後払いで10万円使える審査なしアプリ9選【信用ブラックでもOK】

「今すぐ10万円が必要…でも審査が通るか不安」という方に向けて、編集部が厳選した“審査不要でも即日使える”後払いアプリを9つご紹介します。

これらのアプリは、クレジットカードやローンのような厳密な信用審査がなく、スマホだけで即日利用開始できるものが中心。

一部はキャリア契約や本人確認を通じて高額利用枠（10万円以上）も狙えます。

10万円の後払いを目指すなら、まずは以下のような“後払い枠が広くて審査がゆるい”アプリの活用が現実的です。

監修者：山田 竜一郎（やまだ りゅういちろう）

アトペイ代表。早稲田大学卒業。金融業界にてキャリアを積む。自身の実体験として、クレジットカードや後払い決済を用いた現金化を行った経験があり、その知見と業界理解を活かして記事監修を担当。 ユーザーの立場に立った「現実的かつ安全な現金化の考え方」を伝えることをモットーとし、専門性とリアルを両立したコンテンツ監修を行っている。

第1位：キャッツマネー 換金率：95% 営業時間：9:00〜22:00 創業：2025年 ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第2位：プレミアム 換金率：98.9% 営業時間：9:00〜18:00 創業：2018年 ⭐️⭐️⭐️⭐️☆ 公式サイトを見る

第3位：ファストライフ 換金率：99.0% 営業時間：9:00〜21:00 創業：2025年 ⭐️⭐️⭐️☆☆ 公式サイトを見る

審査なし・即日で10万円使える後払いアプリおすすめ9選

「審査に不安があるけど、今すぐ10万円を使いたい…」そんなとき頼れるのが、“審査なしで即日利用できる後払いアプリ”です。

ここで紹介するアプリは、面倒な書類提出や在籍確認がなく、スマホひとつで後払い枠を使えるのが魅力。最短5分で使い始められるものもあり、スピードを重視する方にも最適です。

とはいえ、どのアプリでも必ず10万円まで使えるとは限りません。

初回利用では5万円前後に制限されているケースもあるため、最大限度額や支払い方法、本人確認の有無を踏まえて、自分に合ったアプリを選ぶことが大切です。

以下の表では、編集部がピックアップした後払いアプリ9選を比較形式でまとめました。

まずはこの中から、自分の状況に合ったアプリをチェックしてみましょう。

審査なしで「即日」使える後払い枠10万円のアプリ

とにかく今日中にお金が必要」「審査に落ちるのが怖い」そんな切迫した状況でも頼れるのが、“即日で使える後払いアプリ”。

ここでは、スマホだけで完結し、本人確認や信用情報のチェックがほぼ不要で、当日中に後払い枠を使えるアプリを厳選して紹介します。

いずれのアプリも初回から5万〜10万円の枠が狙える可能性があり、申し込みから数分〜数時間で実際に使えるようになるのが最大の強みです。

「信用ブラックでも使えるアプリが知りたい」「今日中にコンビニやネットで買い物したい」という方は、以下のアプリから自分に合ったものを選んでみてください。

バンドルカード｜誰でもすぐにVISAが使える

「とにかく早く、少しでも現金が欲しい…」という人におすすめなのが、バンドルカードです。

• アプリからすぐにVISAバーチャルカードを発行
• 「ポチっとチャージ」で、審査なし・即時チャージ（3,000〜50,000円）可能
• 支払いは翌月末まででOKなので、今すぐ使える

さらに、d払いを経由すれば最大10万円までチャージ可能という裏ワザも。

AppleギフトカードやAmazonギフト券など、換金性の高い商品にも利用できるため、自分で現金化する時の相性も抜群です。

「クレカも後払いもない…」という人でも始められる、最強の“ゼロからスタートできる”資金調達アプリです。

関連記事：バンドルカードを即日現金化する方法と優良店5選を徹底解説

 メルペイ｜本人確認のみで上限アップ

「クレカは作れないけど、スマホだけで後払いできたら助かる…」

そんなあなたにおすすめなのが、後払いアプリ「メルペイ」です。

• メルカリアプリをインストールすれば、現金チャージ不要ですぐに使える
• 「アプリでかんたん本人確認」を完了させると、メルペイスマート払いが有効に
• 最短数時間〜5日ほどで審査完了。利用枠は1万円〜最大30万円まで設定可能
• 支払いは翌月まとめてOK。現金がなくても柔軟にやりくりできます
• 対応している現金化業者も多く、初心者でも扱いやすいのが魅力

利用開始時は1〜3万円前後の枠からスタートすることが多いですが、利用実績や支払い状況に応じて上限アップが見込めます。

「メルカリを使っている」「できるだけ審査を簡単に済ませたい」そんな方には特におすすめの後払いアプリです。

関連記事：メルペイを即日現金化する方法と優良業者5選

d払い｜ドコモ契約者なら最大10万円まで即日発行OK

ドコモ/ahamo契約があれば誰でも使える後払い決済。

dアカウント作成だけで即日バーチャルカード発行が可能で、支払いは携帯料金と合算。

利用可能額は年齢と契約期間によって変動します。

QRコード決済やオンライン決済でも利用できる便利さが特長です。

分割払いや他社決済と組み合わせることで、より柔軟なキャッシュフロー管理ができます。

au PAY｜auユーザー専用の高額後払いサービス

au回線契約者向けの「auかんたん決済」により、10万円まで即チャージ可能。

アプリ内で即時バーチャルカードを発行し、支払いは携帯料金と合算されるため、クレカなしでも柔軟な資金調達が可能です。

利用履歴が良好なら継続的に高枠で使えるため、日常使いから緊急時の支払いまで幅広く活用できます。

ソフトバンクカードアプリ｜VISAバーチャルで即チャージ＆支払い

ソフトバンク・ワイモバイル・LINEMOユーザー限定。

ソフトバンクまとめて支払いで残高をチャージし、Visaバーチャルカードで即時利用可能。

支払いは携帯料金と一緒なので、現金がなくても柔軟に支出可能です。

ネット通販やサブスクなど、クレカ登録が必要な場面でもクレカなしで最大10万円を代替できるのが大きな強みです。

関連記事：ソフトバンクカードを即日現金化する方法と実践済み優良業者5選

“与信ナシ”で10万円使える後払いアプリ

「信用情報に傷があっても使えるアプリが知りたい」「カード審査に落ちたけど諦めたくない」そんな方におすすめなのが、“与信審査なし”で使える後払いアプリです。

ここで紹介するアプリは、アプリ内での本人確認（身分証の撮影やSMS認証など）だけで利用可能。

クレジットカードやローンのように、信用情報機関に照会されることはありません。

そのため、過去に延滞や金融トラブルがあった人でも問題なく使える可能性が高く、初回から数万円〜10万円の後払い枠を得られるケースもあります。

ペイディ｜最短5分・バーチャルカードで即支払い

「できればすぐに使えて、分割払いもできたら助かる…」

そんなあなたにおすすめなのが、後払いアプリ「ペイディ」です。

• メールアドレスと電話番号だけで即登録完了
• 最短5分でVISAバーチャルカードが発行され、Amazonや楽天でもすぐ使える
• 本人確認をすれば「ペイディプラス」に自動アップグレードされ、分割（3・6・12回）にも対応

しかも、分割払いの手数料は基本無料なので、まとまった出費があっても安心。

初期の利用枠は3万円前後ですが、利用を重ねれば最大25万円まで上がる可能性もあります。

「今すぐ支払いたいけど、クレカは使えない」そんな場面でも頼れる1本です。

関連記事：Paidy(ペイディ)を現金化する方法と即日対応の業者

ファミペイ｜翌月一括＋スキップ＆分割機能あり

ファミペイは「翌月→スキップ→分割」と自由自在に支払いを調整できる柔軟な後払いアプリです。

通常は翌月27日に一括支払いですが、スキップ払いを使えば最大3ヶ月（以前は6ヶ月）の繰り延べが可能で、分割払いも対応しています。

たとえば、一括では負担が大きい場合に2回分割を選べば手数料0円で支払いを分けることができます 

利用枠は初回最低5,000円程度ですが、実績に応じて最大10万円（場合によっては最大40万円）まで拡大可能。

関連記事：ファミペイの現金化方法と即日対応の業者5選

アトカラ｜最大6回払い・審査なし

最大6回は手数料ゼロで分割できる、分割に強い後払いアプリが「アトカラ」です。

本人確認と会員登録（包括与信型）を行えば、3～36回払い（最大50万円）に対応し、そのうち3～6回までは分割手数料0%で利用可能です。

ネットショッピングだけでなく、街ナカの加盟店での対面決済にも対応しており、スマホだけで買い物から支払いまで完結する点が魅力です。

また、審査は「電話番号＋メールの都度与信型」でも「本人確認付きの会員型」でも可能で、クレジットカード不要・審査ハードルが低いのも特長です。

関連記事：アトカラ現金化と即日現金化するコツを徹底解説

ZOZOTOWNツケ払い｜本人確認なしで最大10万円、2ヶ月後支払いもOK

ZOZOTOWNツケ払いは、ZOZOTOWNでの買い物に利用できる後払いできるサービスです。

クレカ不要・SMS認証のみで利用可能、最大10万円を2ヶ月後に支払い。

学生や主婦の利用者も多く、身分証不要の気軽さと長めの支払猶予が人気です。

ファッションや日用品など「今すぐ欲しいけど支払いは後で」が叶う、自由度の高い支払い方法です。

関連記事：ZOZOTOWNツケ払いの現金化方法と審査なしで即日現金化するアプリ

後払いアプリで10万円を即日現金化できる業者TOP5

「アプリで10万円の後払い枠を確保しても、実際に“現金”がなければ意味がない…」

そんなときに頼れるのが、後払い対応の“即日現金化業者”です。

ここでは編集部が厳選した、【最短10分で着金＆高換金率】を誇る優良業者TOP5をご紹介します。

サイト名	初回換金率	入金スピード	運営実績	営業時間
	最大95.0%	3分	1年	9:00~18:00
	最大98.9%	3分	8年	8:00~21:00
	最大99.0%	3分	1年	9:00~21:00
	最大98.6%	5分	5分	9:00~18:00
	最大85.0%	3分	3分	9:00~20:00

1位：キャッツマネー｜可愛いだけじゃない！最大換金率95%で後払い現金化

出典：キャッツマネー

• 初回換金率90％保証！2回目以降も80％以上
• 最短3分の振込対応！少額(5,000円～)からOK
• 郵送物なし＆オンライン完結だから家族バレの心配ゼロ

キャッツマネーは2026年2月、アトペイ編集部が最も推している後払い現金化業者です。というのも、キャッツマネーでは初回換金率90％保証と、5,000円からの少額利用でも安定した高換金率、さらに郵送物一切無し＆完全オンライン完結で「B43」「バンドルカード」「myac」など、主要な後払いアプリ・キャリア決済にも幅広く対応しており、クレカを持っていない方でも利用可能です。

口コミ①｜猫の広告に惹かれて利用（笑）
★★★★★｜2026年1月利用｜利用金額：2万円｜換金率：90%
猫の広告がかわいくて気になり利用しました。対応が丁寧でLINEの返信も早く、初回でも15分ほどで振込完了。郵送なしで完結したのが助かりました！

口コミ②｜深夜でも対応してくれて助かった
★★★★☆｜2026年1月利用｜利用金額：5万円｜換金率：89%
夜の21時頃に申し込んだのですが、担当の方がすぐに返信してくれて、その日のうちに入金されました。地方銀行でも振込が早かったです。

2位：プレミアム｜業界最高クラスの換金率98.9％

出典：プレミアム

• 換金率80％以上保証！
• 最大500万円までの高額対応
• 最短3分の即日振込

プレミアムの最大の特徴は、換金率80％以上〜最大98.9％という業界トップクラスの条件と最短3分の即日振込スピード。さらに、電話不要・WEB完結で手続きが可能。メールやLINE中心で進められるため、職場や家族にバレる心配がありません。

口コミ①｜換金率が本当に高かった
★★★★★｜2026年1月利用｜利用額：100,000円｜換金率：92%
「正直ここまで高い条件が出ると思っていませんでした。他社で90％を切っていたところ、プレミアムではしっかり90％超え。対応も丁寧で安心して利用できました。」

口コミ②｜高額でも即日対応してもらえた
★★★★☆｜2026年1月利用｜利用額：30,000円｜換金率：89%
「金額が大きかったので時間がかかると思いましたが、当日中に振り込まれて驚きました。確認はありましたが、全体的にスムーズでした。」

3位：ファストライフ｜当サイトからの申し込みで換金率3%アップ！

出典：ファストライフ

• 最大換金率99％×初回限定キャンペーンで換金率3%アップ！
• 申込みから最短3分で振込完了の圧倒的スピード感
• 用途に合わせて選べる2つの振込プラン

ファストライフは、2025年8月にサービス開始したばかりの後払い現金化業者ですが、最大99％という高換金率と最短3分の振込スピードを両立した、昨今注目度の高いサイトです。特徴としては、とにかく早く現金が必要な場合は最短3分で入金される即日振込プランを、換金率を重視したい場合は最大99％を狙える高額振込プランを、といったように自分のニーズに合わせてプランを選択できる点でしょう。

口コミ①｜換金率重視ならかなりアリ
★★★★★｜2026年1月利用｜利用額：20万円｜換金率：98％
「後払いは換金率が低いイメージでしたが、ここは想像以上でした。見積もりも丁寧で、他社より条件が良かったです。」

口コミ②｜本当に振込が早くて助かった
★★★★☆｜2026年1月利用｜利用額：2万円｜換金率：92％
「申込みしてから数分で入金されて正直驚きました。スマホだけで完結するので、外出先でも問題なく使えました。」

4位：カイトリッチ｜高換金率×安心感の現金化業者

出展：カイトリッチ

• 最大換金率は業界トップクラスの98.6％！
• 最短5分で即日振込
• 審査なし＆郵送物なし

カイトリッチは、創業20年以上の実績を誇る老舗現金化業者です。最大換金率は驚異の98.6％と、業界でも最高水準。さらに「手数料ゼロ」「郵送物なし」で、メルペイ・PayPay・バンドルカードなどにも対応しており、初心者からリピーターまで安心して利用できる環境が整っています。

口コミ①｜郵便物がなくて家族にバレなかった
★★★★☆｜2026年1月利用｜利用金額：5万円｜換金率：95%
「過去に他社を使った時は商品が届いてしまい焦った経験がありましたが、カイトリッチは郵送物が一切なし。家族に知られずに済んで本当に助かりました。サポートも丁寧で信頼できます。」

口コミ②｜後払いアプリ対応が便利
★★★★☆｜2026年1月利用｜利用金額：3万円｜換金率：94%
「クレジットカードの枠がいっぱいで利用できなかったのですが、メルペイで現金化できると知りカイトリッチを選びました。入金まで10分程度でとても早く、今後も利用したいです。」

5位：買取アリアちゃん｜業界初！LINE完結で即時現金化！

出典：買取アリアちゃん

• 電話連絡なし！LINE完結でシンプル
• 対応可能な後払いアプリは業界最多！
• 大手企業運営&有名姉妹サイトあり！

買取アリアちゃんは、後払い現金化において対応可能なアプリの種類が業界最多であることに加え、手続きの全てがLINEで完結するのが魅力の新進気鋭の後払い現金化サイトです。換金率も高水準に設定されていることに加え、運営会社の株式会社Ariaは有名サイト「即日アリアちゃん」も姉妹店として抱えている点が安心ポイント。

口コミ①｜LINEだけで完結して楽だった
★4.7｜2026年1月利用｜利用金額：5万円｜換金率：90%
電話がないのが本当に助かりました。LINEで案内が来て、その通り進めるだけ。現金化が初めてでも不安なく使えました。

口コミ②｜深夜でも対応してくれて助かった
★4.5｜2026年1月利用｜利用金額：5万円｜換金率：89%
最初は相談だけのつもりでしたが、押し売り感がなかったので利用。説明通りでトラブルもなく満足です。

即日10万円の調達なら「キャッシングアプリ」という選択肢も

「後払いアプリでは10万円の枠に届かない…」
「確実に“現金”を今日中に手に入れたい」

そんな場合には、キャッシングアプリの利用も選択肢に入れておきましょう。

キャッシングには審査があるため「誰でもOK」というわけではありませんが、通過すれば最短30分で10万円が手元に入る即効性が魅力。

さらに、最近の大手アプリは在籍確認なし・スマホ完結・初回無利息など、使いやすさも大幅に向上しています。

上記の表では、編集部が厳選した“即日10万円を調達できるキャッシングアプリ”を徹底比較しています。

金利や限度額だけでなく、スマホ完結や無利息特典の有無などもチェックして、自分に合ったサービスを見つけてみてください。

以下の記事ではキャッシングアプリにて10万円を借入れした際のシミュレーションができるので、興味がある方は参考にしてみてください。

カードローンで10万円借りると利息はいくら？金利や返済回数ごとにシミュレーション

審査なし後払いアプリで10万円を狙う際の注意点

審査なしで使える後払いアプリは非常に便利ですが、10万円の枠を確実に確保するには注意すべき点もいくつか存在します。

ここでは、実際に10万円を後払いで利用するうえでの5つの落とし穴と、その対策を解説します。

初回は限度額が10万円に満たない場合がある

後払いアプリの多くは、初回から10万円フルで使えるわけではありません。

これは、事前の収入審査や信用情報の確認を行わない代わりに、「利用実績」や「返済履歴」で限度額を判断しているためです。

たとえば、バンドルカードやファミペイ翌月払いでは、初回利用時の上限が5,000円〜3万円程度になるケースもあります。

そのため、「すぐに10万円が必要」という方は、初回から高額枠が狙いやすいメルペイやPaidyのようなアプリを選ぶのが現実的です。

利用時に手数料・手数料相当がかかる場合も

一部の後払いアプリでは、チャージや支払い時に手数料が発生する場合があります。

例えば、バンドルカードの「ポチっとチャージ」ではチャージ額に応じて最大1,830円の手数料が発生し、Kyashの「イマすぐ入金」では1,800円の手数料がかかることも。

また、手数料が明示されていない場合でも、「実質手数料」に相当するレート調整や決済条件があるケースもあるため、公式サイトで条件を必ず確認しておくことが大切です。

高額決済が通るのは「実績」がついてから

後払いアプリの中には、決済ごとに利用審査が入るものも存在します。

特に、バンドルカードやアトカラのようにオンライン決済が中心のアプリでは、初回利用時に高額決済がエラーになるケースもあります。

これは、不正利用や現金化を防ぐための対策であり、電子ギフト券やiPhoneなどの「換金性の高い商品」は特に対象となりやすいです。

初回利用時は少額からスタートし、数回の利用と返済を繰り返すことで、徐々に高額決済にも通るようになると考えておきましょう。

よくある質問（Q&A）｜審査なしで10万円後払いするには？

最後に、「審査なしで10万円の後払いができるアプリ」に関して、よくある質問をまとめました。

不安な点をクリアにしたうえで、あなたに最適な方法を見つけてみてください。

即日で審査完了するアプリはどれ？

A：以下の後払いアプリは、申し込みから即日で利用開始できるケースが多いです。

• Paidy（ペイディ）
• バンドルカード（ポチっとチャージ）
• Kyash（イマすぐ入金）
• d払い
• auPAY
• ソフトバンクカードアプリ

なお、Kyashは5万円が上限となっており、現金化を目的とした高額利用には向きません。

また、d払い・auPAY・ソフトバンクカードは、各キャリアとの回線契約が前提となるため、他社回線を使っている方は利用できない場合があります。

分割払いが可能なアプリはある？

A：分割払いに対応している後払いアプリは以下のとおりです。

長期的に支払いをコントロールしたい方は、手数料無料のPaidyや、月額を一定に抑えられるメルペイの定額払いがおすすめです。

コンビニでも使える後払いアプリは？

A：以下のアプリは、コンビニでの支払いに対応しています。

これらのアプリはすべてリアルカード不要で、スマホだけで支払いが完結します。

バーコード／QRコード決済、QUICPayやiDといったタッチ決済に対応しているため、全国のコンビニでスムーズに利用できます。

後払いで10万円使うなら“枠の広いアプリ＋業者利用”がカギ！

審査なしで10万円を後払いできるアプリは複数ありますが、初回から満額が使えるとは限らず、手数料や限度額にも注意が必要です。

確実に10万円を即日で手に入れたい場合は、以下の2つをうまく組み合わせるのが現実的な選択肢となります。

• 初回から高額枠を狙える後払いアプリ（例：メルペイ、Paidyなど）
• 後払い枠を現金化できる優良業者（例：エニタイム・ユーウォレット・楽々ペイ）

後払いアプリだけで完結させようとすると、時間がかかったり審査に弾かれるリスクもあります。

少しでも早く・確実に10万円を手に入れたい方は、今すぐ現金化対応の業者をチェックしてみてください。

＼ 編集部おすすめの優良業者はこちら ／

第1位：キャッツマネー 換金率：95% 営業時間：9:00〜22:00 創業：2025年 ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第2位：プレミアム 換金率：98.9% 営業時間：9:00〜18:00 創業：2018年 ⭐️⭐️⭐️⭐️☆ 公式サイトを見る

第3位：ファストライフ 換金率：99.0% 営業時間：9:00〜21:00 創業：2025年 ⭐️⭐️⭐️☆☆ 公式サイトを見る

関連公的機関・団体

後払い現金化の利用については、下記の公的機関より注意喚起が行われています。
ご利用の際は、各機関の案内や最新情報を確認の上、適切な判断を心がけましょう。