【裏技5選】クレジットカード現金化で換金率100％にする方法とは？

クレジットカード現金化で「換金率を1％でも高くしたい」「なるべく損せず現金を手に入れたい」と考えている方にとって、“裏ワザ”というキーワードはとても気になるはずです。

実は、専門業者を使わずに換金率100％を実現する方法も存在します。

たとえばユニクロやGUの商品返品、交通系ICの解約など、日常に潜むテクニックを活用することで、無駄なく現金化することが可能です。

この記事では、そんなクレジットカード現金化の裏ワザ5選を厳選して紹介。

同時に「リスクは？」「違法じゃないの？」といった疑問にも丁寧にお答えしていきます。

監修者：山田 竜一郎（やまだ りゅういちろう）

アトペイ代表。早稲田大学卒業。後払い決済やクレジットカード決済に広く精通。実体験と業界知識をもとに、読者の不安や疑問を解消する情報を発信しています。自身が若い頃にクレジットカードや後払い現金化によって金欠を乗り切ったノウハウを活かしてアトペイを監修。

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そもそも「クレジットカード現金化の裏ワザ」とは？

クレジットカード現金化の“裏ワザ”とは、業者を介さずに自分でカードを使って現金を得る方法のことを指します。

一見ハードルが高そうに見えますが、ユニクロやドン・キホーテの返品制度など、身近な仕組みをうまく利用することで換金率100％を狙えることも。

ここでは、なぜこのような裏ワザが注目されているのか、またリスクや合法性についても解説します。

なぜ“裏ワザ”が必要なのか

裏ワザを使うことで、クレジットカード現金化の換金率を大幅に引き上げることができるからです。

通常の現金化業者を使うと、換金率は85〜90％程度が相場で、手数料が引かれるケースも多くあります。

一方、裏ワザを活用すれば、商品をそのまま返品したり電子マネーを払い戻すことで、ほぼ損をせずに現金を得られる可能性があります。

たとえば、ユニクロではクレジットカード決済で購入した商品を店舗に持参すれば、購入金額をそのまま返金してもらえる仕組みがあります（条件付き）。

このような知識があれば換金率100％の現金化も現実的になるのです。

裏ワザのリスクと違法性

裏ワザに違法性はありませんが、リスクゼロとは言えません。

なぜなら、カード会社の規約には「換金目的の利用を禁ずる」旨が明記されている場合が多く、繰り返し利用したり不自然な取引をすると、カード停止になる恐れがあるためです。

例えば、高額商品を購入後すぐに返品を繰り返す行為は、カード会社や店舗側から不正利用と判断されるリスクがあります。

裏ワザは「一時的な手段」として使えば便利ですが、頻繁な利用や悪用はリスクが伴うため、あくまで計画的かつ節度を守って活用することが大切です。

クレジットカード現金化で換金率が100%になる裏ワザ5選

「クレジットカード現金化＝換金率80〜90%が限界」と思っていませんか？

前述した通り、専門業者を使わなくても“ほぼ100％の換金率”で現金化できる裏ワザが存在します。

ここでは、その中でも編集部が実際に検証した5つの裏ワザを厳選してご紹介します。

裏ワザ①：ユニクロで返品して現金化する

クレジットカード現金化の“王道裏ワザ”として知られるのが、ユニクロ商品の返品を利用した現金化です。

ユニクロの「店舗レジ支払い」機能を活用すれば、クレジットカードで購入した商品を100％の換金率で現金化することが可能です。

手順①：ユニクロオンラインショップで商品を選択

ユニクロのオンラインショップから、現金化したい金額に近い商品を選んでカートに追加します。

※返品交換不可の商品もあるため、事前に対象商品かを確認しておきましょう。

手順②：決済時に「ユニクロ店舗レジ払い」を選ぶ

お届け方法を選択した後、「今すぐ店舗レジ払い」を選びましょう。

この選択により、現金での返金が可能な決済方法となります。

手順③：指定店舗でクレジットカード決済

注文から1時間以内に、選んだユニクロ店舗でクレジットカード払いを行います。

レシートと購入明細は必ず保管してください。これらがないと返品ができません。

手順④：商品到着後に店頭で返品して現金受け取り

届いた商品を、決済した店舗に持参して返品します。必要な持ち物は以下の3点です。

• 商品
• レシート
• オンライン購入時の明細書

店舗で問題なく返品が処理されれば、その場で現金での返金となり、実質的な現金化が完了します。

アトペイ編集部でも実際に3,990円を手数料ゼロで現金受け取りできました。

※この方法は、店舗レジ支払いを選ばないと、返金はカード上のキャンセル処理になるため要注意。さらに返品対応期限や条件は時期・商品によって異なるため、公式サイトの返品ポリシーも確認しておきましょう。

関連記事：【ユニクロ現金化】換金率100%でクレジットカードを即日換金

裏ワザ②：GUで返品して現金化する

GU（ジーユー）の「店舗レジ支払い」機能を使えば、クレジットカードで購入した商品を現金で返品することができます。仕組みはユニクロと同じで、オンライン購入＋店頭決済がカギです。

手順①：GUオンラインストアで「店舗レジ支払い」を選択して注文

まずはGUオンラインストアで商品を選び、支払い方法で「店舗レジ支払い」を選びます。

注文後1時間以内に店舗へ行く必要があるため、自宅や職場から近い店舗を選ぶとスムーズです。

手順②：店舗でクレジットカード決済

指定店舗でクレジットカードによる支払いを済ませます。

この時のレシートは返品時に必須なので、絶対に失くさないように注意しましょう。

手順③：商品到着後、店頭で返品手続き

商品が届いたら、GU店舗にて返品を申し出ます。必要な持ち物は以下の通りです。

• 購入した商品
• レシート
• お買上げ明細書（オンライン注文時に付属）
• 購入に使ったクレジットカード

GUでは出荷日を含めて30日以内であれば返品可能です。返品が受理されれば、現金での返金となり、現金化が完了します。

※GUの商品は一部「返品対象外」のカテゴリがあります。購入前に公式サイトで確認しましょう。さらに 商品の発送には最短でも2日かかるため、即日現金化はできません。時間に余裕のある方におすすめです。

裏ワザ③：ドン・キホーテで返品して現金化する

「すぐ行ける」「店舗数が多い」「返品対応が柔軟」と三拍子そろった現金化の裏ワザが、ドン・キホーテでの返品現金化です。

正しいタイミングと商品を選べば、クレジットカードで購入→現金で返金という流れを自然に作れます。

手順①：クレジットカードで商品を購入

まず、近くのドン・キホーテ店舗でクレジットカード決済にて商品を購入します。

ただし、以下の商品は返品対象外のため避けましょう。

• 生鮮食品・冷凍食品・惣菜など食品類
• ブランド品や化粧品、コンタクトレンズなどの高単価品
• 金券・POSAカード・ギフト券
• 自転車・防犯登録付き商品

※返品の可否は店舗ごとに判断されるため、レジで「返品可の商品か」確認しておくと安心です。

手順②：3日以上1週間以内に返品する

ここが最大のポイントです。

ドン・キホーテでは購入から3日以上経過してからの返品に限り、現金での返金となります。

3日以上必要な理由は、 カード会社への請求処理が確定するのが3日目以降だからです。

それ以前に返品すると、クレカ決済は取り消し（キャンセル）になり、現金は受け取れません。

返品時には以下を持参しましょう。

• 購入した商品（未使用・未開封）
• レシート
• クレジットカード（店舗で確認される場合あり）

商品の状態や包装の破損などの問題がなければその場で現金にて返金処理され、100％換金完了です。

関連記事：クレジットカードで購入した商品を返品して現金化する方法

裏ワザ④：電子マネーで決済した商品を返品する

「電子マネーで買った商品を返品して、現金で返金される」

これはコンビニのシステム仕様を逆手に取った、知る人ぞ知る高換金率の裏ワザです。

手順①：電子マネーにクレジットカードでチャージ

まずは以下の電子マネーのうち、クレカチャージ対応のものを選びましょう。

SuicaやPASMOは駅の券売機、manacaはコンビニ等でもチャージ可能です。

ファミペイ・WAON・nanacoは、アプリや店頭でチャージできます。

手順②：コンビニなどで商品を購入

チャージ後、返品しやすい商品（タバコのカートン・日用品など）を電子マネーで購入します。

アトペイ編集部では**タバコ（1カートン5,000円前後）**を購入。高単価な上、商品価値が変動しにくいためおすすめです。

また、店舗によっては返品不可の商品もあるため、事前に返品条件を確認しておくことをおすすめします。

手順③：購入店舗で商品を返品

商品とレシートを持参し、購入店舗で返品します。

この際、コンビニレジは電子マネーへの返金機能がないため、「現金での返金」になるのが最大のポイントです。

実際、編集部でも満額現金返金を確認済み。

このように、電子マネーを使った返品現金化は即日とはいかないまでも、高換金率・実質ノーリスクで実行できる裏ワザです。

関連記事：【徹底解説】クレジットカード現金化をコンビニでする4つの方法

裏ワザ⑤：交通系ICを解約して現金化する

PASMO・Suicaなどの交通系ICカードは、解約や払い戻しによって残高＋デポジットを現金化することができます。

他の裏ワザに比べて最も安全性が高く、確実に現金が手に入る方法として知られています。

方法①：駅窓口で払い戻しを受ける（カードタイプ）

関東圏の鉄道会社が発行するPASMOカードやSuicaカードは、駅窓口での払い戻しが可能です。

• 必要なもの：カード本体、本人確認書類（免許証など）
• 返金額：チャージ残高＋デポジット500円 − 手数料220円
• 手数料無料になるケースあり（現金チャージ当日・未使用・同駅窓口）

※クレジットカードでチャージした分には手数料免除が適用されない点に注意。

方法②：モバイルPASMOからオンライン払い戻し

モバイルPASMOは、アプリから解約手続き→口座振込で返金されます。

• 必要手続き：アプリ内「払い戻し」から口座情報を入力
• 返金額：残高＋デポジット500円 − 手数料220円
• 反映までの日数：数日〜1週間

駅に行かず、スマホだけで完結するのがメリットです。

方法③：未使用の切符を購入して払い戻す

一部の私鉄（京急など）ではPASMOで切符購入→そのまま払い戻しすることで現金化できます。

1. 駅の券売機で「交通系IC対応」か確認
2. 切符を購入→そのまま窓口または券売機で払い戻す

PASMO本体を解約せずに済むため、利便性◎

交通系ICの現金化は、100%近い換金率かつリスクほぼゼロの裏ワザ。

ただし、即日対応には駅の営業時間や手続き所要時間が影響するため、時間には余裕をもって行動しましょう。

関連記事：PASMO現金化の裏ワザ3選！即日で安全に換金する方法

クレジットカード現金化の裏ワザの注意点

一見お得に見える“裏ワザ現金化”ですが、実際にはいくつかの落とし穴が存在します。

特に初めて挑戦する方にとっては、知らずにトラブルになるケースも多いため、事前に注意点を押さえておくことが重要です。

返品・返金は即日できない

クレジットカード現金化の裏ワザでは、即日での返金は難しい場合がほとんどです。

なぜなら、返品処理には時間がかかるためです。

例えばユニクロやGUの「店舗レジ支払い」を使った現金化では、まず商品が自宅に届いた後に店舗で返品する必要があり、最短でも1〜3営業日を要します。

また、返品条件も店舗によって異なり、「未使用品であること」「返品期限内であること」「タグの有無」など細かいルールがあります。

条件を満たさないと返品ができず、現金化そのものが成立しないリスクも。

よって、裏ワザ現金化を検討する際は、即金性を求めるのではなく、ある程度の余裕を持ったスケジュールで取り組むことが大切です。

必ず現金で受け取れるとは限らない

返品を使った現金化は、必ずしも現金で返金されるとは限りません。

なぜなら、返金方法は「店舗ごとのルール」や「レジ端末の仕様」に左右されるためです。

例えば、ユニクロの「店舗レジ支払い」を利用した場合、多くの店舗では現金返金が基本ですが、中には「決済方法と同じ手段（＝クレジットカード）での返金」を求めるケースも確認されています。

この返金方式はどの店舗が該当するかは公式サイトなどでも明示されておらず、事前に判断できません。

このような不確実性を回避したい場合は、あらかじめ店舗スタッフに確認する、または現金返金が確実な業者を使うなどの対策を取ることをおすすめします。

カード停止のリスクも

クレジットカード現金化の裏ワザを使うと、カード停止や強制解約のリスクも拭いきれません。

というのも、多くのカード会社は「換金目的の利用」を会員規約で明確に禁止しているからです。

例えば、ショッピング枠での「高換金率商品の連続購入」や「返品の頻度」が不自然であれば、調査対象となり、カードの利用停止や強制退会のペナルティを受けるリスクが高まります。

裏ワザはあくまで“グレー”な領域であり、利用頻度や金額が目立つと本格的に問題化する恐れも。

安全性を重視するなら、現金化業者を利用するなどリスクの少ない方法を選びましょう。

高額の現金化には向かない

裏ワザを使ったクレジットカード現金化は、高額の現金化には適していません。

返品や電子マネーを使った方法では利用上限が決まっていることが多く、5〜10万円程度が限界だからです。

例えば、電子マネー系の裏ワザではSuicaやPASMOのチャージ上限が5万円に設定されており、それ以上のチャージは不可能です。

また、ユニクロやドンキでの返品現金化も1回の決済で購入できる金額に限度があり、数十万円単位の現金化には不向きです。

まとまった資金が必要な場合は、最初から高額に対応している優良な現金化業者を利用したほうが、確実で安全です。

即日高額を現金化できるおすすめの優良業者3選

裏ワザによる現金化は手間がかかり、高額の現金化には不向きです。

そこで頼りになるのが、最初から高換金率・高額対応・即日入金に強い優良業者の存在です。

ここでは、編集部が実際に比較・調査した「即日で高額現金化が可能なおすすめ業者3社」を厳選してご紹介します。

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クレジットカード現金化の裏ワザに関するよくある質問

クレジットカード現金化の裏ワザについて、読者からよく寄せられる疑問をQ&A形式でまとめました。

クレジットカード現金化は違法？

A：クレジットカード現金化自体は一概に違法とはいえませんが、グレーゾーンの取引として扱われることが多いです。

特に「貸金業に該当する」「詐欺的手法が含まれる」場合には、刑事罰の対象になるリスクもあるため注意が必要です。

返品・解約が多いとブラックリスト入りする？

A：短期間に複数回の返品や解約を繰り返すと、不審な利用と判断される可能性があります。

カード会社によっては、ブラックリスト入りやカード利用停止などのペナルティが科されるケースもあるため注意が必要です。

裏ワザと業者を使った現金化はどちらが速い？

A：スピードを重視するなら、現金化業者の利用が圧倒的におすすめです。

裏ワザは商品発送や返金処理に数日かかるケースが多いのに対し、優良業者であれば即日で数十万円単位の現金化が可能です。

商品券を買う裏ワザはある？

A：クレジットカードで商品券を購入し、それを現金化する方法もあります。

例えば、VISAやMasterCardならVJAギフトカード、JCBカードならJCBギフトカードが購入可能です。

贈答用として購入すれば、バレにくく、自然な形で現金化しやすいのもこの裏ワザの特徴です。

関連記事：クレジットカード現金化に使える商品券10選と安全な換金方法

裏ワザは“使いどころ”を見極めて、安全に現金化を

クレジットカード現金化の裏ワザを活用すれば、換金率100%に近い形での現金化も不可能ではありません。

特にユニクロやGUの返品、電子マネーや交通系ICの解約などは、工夫次第で現金を手にする手段となり得ます。

ただし、返品処理に日数がかかる・必ず現金で返ってくるとは限らない・カード停止のリスクがあるなど、リスクもゼロではありません。

とくに高額な金額を即日で安全に現金化したい場合は、専門の優良業者の利用がもっとも確実な手段です。

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