金化は自分でできないの？」

業者を使うのはちょっと不安…そんなふうに感じて、自力で現金化する方法を探している方も多いのではないでしょうか。

結論から言えば、クレジットカード現金化は自分でも可能です。

ただし、方法によっては換金率が低かったり、カード会社にバレるリスクもあるため注意が必要です。

この記事では、クレジットカード現金化を自分でやる具体的な方法や、換金率の高い商品、さらに「自力と業者、結局どっちがいいのか？」という比較まで詳しく解説します。

監修者：山田 竜一郎（やまだ りゅういちろう）

アトペイ代表。早稲田大学卒業。後払い決済やクレジットカード決済に広く精通。実体験と業界知識をもとに、読者の不安や疑問を解消する情報を発信しています。自身が若い頃にクレジットカードや後払い現金化によって金欠を乗り切ったノウハウを活かしてアトペイを監修。

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クレジットカード現金化を自分でやる4つの方法

クレジットカード現金化は、業者を通さなくても自分で実行できます。

• 電子ギフト券を買取サイトに売る
• フリマアプリで売る
• 商品を返品する
• 換金率の高い商品を売る

自分でやる方法は、主に上記の4つです。それぞれのメリットや注意点を詳しく解説します。

電子ギフト券を買取サイトに売る

Amazonギフト券やAppleギフトカードなどを購入し、買取サイトに売却する方法です。

以下の流れで現金化できます。

この方法のメリットは、自宅にいたまま購入から売却が最短即日で行えるという点です。

さらに、換金率も高水準を維持しているため業者を使わずに現金化したい方に最もおすすめの方法です。

しかしながら、注意点としては換金率の高い電子ギフト券を購入することで、カード会社に現金化を疑われるリスクがあることが挙げられます。

高換金かつ即日入金も可能ですが、不正対策が厳しく、初回利用時のハードルがやや高めです。

フリマアプリで売る

メルカリやラクマなどのフリマアプリで、クレカで買った商品を出品し、売れた代金を現金化する方法です。

なお、フリマアプリではギフト券や金券の出品が禁止されています。これらを現金化したい場合は、金券ショップや買取サイトの利用を検討しましょう。

出品価格を自分で設定できるため、想定以上に安く売れてしまうリスクは比較的少なく、商品選びとタイミング次第では高換金率も十分に狙えます。

しかしながら、商品は即日売れるとは限らないため即日現金化が難しいため、すぐに現金が必要な方には向いている方法ではありません。

商品を返品する

ユニクロやGU、ドン・キホーテなどの店舗では、クレカで購入した商品を返品することで、現金で返金される仕組みを利用して換金率100%での現金化が実現できます。

うまくいけば、最短即日・換金率100%の現金化が実現しますが、現金返金を行わない店舗もある点や頻繁にやるとカード会社に不審な動きとみなされる点に注意する必要があります。

この方法について詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

関連記事：クレジットカードで購入した商品を返品して現金化する方法

換金率の高い商品を売る

iPhoneやゲーム機、ブランド品など、換金率が高い商品をクレジットカードで購入し、リサイクルショップやネット買取で売却する方法です。

金券ショップと異なり、金券以外の一般商品も買い取ってもらえるのが特徴です。

主な買取専門店には、「大黒屋」「買取大吉」「おたからや」などがあります。

金券ショップよりやや換金率は低い傾向がありますが、その場で現金を受け取れる即金性が大きなメリットです。

その反面、相場の見極めや在庫確認のリサーチが必要な点や、購入金額に対して差損が出るケースも。

慣れれば高換金も狙えますが、時間や知識を要するため初心者向きではありません。

関連記事：クレジットカード現金化を大黒屋でする方法と換金率の高い商品

クレジットカード現金化に使える換金率が高い商品

では、具体的にはどのような商品が換金率が高く、自分でするクレジットカード現金化に向いているのでしょうか。

本章では、アトペイ編集部が実際に購入から売却を行って作成した上記の表に基づいて、換金率の高い商品を紹介していきます。

Appleギフトカード｜換金率95%

2025年現在Appleギフトカードは電子ギフトカードの中では最も高い換金率を誇ります。

換金率にして90%から最大95%程度の換金率で現金化ができます。

さらにAppleギフトカードはApple公式サイトから購入し、Eメールですぐに送付されるギフトコードを使って即日ギフト券買取サイトにて買取してもらえます。

このような背景から、アトペイ編集部は現金化にはAppleギフトカードも最もおすすめします。

JCBギフトカード（商品券）｜換金率90%

JCBギフトカードなどの商品券は、需要が高く買い物や贈答に便利なため、90％前後の高い換金率で現金化できます。

実際、JCBギフトカードは買取大吉にて97.8%で買取された実績があります。

上記のように、幅広く使える上記の商品券はかなりの高換金率で売却できます。

全国の百貨店、家電量販店、スーパーマーケットなどで購入でき、一部のイオン店舗でも取り扱いがありますが、すべての店舗で購入できるわけではないので事前に販売店検索で確認することをおすすめします。

オンラインでも購入できますが、配送まで1週間程度かかることもあるのであまりおすすめしません。

また、有効期限が残り少ない場合や旧デザインの場合、状態が悪い場合は換金率が下がったり、ミシン目が切れると買取不可となることもあるため、状態は良好に保ちましょう。

関連記事：クレジットカード現金化に使える商品券10選と安全な換金方法

最新型iPhone｜換金率90%

iPhoneは常に一定の需要があるため高い換金率で現金化ができます。

最新モデルなら常に90%程度、発売間もない場合、機種によっては換金率100%を超えることも。

※アトペイ調べ(2025年6月)

即日現金化するなら、上記店舗にて売却がベストですが、よりお得に換金したい方はメルカリを使って売却することをおすすめします。

さらに、PaidyのApple枠が使えれば無金利で36回払いに支払いを分散することも可能です。

amazonギフト券｜換金率85%

Appleギフトカードに次いで換金率が高い電子ギフト券はamazonギフト券です。

近年ではAppleギフトカードの台頭により換金率は下がりましたが、それでもギフト券買取サイトで最大85%前後の買取率で現金化できます。

amazon公式サイトでEメールタイプを購入し、ギフトコードを現金化サイトへ送付するだけで売却ができるので、自宅で即日現金化が可能です。

NintendoSwitch（ゲーム機）｜換金率80%

ゲーム機は中古品であっても需要が高く換金率が高くなりやすい商品です。

特にNintendoSwitchやPS5などのトレンド性の高いゲーム機は換金率が高いです。

上記は実際にアトペイ編集部がNintendoSwitchを仕入れてみた所管をまとめた表です。

楽天・Yahoo!は実質仕入れ価格が最も下がることがあるので有力な仕入れ候補です。

ただし、注意点としてSwitchなどゲーム機は「転売目的・換金目的」と判断されると、楽天アカウント停止やクレジットカードの停止に繋がることがあります。

複数台を短期間に購入・転売するとリスクが高まるため「2〜3台/月」程度に抑えるのが無難でしょう。

関連記事：換金率が高い家電商品7選！即現金化できるおすすめと購入方法

ブランド品（カバン・腕時計）｜換金率70%

ハイブランドのバッグや腕時計は安定的に換金率が高く、しっかりとトレンド性が高いものを購入できれば換金率90~100%も目指せます。

※アトペイ調べ 換金効率の高い人気ブランドとモデル

ただし、ブランド品はトレンドに左右されやすく、基本的に仕入れたら話題が冷め切らぬうちに売却することを心がけましょう。

基本的に百貨店などの国内正規店で購入するのが手軽ですが、国内定価の15〜30%オフで購入できる海外免税店で購入できればベストです。

切手｜換金率70%

現金化の定番商品である切手も換金率が高いことに加え、郵便局で手軽に購入できるのでおすすめです。

郵便局ならクレジットカードはもちろんのこと、PayPayや以下の電子マネーでも購入可能です。

• ゆうちょPay
• au PAY
• d払い
• メルペイ
• PayPay
• 楽天ペイ
• Alipay+
• WeChat Pay

上記は実際にアトペイ編集部が切手を売却してみた所管をまとめた表です。

切手は状態（未使用・美品）や切手の種類（普通切手／記念切手）によって換金率が異なり、普通切手（現行の84円・63円など）が最も高く売れます。

また、切手は郵便局では10万円、簡易郵便局では3万円の購入制限があるので覚えておきましょう。

クレジットカード現金化を自分でやるメリット

クレジットカード現金化を業者に頼らず自分で行うことには、手間や時間がかかる一方で「コスト」「プライバシー」「納得感」の3点において大きなメリットがあります。以下で詳しく解説します。

手数料がかからない＝その分多く現金が手元に残る

業者を使うと、提示された換金率からさらに手数料を差し引かれるケースがほとんどです。

また、現金化業者を使った場合、「提示された換金率よりも実際の振込額が低かった…」という不満が起きがちです。

一方、自分で現金化する場合は売却額がそのまま自分の収益になります。

余計な手数料を払わずに済むぶん、トータルの換金額が高くなる可能性があります。

また、自分で商品を選び、購入し、販売価格も自分で決める形式であれば、結果に対して「自分でやったことだから納得できる」と割り切れるのもメリットです。

個人情報を業者に渡さずに済む

現金化業者の中には、申込み時に「本人確認書類」や「クレジットカードの画像」などを提出させるところもあります。

顔の見えない相手に個人情報を渡すことに不安がある人にとっては、自分で現金化する方法の方が安心感があると言えるでしょう。

条件次第では換金率100%以上も

自分で現金化する場合、売る商品を自分で選べるため、換金率のコントロールが可能です。

人気商品や話題の最新アイテムを選べば、定価以上で売れる＝換金率100％を超えることもあります。

ただし、需要が読めない商品を選ぶと売れ残る可能性もあるため、リサーチ力が問われます。

クレジットカード現金化を自分でやるデメリット

クレジットカード現金化を自力で行う方法は自由度が高く魅力的に見えますが、その裏には見落としがちなリスクやデメリットも存在します。

ここでは「意外と大きい手間」と「カード利用停止のリスク」の2点に絞って、現実的な注意点を解説します。

時間と手間がかかる

商品を選び、購入し、販売するまでの一連の流れはすべて自己責任で行う必要があります。

例えば、フリマアプリで売却する場合は「写真撮影→出品→値付け→梱包→発送→評価→振込申請」と、かなりのステップを踏まなければなりません。

さらに、売れるまでに数日〜数週間かかることもあり、「今すぐ現金がほしい」という状況とは相性が悪いのが難点です。

時間や手間をかけたくない方は、すべて代行してくれる現金化業者の利用も一つの選択肢です

クレジットカード現金化がバレやすい

換金性の高い商品を短期間で複数回購入したり、明らかに使途が不明な買い物を繰り返したりすると、カード会社側に不正利用の疑いを持たれやすくなります。

その結果、一時的な利用停止やアカウント調査に発展するケースもゼロではありません。

現金化業者の中には「バレにくい商品選定」や「リスクを抑えた手続き」に慣れているところもあるため、リスクを避けたいなら一考の価値があります。

関連記事：クレジットカード現金化はなぜバレる？バレる原因・実例・対策を紹介

【徹底比較】自分でする現金化と業者に依頼する方法

「自分でやったほうがお得？」「でも手間がかかるのでは？」

そんな迷いを抱える方のために、自分でクレジットカード現金化する方法と、業者に任せる方法を比較表にまとめました。

自分で現金化するのは「自由度の高さ」が魅力ですが、その分リスクと時間の負担がかかります。

業者に依頼する方法は、費用（手数料）はかかるものの、スピード感・安全性・簡便さにおいて優れています。

つまり、以下のようにまとめることができます。

• 「換金率をとにかく高くしたい」「バレても自己責任でいい」→ 自分で現金化
• 「安心・即日・手間ゼロ」→ 優良業者に依頼するのがおすすめです。

即日現金化したい方におすすめの現金化業者

クレジットカード現金化を自分で行う方法は、高換金率が見込めるものの手間と時間がかかることがお分かりいただけたかと思います。

そこで、本章では労力をかけずに即日現金化できる優良業者を紹介します。

本章で紹介します以下3サイトは、アトペイ編集部が実践してみて優良性が確認できた現金化業者です。

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自分でやるクレジットカード現金化についてよくある質問

「業者は怖いから自分で現金化したい」と思ったものの、やはり不安が残る…そんな方のために、自分でクレジットカード現金化をする際によくある質問と注意点をまとめました。

クレジットカード現金化は自分でできる？

A：可能です。

クレジットカードで購入した商品やギフト券を、自分でフリマアプリや買取店、金券ショップなどに売却すれば現金化できます。

代表的な方法：

• フリマアプリで出品・売却
• 電子ギフト券を買取サイトに転売
• 金券・商品券を実店舗で売却
• ユニクロなど一部店舗で返品対応（現金での返金）

ただし、手間がかかる・バレやすい・即日対応が難しいといった点は要注意です。

自分でクレジットカード現金化をする注意点は？

A：以下の3つの点に特に注意しましょう。

1. 換金性の高い商品をまとめ買いしない
   Amazonギフト券やゲーム機などを大量に購入すると、カード会社から不正利用を疑われる可能性があります。
2. 同じ商品を連続購入しない
   同一商品を複数回購入すると現金化目的と判断されやすく、カード停止のリスクが高まります。
3. フリマアプリ利用時は詐欺被害に注意
   過去の取引履歴や評価を確認して、信頼できる相手とのみ取引するようにしましょう。

クレジットカード現金化は違法？

A：クレジットカード現金化を直接的に禁止する法律は存在しません。

ただし、カード会社の規約では明確に禁止されており、発覚すれば利用停止や強制解約のリスクがあります。

特に「換金を目的とした商品購入」は規約違反に該当するため、グレーゾーンであることを理解した上で行動する必要があります。

関連記事：クレジットカード現金化は違法？リスクと対策をわかりやすく解説

クレジットカード現金化はバレる？

A：やり方次第ですが、バレる可能性はゼロではありません。

以下のような行動はカード会社に検知されやすくなります。

• 金券・ギフト券など換金性の高い商品の連続購入
• 同一商品の複数購入
• 高額商品の頻繁な利用

「現金化目的ではない」と思わせるような購入パターンを心がけるか、最初から現金化ノウハウを持つ業者を使う方が安全です。

クレジットカード現金化を自分でやるのは“手間”と“リスク”を背負う覚悟が必要

クレジットカード現金化を自分で行う方法は、たしかに「業者に頼らなくて済む」「商品次第で高換金率も狙える」などのメリットがあります。

しかし、その裏には「手間の多さ」と「バレるリスク」という大きな代償が伴います。

自分で商品を選び、購入し、出品・発送・売却…といった一連の作業には想像以上に時間と労力がかかります。

さらに、やり方を間違えるとカードの利用停止や最悪の場合ブラックリスト入りといったリスクも無視できません。

「少しでも安全に、確実に現金を手に入れたい」「即日でスピーディに現金化したい」と考える方には、換金率・安全性ともにバランスの取れた優良業者の利用をおすすめします。

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