2万円をすぐに使える後払いアプリ15選！審査なしで即日少額融資

「後払いアプリで、今すぐ2万円使えたら助かるのに…」

そんな方のために、初回から2万円前後の利用が可能な後払いアプリをまとめてご紹介します。

最近では審査なし・即時利用OKのアプリも登場しており、信用情報に不安がある方でも使えるケースがあります。

ただし、アプリごとに「対応店舗」「限度額」「手数料」「現金化の可否」などに違いがあるため、条件に合ったサービス選びが重要です。

本記事では、編集部が実際に調査・検証した15の後払いアプリと、2万円を即日で現金化したい人向けの代替手段（優良業者）まで網羅的に解説しています。

監修者：山田 竜一郎（やまだ りゅういちろう）

アトペイ代表。早稲田大学卒業。金融業界にてキャリアを積む。自身の実体験として、クレジットカードや後払い決済を用いた現金化を行った経験があり、その知見と業界理解を活かして記事監修を担当。 ユーザーの立場に立った「現実的かつ安全な現金化の考え方」を伝えることをモットーとし、専門性とリアルを両立したコンテンツ監修を行っている。

第1位：エニタイム 換金率：95% 営業時間：8:00〜23:00 創業：- ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第2位：ユーウォレット 換金率：92% 営業時間：9:00〜18:30 創業：2011年 ⭐️⭐️⭐️⭐️☆ 公式サイトを見る

第3位：楽々ペイ 換金率：88%〜95% 営業時間：10:00〜18:00 創業：2020年 ⭐️⭐️⭐️☆☆ 公式サイトを見る

2万円分を今すぐ使える！おすすめ後払いアプリ15選【2025年最新版】

まずは、初回から2万円前後の利用が可能な後払いアプリを比較表形式でまとめました。

それぞれのアプリで「限度額」「即日利用の可否」「審査の有無」「支払いタイミング」「特徴」が異なるため、自分に合ったサービス選びの参考にしてください。

バンドルカード｜誰でもすぐにVISAが使える

「とにかく早く、少しでも現金が欲しい…」という人におすすめなのが、バンドルカードです。

• アプリからすぐにVISAバーチャルカードを発行
• 「ポチっとチャージ」で、審査なし・即時チャージ（3,000〜50,000円）可能
• 支払いは翌月末まででOKなので、今すぐ使える

さらに、d払いを経由すれば最大10万円までチャージ可能という裏ワザも。

AppleギフトカードやAmazonギフト券など、換金性の高い商品にも利用できるため、自分で現金化する時の相性も抜群です。

「クレカも後払いもない…」という人でも始められる、最強の“ゼロからスタートできる”資金調達アプリです。

関連記事：バンドルカードの現金化はバレる？リスクと安全な方法を徹底解説

Kyash(キャッシュ)｜クレカ連携なら審査なしで後払いが可能

Kyash（キャッシュ）は、メールアドレスまたは電話番号だけで使い始められるプリペイド式の後払いアプリです。

アプリ上で即時にKyash Visaバーチャルカードを発行でき、オンライン決済にすぐ使えるのが特徴です。

また、本人確認を行えば、VISAブランドのリアルカード発行や、最大5万円までを即時チャージできる「イマすぐ入金」機能も利用可能になります。

チャージ金額は3,000円〜5万円の範囲で設定でき、支払いは翌月に一括で返済。

手数料は利用金額に応じて500円〜1,800円前後がかかりますが、銀行振込やコンビニ支払いなど多様な支払い方法に対応しています。

信用情報や収入の有無は審査対象外のため、無職の方でも「本人確認さえ行えば」利用しやすいアプリといえるでしょう。

atone(アトネ)｜利用歴に応じてバーチャルカードも発行OK

atone（アトネ）は、SMS認証だけで使い始められる後払いアプリで、無職の方でもスマホさえあれば簡単に導入できます。

対応している店舗は幅広く、オンラインショップだけでなく実店舗での買い物にも利用可能。

Amazonギフト券など換金性の高い商品を取り扱う店舗でも使えるため、現金化との相性も良好です。

さらに、200円の利用ごとに1ポイントが貯まるポイント制度もあり、支払いをしながらお得にポイントも貯められるのが嬉しいポイントです。

クレジットカードや本人確認書類が不要で始められるので、収入や職業に不安がある方でも利用しやすく、無職の方の後払い現金化手段としても注目されています。

関連記事：atone(アトネ)を現金化する方法｜即日換金できる後払いアプリも解説

Paidy(ペイディ)｜最短5分・バーチャルカードで即支払い

「できればすぐに使えて、分割払いもできたら助かる…」

そんなあなたにおすすめなのが、後払いアプリ「ペイディ」です。

• メールアドレスと電話番号だけで即登録完了
• 最短5分でVISAバーチャルカードが発行され、Amazonや楽天でもすぐ使える
• 本人確認をすれば「ペイディプラス」に自動アップグレードされ、分割（3・6・12回）にも対応

しかも、分割払いの手数料は基本無料なので、まとまった出費があっても安心。

初期の利用枠は3万円前後ですが、利用を重ねれば最大25万円まで上がる可能性もあります。

「今すぐ支払いたいけど、クレカは使えない」そんな場面でも頼れる1本です。

関連記事：Paidy(ペイディ)をカードなしで現金化する方法と即日対応の業者

メルペイ｜本人確認のみで上限アップ

「クレカは作れないけど、スマホだけで後払いできたら助かる…」

そんなあなたにおすすめなのが、後払いアプリ「メルペイ」です。

• メルカリアプリをインストールすれば、現金チャージ不要ですぐに使える
• 「アプリでかんたん本人確認」を完了させると、メルペイスマート払いが有効に
• 最短数時間〜5日ほどで審査完了。利用枠は1万円〜最大30万円まで設定可能
• 支払いは翌月まとめてOK。現金がなくても柔軟にやりくりできます
• 対応している現金化業者も多く、初心者でも扱いやすいのが魅力

利用開始時は1〜3万円前後の枠からスタートすることが多いですが、利用実績や支払い状況に応じて上限アップが見込めます。

「メルカリを使っている」「できるだけ審査を簡単に済ませたい」そんな方には特におすすめの後払いアプリです。

関連記事：メルペイ現金化はバレる？違法性から安全な現金化方法まで徹底解説

NP後払い｜商品を確認してから支払える安心の後払いサービス

NP後払いは、ネット通販の支払いを“商品到着後”にできる後払いサービスです。

審査不要で、氏名・住所・電話番号などの情報を入力するだけで即日利用OK。

請求書が届いてから14日以内に、コンビニや銀行振込、スマホ決済などで支払います。

最大55,000円まで使え、未成年も親権者の同意があれば利用可能。

1注文ごとに330円の手数料はかかるものの、「先に商品を確認してから支払える」という安心感が最大の魅力です。

ワンバンク（旧B/43）｜審査ありでも即発行＆月末後払い対応

「あとばらいチャージ」で最短1分でVisaバーチャルカードが発行され、チャージした金額は翌月末までに支払い可能。

審査はあるものの、クレカなしで最大5万円の枠を利用できます。

支払いを先延ばししたいタイミングでも、スマホ1つで完結する手軽さが魅力です。

使える金額は少なめですが、少額をすぐに用立てたい人にはぴったりの選択肢でしょう。

関連記事：ワンバンク(旧:B/43)後払いを即日現金化する方法と優良業者3選

ファミペイ｜翌月一括＋スキップ＆分割機能あり

ファミペイは「翌月→スキップ→分割」と自由自在に支払いを調整できる柔軟な後払いアプリです。

通常は翌月27日に一括支払いですが、スキップ払いを使えば最大3ヶ月（以前は6ヶ月）の繰り延べが可能で、分割払いも対応しています。

たとえば、一括では負担が大きい場合に2回分割を選べば手数料0円で支払いを分けることができます 

利用枠は初回最低5,000円程度ですが、実績に応じて最大10万円（場合によっては最大40万円）まで拡大可能。

ultra pay（ウルトラペイ）｜不用品買取からもチャージOK

ultra pay（ウルトラペイ）は、VISA加盟店で利用できるプリペイドカード「でじなカード」を発行できる後払いアプリです。

「ミライバライ」という機能を使えば、3,000円〜最大50,000円までを後払いでチャージすることが可能です。

チャージ時には簡易審査がありますが、確認されるのはultra pay内の利用状況や未払いの有無だけで、信用情報や収入はチェックされません。そのため、無職の方でも申込みが通るケースは多数あります。

ただし、初回の利用上限はやや低め（1万円未満の場合も）で、後払いの支払い方法はコンビニ払いに限られる点には注意が必要です。

即日でバーチャルカードを発行でき、Amazonギフト券などの購入にも使えるため、後払い現金化にも適したアプリのひとつといえるでしょう。

d払い｜ドコモ契約者なら最大10万円まで即日発行OK

ドコモ/ahamo契約があれば誰でも使える後払い決済。

dアカウント作成だけで即日バーチャルカード発行が可能で、支払いは携帯料金と合算。

利用可能額は年齢と契約期間によって変動します。

QRコード決済やオンライン決済でも利用できる便利さが特長です。

分割払いや他社決済と組み合わせることで、より柔軟なキャッシュフロー管理ができます。

au PAY｜auユーザー専用の高額後払いサービス

au回線契約者向けの「auかんたん決済」により、10万円まで即チャージ可能。

アプリ内で即時バーチャルカードを発行し、支払いは携帯料金と合算されるため、クレカなしでも柔軟な資金調達が可能です。

利用履歴が良好なら継続的に高枠で使えるため、日常使いから緊急時の支払いまで幅広く活用できます。

ソフトバンクカードアプリ｜VISAバーチャルで即チャージ＆支払い

ソフトバンク・ワイモバイル・LINEMOユーザー限定。

ソフトバンクまとめて支払いで残高をチャージし、Visaバーチャルカードで即時利用可能。

支払いは携帯料金と一緒なので、現金がなくても柔軟に支出可能です。

ネット通販やサブスクなど、クレカ登録が必要な場面でも“クレカなし”で最大10万円を代替できるのが大きな強みです。

Oliveフレキシブルペイ｜高還元×柔軟な返済で人気の後払いスマートカード

Oliveフレキシブルペイは、三井住友カードが提供する後払い決済サービスです。

アプリ内で審査が完結し、クレジットモードなら5〜100万円の利用枠が設定されます。

支払い方法は一括・分割・リボ払いに対応し、利用シーンに応じた柔軟な返済が可能。

さらに対象店舗では、タッチ決済で最大7%のポイント還元が受けられます。

生体認証や不正検知機能も備え、安全性と利便性を両立した“金融系後払い”の代表格です。

PayPayクレジット｜最短7分で使えるPayPay連携の即時後払いサービス

PayPayクレジットは、旧「あと払い」から名称変更されたPayPay公式の後払いサービスです。

アプリから最短7分で申し込み・審査が完了し、すぐに利用を開始できます。

利用可能枠は本人確認の有無やカードの利用実績により異なりますが、加盟店やオンライン決済だけでなく、公共料金の支払いにも対応している点が魅力です。

貯まったPayPayポイントを支払いに充てることもでき、キャッシュレス派には非常に使いやすい設計です。

SmartPay｜審査なしでも手数料無料で3回払い

分割手数料ゼロで使える、数少ない後払いアプリがSmartPayです。

支払いは自動的に3回払いに分割され、しかも手数料は一切かかりません。

1回目の支払いは商品購入の翌月、2回目・3回目はその翌月以降に自動引き落としされる仕組みで、支払い負担を無理なく分散できます。

他のアプリと違い、「3回払い」がデフォルト設計になっているため、分割設定が不要なのも初心者に優しいポイント。

審査は外部の信用情報ではなく、支払い口座の残高やカードの利用枠、過去のアプリ内利用状況に基づくAI審査のため、信用スコアに自信がない方でも試しやすい設計になっています。

後払いアプリの2万円を即日現金化できるおすすめ優良業者3選

「後払いアプリで支払いを先延ばしにしたい…けど、現金が必要なのは“今”。」

そんなあなたにおすすめなのが、後払い枠を活用して“即日で2万円を現金化できるサービス”です。

ここでは編集部が実際に利用・調査した、**安心して使える優良業者を3社厳選して紹介します。

第1位：エニタイム 換金率：95% 営業時間：8:00〜23:00 創業：- ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第2位：ユーウォレット 換金率：92% 営業時間：9:00〜18:30 創業：2011年 ⭐️⭐️⭐️⭐️☆ 公式サイトを見る

第3位：楽々ペイ 換金率：88%〜95% 営業時間：10:00〜18:00 創業：2020年 ⭐️⭐️⭐️☆☆ 公式サイトを見る

1位：エニタイム｜換金率業界トップクラス93.1%

エニタイムのおすすめポイント

• 換金率80％以上を完全保証で安定感◎
• 初回+5％アップ＋時間限定キャンペーンで高換金率も狙える
• カード利用停止・事故ゼロの安心実績
• ペイディ・バンドルなど後払いアプリ対応
• 2回目以降も換金率優遇でリピートに最適

エニタイムの基本情報

エニタイムの総評

「え、こんなに換金率高くて初回優遇まで？」驚くほどスムーズだったのが、エニタイムの現金化でした。初回は換金率3％アップ、さらに70％以上の換金率保証つきで、とにかくコスパが良いのが特長。後払いアプリへの対応も早く、申し込み後の対応スピードも申し分ありません。高換金率にこだわるなら、まず試すべき信頼の現金化サイトです。

エニタイムの口コミ

口コミ①｜キャンペーン利用で高換金＆即入金でした！
★4.9｜2025年6月利用｜利用金額：7万円｜換金率：87％
時間限定キャンペーン中（12～17時）に申し込んだところ、提示よりさらに高換金率になって驚きました。しかも入金までがめちゃくちゃ早くて15分程度。カードも止まらず安心できる運営で、初めてでも不安ゼロでした。これからも使っていきたいと思います。

口コミ②｜2回目以降の換金率も安定して高い！
★4.8｜2025年5月利用｜利用金額：10万円｜換金率：88％
初回の対応が良かったのでリピート利用しましたが、2回目以降もきちんと優遇されていました。他社だと初回だけ良くて2回目は下がることも多い中、エニタイムは安定感が違います。ペイディ対応もスムーズで、信頼して使えています。

2位：ユーウォレット｜初回90％保証・バレない対策あり

ユーウォレットのおすすめポイント

• 最低換金率90％・94％保証の高水準
• メルペイ・ペイディなど後払い系も幅広く対応
• 商品送付なしで家族バレを完全回避
• 法人・事業主向けの経費計上サポートも充実
• カードトラブルゼロの安心実績あり

ユーウォレットの基本情報

ユーウォレットの総評

「ここまで丁寧に対応してくれる業者がまだあったとは」これが、編集部がユーウォレットを使った際に最も印象に残ったポイントです。14年以上の運営実績と、最低換金率が保証されている安心感は、他社にはない信頼の証。どの後払いアプリにも柔軟に対応し、専属オペレーターが最後までサポートしてくれる対応力の高さも魅力です。後払い現金化が初めての方にも、自信をもっておすすめできる“王道の一社”です。

ユーウォレットの口コミ

口コミ①｜最低でも90％保証は安心感が段違い！
★4.8｜2025年6月利用｜利用金額：5万円｜換金率：92％
「90％保証」と書いてある通り、しっかり高換金率で取引できました。商品送付も不要なので家族にバレる心配もなく、かなり安心感が高いです。担当者の対応も丁寧で、法人向けサービスもあるという点からも信頼できます。

口コミ②｜メルペイ対応がスムーズで助かった
★4.9｜2025年5月利用｜利用金額：6万円｜換金率：93％
メルペイでの現金化は初めてでしたが、ユーウォレットはやり取りも簡単で不安なく進められました。何より、カードトラブルゼロという実績が安心材料になりました。時間がないときも迅速対応してくれるので、今後も頼りにしたいです。

3位：楽々ペイ｜即時対応のオンライン完結！

楽々ペイのおすすめポイント

• 電話なし！LINE・メールのみで完結できる
• 初回限定で換金率+5％アップ中
• 最短15分！平均入金スピードは業界最速クラス
• ペイディ・バンドルなど対応アプリが8種と最多レベル
• 創業以来、カード事故ゼロの実績あり

楽々ペイの基本情報

楽々ペイの総評

「え、メール送っただけで振り込まれた？」それほど手間なく現金化できたのが、楽々ペイです。最短20分で振込完了、しかも初回利用者には最大1万円のキャッシュプレゼントもあり、とにかくお得感が強いのが魅力。7年以上の安定運営で、トラブルなしの実績も安心材料のひとつです。「現金化はちょっと不安…」という方こそ、一度使ってみてほしい1社です。

楽々ペイの口コミ

口コミ｜電話ナシ＆15分入金でめちゃくちゃラクでした
★4.9｜2025年6月利用｜利用金額：4万円｜換金率：91％
電話対応がない業者を探していて、楽々ペイを見つけました。LINEでサクサクやりとりできて、入金もわずか15分。他社より対応アプリが多く、柔軟に使い分けられるのも大きなメリット。初回特典の換金率UPもうれしかったです！

後払いで2万円が難しいときは“キャッシングアプリ”の検討もアリ

「後払いアプリでは2万円の枠に届かない…」
「確実に“現金”を今日中に手に入れたい」

そんな場合には、キャッシングアプリの利用も選択肢に入れておきましょう。

キャッシングには審査があるため「誰でもOK」というわけではありませんが、通過すれば最短30分で2万円が手元に入る即効性が魅力。

さらに、最近の大手アプリは在籍確認なし・スマホ完結・初回無利息など、使いやすさも大幅に向上しています。

上記の表では、編集部が厳選した“即日2万円を調達できるキャッシングアプリ”を徹底比較しています。

金利や限度額だけでなく、スマホ完結や無利息特典の有無などもチェックして、自分に合ったサービスを見つけてみてください。

クレカ発行ですぐ2万円使いたい人向け｜即日OKのカード紹介

「後払いアプリの審査が不安…」

そんな方には、即日発行できて後払いと同じように使えるクレジットカードという選択肢もあります。

クレジットカードの審査さえ通れば、初回でも2万円以上の枠が付与されることが一般的です。

本章では以下2つの条件を満たすカードだけを厳選して紹介します。

• アプリから即日発行できる
• 審査がやさしい、または審査不要のカードがある

発行後は、第2章で紹介した「現金化業者」での現金化にも活用可能です。

2万円を後払いできるアプリを選ぶポイントは？

「後払いアプリ」といっても、使える場所・審査の有無・返済方法などの条件はアプリごとに大きく異なります。

ここでは、2万円の後払い枠を確実に活用するために、アプリ選びでチェックすべき4つの視点を解説します。

どこで使える？（コンビニ・EC対応）

自分が普段使うお店で「後払い」ができなければ、アプリを持っていても意味がありません。

特に、コンビニやスーパーなど日常的な買い物で使いたい方は、対応している決済方式（バーコード・iD・QUICPayなど）を確認しましょう。

関連記事：コンビニで使える審査なし後払いアプリ12選｜即日使えるアプリを厳選

初回から2万円使えるアプリはある？

2万円を「初回から」後払いできるかどうかは、限度額の設定と審査条件によって大きく変わります。

以下のアプリは、初回から2万円の利用が可能な枠を与えられる可能性が高いものです。

本当に審査なし？“信用スコア”のカラクリ

「審査なし」と言われているアプリでも、アカウント開設時や後払い枠の付与時に内部スコア審査が行われることがあります。

とはいえ、上記のアプリは「信用情報を参照しない」または「独自審査を採用している」ため、信用ブラックの方でも通過実績ありです。

関連記事：無職でも後払い現金化で資金調達する方法【2025年版】

分割払い・リボ払いは可能か

ほとんどの後払いアプリは「翌月一括払い」が基本ですが、中には分割払いやスキップ払い（翌月以降）に対応しているアプリも存在します。

返済に余裕がない場合は、以下のような分割対応アプリを選ぶのが現実的です。

関連記事：審査なし・分割払い対応の後払いアプリおすすめ8選【2025年最新】

後払いアプリで2万円使うときの注意点・リスク

後払いアプリは便利な一方で、「審査」や「手数料」に関して意外と見落とされがちな注意点もあります。

ここでは、2万円を後払いで利用する際に知っておくべきリスクと落とし穴を解説します。

少額でも審査されるケースあり

「2万円くらいなら審査もゆるいのでは？」と思ってしまいがちですが、後払いアプリの多くは、たとえ少額であっても何らかの審査が入ります。

主に以下のタイミングで審査が行われます

• 会員登録時の本人確認審査
• 後払い機能利用時の内部スコアチェック
• 過去の未払いや遅延履歴の確認（アプリ独自 or 信用情報参照）

たとえばPaidyでは、本人確認が完了していない場合、利用できる金額が制限されるうえ、信用情報機関を照会して審査する仕組みをとっています。

一方で、バンドルカードやB/43など信用情報に依存しない“独自審査”を採用しているアプリもあるため、審査が不安な方はそういったサービスを選ぶのがおすすめです。

関連記事：1万円借りるアプリ14選！少額融資アプリでスマホから即日借入

2万円でも手数料が重くなることも

後払いアプリの中には、利用額に応じた手数料が発生するタイプのものがあります。

特に、プリペイド型やチャージ型のアプリは、2万円程度の利用でも数百円の手数料がかかるケースが多く見られます。

補足：同じアプリでも支払い方法によって手数料が発生するケースがあります。
例）Paidyは口座引き落としなら無料ですが、コンビニ払いにすると390円の手数料がかかります。

2万円を安全に後払い現金化するなら“枠の広いアプリ＋優良業者”の組み合わせがベスト

2万円を今すぐ使いたいとき、後払いアプリは非常に便利な手段です。

とくに、審査がやさしく即日で使えるアプリを選べば、信用情報に不安がある方でも利用できる可能性があります。

ただし、アプリ単体では現金は手に入りません。

現金化まで確実にたどり着くには、「後払い枠が2万円以上あるアプリ」＋「即日対応の優良業者」を組み合わせることが鉄則です。

成功パターンの例
バンドルカード or Paidyなど、初回から2万円使えるアプリを準備
→ ペイチェン・ブリッジ・エニタイムなど優良業者で即日現金化

このような流れであれば、申し込みから最短15分で2万円の現金化も十分可能です。

後払いアプリは使い方次第で、「審査に落ちずに今すぐお金を得る」ことが可能な貴重な手段です。

ぜひ本記事を参考に、自分に最適なアプリと現金化ルートを見つけてください。

＼ 編集部おすすめの即日対応業者は以下のリンクからチェック可能！ ／

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