「クレジットカード現金化とキャッシングの違いって何？」
「同じじゃないの？」
確かに、クレジットカード現金化とキャッシングは「どちらも現金を手に入れる手段」として目的は共通しています。
実は、仕組みやリスクに大きな違いがあるのです。
通常、現金が必要になった時に利用するのはキャッシング枠です。
そのキャッシング枠が限度額に達した際に、新たにお金を手に入れるためにショッピング枠を換金する行為がクレジットカードの現金化です。
本記事では、現金化について知り尽くしたアトペイ編集部が両者の違いを解説しつつ、リスクも徹底解説します。
どちらも現金が手に入るが仕組みは全く異なる
クレジットカード現金化とキャッシングは、どちらも「すぐに現金を手に入れる手段」として共通した目的があるため混同されがちですが実際は全く異なる仕組みで成り立っています。
具体的には現金化の方法・リスク・金利(手数料)の面で全く異なります。
【比較表】クレジットカード現金化とキャッシングの違い
まずは、理解しやすいように両者の違いをまとめた表を見てみましょう。
| 比較項目 | クレジットカード現金化 | キャッシング |
| 利用する枠 | ショッピング枠 | キャッシング枠 |
| 現金化の方法 | 商品を購入して換金 | ATMや振込で借り入れ |
| 利用可能な人 | 審査に通らない人・ 信用ブラックでも 可能なケースあり | 審査を通過した人のみ |
| 規約違反の有無 | 規約違反 | カードの機能の一部 |
| 換金率(金利) | 80〜90％程度 | 年15〜18％の金利が発生 |
| リスク | カード停止・強制解約 | 返済遅延による損害金 |
| 入金スピード | 最短5〜30分 ※業者を使った場合 | ATMで即時引き出し |
| 利用目的 | キャッシング枠が使えないが 今すぐ現金が欲しい | 急な出費 資金繰り 一時的な借入 |
両者の特徴を正しく理解することで、自分の状況に応じた最適な選択ができるようになります。
次章では、それぞれの仕組みについてより詳しく解説していきます。
キャッシングとは
キャッシングとは、クレジットカードに付帯している機能の1つで、ATMや銀行振込で現金を借入できるサービスです。
カード会社が規約に基づいて正式に提供しており、普段の買い物に使うショッピング枠とは別に「お金を借りる枠」としてキャッシング枠が付帯します。
ただし、利息が発生する点や、返済が遅れたりすることで信用情報への影響は少なからず出てくる点に注意が必要です。
キャッシングの仕組み
キャッシングは、クレジットカードを使ってATMや指定口座へ現金を送金する仕組みです。
カードに設定された「キャッシング枠」の範囲内であれば、コンビニATMなどから24時間365日、簡単に現金を借入できます。
また、オンライン上での振込依頼に対応しているカード会社も多く、数分〜当日中に自分の口座へ現金が振り込まれるのも特徴です。
キャッシングのメリット
キャッシングのメリットは以下の5つです。
- 違法性がない
- 金利は法律の上限内で設定されている
- 即時性が高く、急な出費にも対応できる
キャッシングは貸金業法に基づいて提供されており、法的に認められた正規の借入手段です。
利用すること自体が規約違反やトラブルにつながることはありません。
また、出資法や利息制限法の範囲内で金利が決まっており、多くの場合は年15〜18％の範囲です。
ATMで即時現金を引き出せるため、突然の出費や緊急時にも対応しやすいのも強みです。
キャッシングのデメリット
その一方で、キャッシングのデメリットは以下の5つです。
- 金利（利息）が発生する
- 限度額が設定されている
- 信用情報に影響を与える可能性がある
借入金額と期間に応じて発生する利息は長期的な借入になるほど負担が大きくなるため、計画的な利用が必要です。
また、利用できるのは、審査に応じて決められた「キャッシング枠」の範囲内のみ。
ショッピング枠とは別で、数万円〜数十万円が一般的です。
利用状況や返済遅延があると、信用情報に記録され、住宅ローンや自動車ローンの審査に影響を与える可能性があります。
クレジットカード現金化とは
クレジットカード現金化とは、ショッピング枠を使って換金性の高い商品を購入し、それを業者に買い取ってもらうことで現金を得る方法です。
本来の目的（商品の購入）とは異なるため、規約違反の行為ですが、キャッシング枠を使い切った人や信用情報に不安のある人でも現金が手に入る数少ない手段です。
クレジットカード現金化の仕組み
クレジットカード現金化は。キャッシングとは異なり「買い物をした」という形を取ることで、現金を間接的に手に入れる仕組みです。
現金化の基本的な流れは以下の通りです。
- クレジットカードのショッピング枠を使って「換金性の高い商品」を購入（例：Amazonギフト券・家電・ブランド品など）
- 購入した商品を現金化業者に買い取ってもらう
- 手数料が差し引かれた金額が指定口座に振り込まれる
この仕組みは、商品を購入するという形式を取っているため、クレジットカードのショッピング枠を使える点が特徴です。
クレジットカード現金化のメリット
クレジットカード現金化のメリットは以下の5つです。
- キャッシング枠がなくても利用できる
- 審査が不要・信用情報に左右されにくい
- ショッピング枠が高ければ高額の現金化も可能
利用するのは「ショッピング枠」なので、キャッシング枠を使い切った人や、もともとキャッシング枠が付いていないカードでも現金化が可能です。
業者を利用する場合、与信審査は原則不要。カードが使える限り、誰でも利用できます。
一般的にショッピング枠はキャッシング枠よりも大きく設定されているため、大きな金額を一括で現金化出来ます。
クレジットカード現金化のデメリット
クレジットカード現金化のデメリットは以下の5つです。
- カード会社の規約違反となる可能性がある
- 換金率が低く、手数料が高くなることもある
- 悪質な業者の存在・個人情報の流出リスク
多くのカード会社では、現金化目的での利用を明確に禁止しています。
また、実際に受け取れる金額は額面の80～90％前後が一般的。
10万円の商品を購入しても、受け取れるのは8万円程度になるケースも。
中には詐欺的な業者や、個人情報を不正利用するケースも存在します。信頼性のある業者を選ぶことが何よりも重要です。
関連記事：クレジットカード現金化は手数料無料でできる？優良業者と注意点を解説
現金化とキャッシングの使い分け方
クレジットカード現金化とキャッシングは、どちらも現金を得る手段ですが、「どちらを選ぶべきか」はその時の状況によって変わります。
金利や手数料だけでなく、利用可能枠や審査の有無、即時性なども含めて考えることが大切です。
ここでは、よくある5つのパターンに分けて最適な選び方を解説します。
キャッシング枠が残っている場合
キャッシング枠が残っている場合、基本的にはキャッシングが最も安全かつ確実です。
キャッシングは、カード会社が提供する正規の融資サービスです。
ATMから即時借入ができるため利便性も高く、枠が残っているならまずはキャッシングの利用を優先するのが鉄則。
利息はかかりますが、規約違反などのリスクがないため、信用情報への影響も最小限で済みます。
キャッシング枠がない・足りない場合
キャッシング枠がない・足りない場合、ショッピング枠現金化を検討する価値があります。
キャッシング枠を使い切っていたり、そもそも付帯していないカードを持っている場合でも、ショッピング枠を利用すれば現金を得ることができます。
特に信用情報に不安があり、消費者金融での借入が難しい場合に現金化は代替手段となります。
ただし、カード規約違反となるリスクや悪質業者に注意が必要なため、「信頼できる現金化業者を選ぶこと」が絶対条件です。
今すぐ現金が必要なケース
即日で現金が必要な場合はキャッシング枠が余っていれば「キャッシング」、キャッシング枠が余っていないなら「現金化業者にショッピング枠現金化を依頼」するのが最適です。
キャッシングなら、即時ATMで現金を引き出せるため、今すぐ現金が必要な状況の解決手段として適切です。
それに対し、今すぐ現金が必要な状況でショッピング枠を現金化するのはあまりに不確定要素が大きいです。
というのも、現金化業者の中には「最短5分で入金」といった即日対応サービスも存在する一方で、サイトの混雑状況によっては入金が翌日になる業者も存在するからです。
そこで、キャッシング枠がない状況でもスピード感を持って対応してくれる優良業者を次章ではご紹介します。
【実践済み】クレジットカードを即日で現金化できるおすすめ業者5選
「今すぐ現金が必要だけど、キャッシング枠がもう残っていない…。」
そんなときに頼りになるのが、ショッピング枠現金化の専門業者です。
ただし、ショッピング枠現金化は業者選びを間違えると、振込が遅れたり、換金率が極端に低かったり、最悪の場合は詐欺被害に遭うリスクも。
そこで本章では、実際に編集部が検証した上でキャッシングをした時と同じスピード感で使えた優良業者だけを厳選してご紹介します。
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サイト名 | 初回換金率 | 入金スピード | 運営実績 | 営業時間 |
 | 最大98.7% | 5分 | 20年 | 9:00~21:00 |
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 | 最大99.5% | 5分 | 3年 | 9:00~18:00 |
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 | 最大98.0% | 5分 | 7年 | 9:00~18:00 |
1位：キャッシュネクスト｜業界最高クラスの換金率98.7％
出典：キャッシュネクスト
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| 公式サイト | キャッシュネクスト |
| 実践記事 | キャッシュネクストの口コミ評判｜ 換金率98.7%は本当？ |
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出典：カイトリッチ
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| 公式サイト | カイトリッチ |
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| 運営実績 | 3年 |
| 公式サイト | キャッシュポケット |
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キャッシュポケットは2023年にオープンした新しい現金化業者ですが、運営母体はすでに複数の現金化サービスを展開している実績ある会社です。特に少額利用(1〜20万円)でも93％と高水準からスタートし、利用金額が上がるほど換金率もアップ。さらに、手数料が抑えられているため、実質換金率でも十分に満足できる結果が得られます。
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| 公式サイト | ソニックマネー |
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| 公式サイト | どんなときも。クレジット |
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現金化とキャッシングの違いについてよくある質問
最後に、クレジットカード現金化やキャッシングを検討する方からよく寄せられる疑問をピックアップし、編集部がプロの目線で回答していきます。
クレジットカード現金化はバレたらどうなる？
A：カードの利用停止・強制解約・残債一括請求などのペナルティが科せられます。
「現金化目的の商品購入」は利用規約で明確に禁止されており、普段の決済パターンと異なる不自然な高額決済は不正検知システムに引っかかることがあります。
また、一度停止になると最低でも5年間は他カード発行やローンも影響する可能性があるため、慎重な利用が求められます。
関連記事：クレジットカード現金化はなぜバレる？バレる原因・実例・対策を紹介
現金化で信用情報に影響はある？
A：現金化した事実さえバレなければ、信用情報に影響はありません。
ただし、現金化によって強制解約などのペナルティが科せられた場合、信用情報に反映されます。
クレジットカード現金化を検討するなら、自分で換金率が高い商品を無闇に購入して現金化するよりも、確実にバレない方法を取ってくれる専門業者の利用をオススメします。
関連記事：クレジットカード現金化を自分でするのは危険？リスクと業者を使わない裏ワザを紹介
10万円を即日で作れる方法はどっちが確実？
A：キャッシングの方が確実で安心です。
ただし、それはキャッシング枠が残っている場合のみ。
キャッシング枠がない場合はショッピング枠を現金化する必要があります。
ただし業者選びに失敗すると即日で10万円が手に入らない可能性もあるため、口コミを事前にしっかり確認してから依頼することが重要です。
関連記事：【即日】クレジットカード現金化で10万円を今すぐ作る方法
クレジットカード現金化とキャッシングは状況で正しく使い分けるのが正解
いかがでしたでしょうか。
本記事ではクレジットカード現金化とキャッシングの違いについて徹底解説しました。
両者はいずれも「即日で資金調達する方法」ですが、仕組みとリスクで大きな違いがあります。
キャッシングはクレジットカードに付帯している機能であるため、会員規約違反の行為ではありません。
そのため、キャッシング枠が余っているならそちらを優先して使うのが適切です。
その一方でクレジットカード現金化は「ショッピング枠の現金化目的での利用」に該当するため、会員規約に違反した行為です。
つまり、「キャッシング枠がないが今すぐお金が必要」という場面では、バレない方法でクレジットカードを現金化する必要があるのです。
本章で紹介した信頼できる業者を選び、事前にリスクを理解した上で利用すれば、現金化は今すぐ現金が必要なときの強力な手段になります。
「どちらを使うか」ではなく、「いつ・どんな状況で使うか」を見極めて、正しく賢く選択しましょう。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
