クレジットカード現金化は手数料無料でできる？手数料0の優良業者を紹介

「クレジットカード現金化で手数料はかかるのかな？」

現金化サイトでは“換金率○％”といった表記が一般的ですが、実際には振込手数料や事務手数料などが上乗せされていることも少なくありません。

中には「手数料無料」と謳いながら、実際の入金額を大きく差し引く“実質手数料”を取る悪質業者も存在します。

だからこそ、損をしないためには「手数料0円でも安心して使える業者」を選ぶことが非常に重要。

この記事では、実際に手数料無料で利用できる優良業者と、手数料のカラクリ・回避方法まで詳しく解説します。

監修者：山田 竜一郎（やまだ りゅういちろう）

アトペイ代表。早稲田大学卒業。金融業界にてキャリアを積む。自身の実体験として、クレジットカードや後払い決済を用いた現金化を行った経験があり、その知見と業界理解を活かして記事監修を担当。 ユーザーの立場に立った「現実的かつ安全な現金化の考え方」を伝えることをモットーとし、専門性とリアルを両立したコンテンツ監修を行っている。

第1位：いいねクレジット 換金率：最大98.4% 営業時間：9:00〜18:00 創業：- ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第2位：ブリッジ 換金率：最大98.4% 営業時間：9:00〜19:30 創業：2010年7月 ⭐️⭐️⭐️⭐️☆ 公式サイトを見る

第3位：和光クレジット 換金率：最大98% 営業時間：0:00〜23:59 創業：2010年 ⭐️⭐️⭐️☆☆ 公式サイトを見る

【実践済み】手数料無料で現金化できる優良業者3選

「手数料無料」と言いながら、実際には見えない形で費用を取る業者が多い中、本当に“完全無料”で現金化できる優良サイトも存在します。

ここでは、アトペイ編集部が実際に利用して「振込額＝決済額×換金率」であることを確認できた、信頼性の高い業者を厳選しました。

手数料を1円も払いたくない方は、ぜひ以下の3サイトをチェックしてみてください。

※ご利用には本人名義のクレジットカードが必要です（デビット・プリペイド・後払いアプリ不可）

第1位：いいねクレジット 換金率：最大98.4% 営業時間：9:00〜18:00 創業：- ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第2位：ブリッジ 換金率：最大98.4% 営業時間：9:00〜19:30 創業：2010年7月 ⭐️⭐️⭐️⭐️☆ 公式サイトを見る

第3位：和光クレジット 換金率：最大98% 営業時間：0:00〜23:59 創業：2010年 ⭐️⭐️⭐️☆☆ 公式サイトを見る

1位：いいねクレジット｜換金率業界トップクラス98.4%

いいねクレジットのおすすめポイント

• 最大換金率は驚異の98.4%！業界最高水準
• 最短5分で即日入金＆手数料0円
• 土日祝も営業＆WEB申込で完結

いいねクレジットの基本情報

いいねクレジットの総評

驚異の最大換金率98.4％と、最短5分入金のスピード感が魅力の「いいねクレジット」。
編集部で実際に試したところ、本当に申込から数分で入金され、そのスムーズさに驚かされました。
土日祝も対応＆24時間Web申込OKなので、急ぎの現金化にも対応可能です。
しかも、手数料ゼロ・審査不要・連絡なしと「バレない」安心感も高評価ポイント。
業界トップクラスの換金率と安心感を両立した、まさに現金化初心者にも最適な優良業者です。

いいねクレジットの口コミ

口コミ①｜驚くほど早かったです！
★5.0　2025年6月利用｜利用金額：8万円｜換金率：96％
申込みから振込まで本当に5分くらいで完了しました。初めての現金化で不安でしたが、やりとりも丁寧で安心して進められました。事前に調べていた通り、手数料も一切かからず受け取り額も満足です。平日夜でも対応してもらえて助かりました！また利用したいと思います。

口コミ②｜他と比べても断トツに良かった
★4.8　2025年5月利用｜利用金額：10万円｜換金率：97％
いろいろな業者を調べましたが、換金率とスピードを両立してるのは「いいねクレジット」だけでした。チャット対応が親切で、変な営業もなく、信頼できる印象。家族や職場にバレる心配がないのも嬉しいポイントです。

2位：ブリッジ｜創業15年の信頼と実績

ブリッジのおすすめポイント

• 創業15年の老舗で、利用者満足度も高い
• 換金率91%以上を安定して提供
• 土日祝も対応可能で利便性◎

ブリッジの基本情報

ブリッジの総評

創業15年のブリッジは、業界でも珍しい長期運営の老舗業者です。
高い換金率と迅速な入金、さらに安定した対応力に定評があり、リピーターが多いのも納得です。
編集部のテスト利用でも、申込後すぐに担当者から丁寧な案内があり、不安なく取引ができました。
クレジットカードだけでなく後払いアプリにも対応しており、柔軟なサービス設計も魅力。
初心者から常連まで安心して使える、信頼性重視の方におすすめの一社です。

ブリッジの口コミ

口コミ①｜長く続いてる理由が分かりました
★4.9　2025年6月利用｜利用金額：5万円｜換金率：95％
口コミが良かったので使ってみましたが、丁寧な説明と早い対応に驚きました。特に印象的だったのは、最初の説明がわかりやすく、質問にもすぐ返答があったこと。創業15年という実績も納得です。初心者にもおすすめできます。

口コミ②｜何度も使っていますが安定しています
★4.7　2025年4月利用｜利用金額：12万円｜換金率：94％
ブリッジさんはこれで4回目の利用です。毎回対応がブレず、換金率も高水準で安定しています。大手よりも柔軟に対応してくれるので、自営業で急な資金が必要なときに本当に助かっています。

3位：和光クレジット｜利用者数No.1！安心の老舗優良店

和光クレジットのおすすめポイント

• 利用者数6年連続No.1の実績
• Web申込完結＆最短5分入金
• 換金率92%保証の特別キャンペーンあり

和光クレジットの基本情報

和光クレジットの総評

和光クレジットは6年連続で利用者数No.1を誇る、信頼と実績のある現金化業者です。
創業15周年を迎えた今も、高いリピート率と安定した換金率で多くのユーザーに支持されています。
特に注目なのは、初回申込で換金率92％保証というお得なキャンペーン。
Web申込だけで完結し、煩わしい電話確認もなくスムーズに現金化できる点も高評価です。
対応の丁寧さと安全性を重視したい方に、真っ先におすすめできる一社です。

和光クレジットの口コミ

口コミ①｜Web完結でストレスなし！
★4.9　2025年6月利用｜利用金額：9万円｜換金率：92％（キャンペーン適用）
和光クレジットは申込から入金までがとにかくスムーズ。Webだけで完結して、電話も一切なくストレスゼロでした。92％保証のキャンペーンもきちんと反映されていて、金額にも満足。対応もとても丁寧で信頼できる会社です。

口コミ②｜不安だったけど対応が神でした
★4.8　2025年5月利用｜利用金額：6万円｜換金率：91％
初めての現金化だったので不安でしたが、LINEの対応がとても丁寧で安心できました。聞きたいことがすぐ聞けて、変な駆け引きもなくスパッと対応してくれるのが印象的。バレずに現金化できて本当に助かりました。

クレジットカード現金化でかかる手数料の種類一覧

クレジットカード現金化を行う際、意外と見落とされがちなのが「手数料の種類」です。

見かけの換金率だけに注目してしまうと、実際の手取り金額が大きく下がってしまうケースもあります。

ここでは、現金化に関して発生し得る代表的な手数料6種類について、具体的に解説します。

振込手数料

「振り込み手数料」は、現金化した金額を指定口座へ振り込む際に発生する手数料です。

業者によっては一律200円から最大500円を差し引く場合もあり、無料のケースでも金融機関によって金額が異なることがあります。

例えば、ゆうちょ銀行は100円、PayPay銀行は135円などが一般的です。

少額とはいえ、頻繁に利用する方や1万円未満の現金化を行う場合には大きな影響を与えるため、振込手数料の有無と金額は事前に確認しておきましょう。

決済手数料（クレジットカード決済時）

「決済手数料」はカードを使って商品を購入する際に発生する手数料です。

本来は加盟店(クレジットカード現金化業者側)が負担するのが一般的ですが、現金化の場合は利用者が負担するケースがあります。

特にPaidyやプリペイドカード系の決済では、決済額の2〜5％が加算されることがあるので事前に把握しておきましょう。

事務手数料・代行手数料

「事務手数料・代行手数料」は主に現金化業者側の利益となる部分であり、換金率の中に含まれていることが大半です。

一般的には10〜30％が相場で、初回利用時は優遇された換金率でも、2回目以降に手数料が上がるケースもあります。

事務手数料が明示されていない業者でも、HPの換金率と実際の振込額を比較することで、実質手数料の目安が分かります。

消費税

商品購入を伴う現金化の場合、消費税10％が決済時に加算されます。

たとえば10万円の商品購入なら、税込で11万円となり、そこから換金されるため、実質的な換金率が下がる原因となります。

業者によってはこの消費税を事前に説明しないまま決済を促すケースもあるため、必ず見積もりを見せてもらい、確認をしておきましょう。

配送料・出金時のATM手数料

物理的な商品を購入する現金化方式では、配送料（300〜500円前後）が発生することも。

また、振込後にコンビニATMなどで現金を引き出す際にもATM手数料（110〜220円）がかかる場合があります。

電子書籍や画像集といったデジタル商材であれば配送料は発生しませんが、そうでない場合は思わぬコストになり得ます。

リボ払いや分割払いの金利

現金化そのものの手数料とは別に、クレジットカードの支払い方法によっては、追加の金利手数料がかかる点にも注意が必要です。

リボ払いや分割払いの場合、実質年率は12〜15％が一般的です。

例えば、楽天カードで10万円を24回払いにすると総額で約16,320円もの金利手数料が発生します。

月々の支払額を抑えられる一方で、長期的には損になる可能性があるため、利用前に必ずシミュレーションしておくことが大切です。

関連記事：クレジットカード現金化は分割払いできる？メリットと注意点まとめ

手数料無料に見えても要注意！実質手数料と詐欺的業者の見分け方

「手数料無料」「換金率90％以上保証」など、一見お得に見える現金化業者の広告。

しかし実際には、受け取り金額が大幅に少なかったり、後から手数料を請求されたりと、「見せかけだけの好条件」に騙されてしまうケースが後を絶ちません。

ここでは、表向きの「無料」や「高換金率」に隠されたカラクリや、詐欺的な業者の典型的な手口、そして失敗しないための見極めポイントをわかりやすく解説します。

換金率に手数料が含まれているカラクリとは？

一部の業者では、「手数料は一切かかりません」と謳いながら、実際には換金率の中に手数料を組み込んでいるケースがあります。

例えば、「換金率90％」と書かれていても、実際に振り込まれる金額とカード決済額を照らし合わせると、実質の換金率は80％を下回ることもあります。

このようなカラクリを見抜くためには、申し込み時に「カード決済額はいくらで、実際の入金額はいくらですか？」と明確に確認することが重要です。

手数料の有無よりも、「最終的な受取額」に注目しましょう。

「手数料0円」と言いつつ後出しで請求されるケース

「今だけ手数料無料！」「0円で現金化可能！」といった文言で安心させた後、申し込み後に「消費税がかかります」「振込手数料は別途発生します」などと後出しで手数料を請求される詐欺的な手口も存在します。

こうした業者は見積もり段階で詳細を明示せず、決済後になって追加費用を伝えてくる傾向があるため注意が必要です。

契約前に見積書や利用規約で「すべての手数料」が記載されているか必ず確認しましょう。

不明点がある場合は利用を控えるのが無難です。

異常な高換金率には要注意

一般的なクレジットカード現金化の換金率は、初回で80～85％前後が相場です。

それ以上の換金率に設定してしまうと、現金化業者側の利益が無くなってしまうからです。

にもかかわらず、90％以上の換金率を堂々と掲げている業者には特に注意が必要です。

これは「一部の商品だけ高換金率」「複数商品に分けて決済し、メイン以外は低換金率」など、表記と実態が異なるトリックを用いている場合があります。

相場を知らないユーザーが狙われやすく、最終的な手数料が高くつく可能性が高いため、異常な換金率には必ず裏があると考えましょう。

クレジットカード現金化の手数料を安く抑える5つのコツ

クレジットカード現金化を少しでもお得に行うには、事前の情報収集と工夫がカギです。

ここでは、無駄な出費を抑え、実質的な換金率を高めるための5つの具体的なポイントを紹介します。

申込前に「総額の振込金額」を確認する

手数料を正確に把握するためには、単に換金率を見るだけでは不十分です。

申し込み時には、カード決済額に対して「実際の振込金額がいくらになるか」を必ず確認しましょう。

この質問をすれば、すべての手数料が反映された最終的な受取額が明確になり、後から「こんなはずじゃなかった」と後悔せずに済みます。

キャンペーンを実施中の業者を利用する

現金化業者の中には、初回限定や乗り換え特典などのキャンペーンを実施しているところも多くあります。

例えば、「手数料0円保証」や「換金率3％アップ」など、一時的にお得になる条件が用意されていることがあります。

ただし、キャンペーンの適用条件が曖昧だったり、実際には適用されないケースもあるため、事前に必ず確認し、証拠をスクリーンショットなどで残しておくと安心です。

ネット銀行を振込先に指定する

多くの業者では、銀行によって振込手数料や入金の反映時間が異なります。

楽天銀行やPayPay銀行、住信SBIネット銀行などのネット銀行を指定すると、振込手数料が無料になるケースが多く、また24時間即時反映にも対応しているため、利便性も高まります。

余計な出費を防ぐためにも、あらかじめネット銀行口座を用意しておくのがおすすめです。

口コミで実際の入金額をチェックする

換金率や手数料の真実を知るには、実際に利用した人の口コミが非常に参考になります。

特にSNSやレビューサイトで「〇〇円決済で、△△円入金された」といった具体的な情報が載っている口コミは信頼性が高めです。

逆に「換金率95％でした！」など曖昧すぎる表現や高すぎる数値の口コミは、ステマの可能性もあるため注意しましょう。

関連記事：クレジットカード現金化優良店の口コミランキングTOP3

同じ業者を継続利用してリピーター特典を得る

現金化業者にとってリピーターは重要な顧客です。

そのため、再利用時に換金率がアップしたり、手数料が優遇されたりといった「リピーター特典」を設けているケースもあります。

さらに、2回目以降は本人確認や説明の手間が省けるため、入金までのスピードも速くなるのが利点です。

信頼できる業者を見つけたら、継続利用を視野に入れると長期的にお得です。

よくある質問｜クレジットカード現金化と手数料

クレジットカード現金化を検討している方の多くが気にするのが、「手数料って実際どうなの？」「無料って本当にあるの？」という疑問です。

この章では、現金化の手数料にまつわるよくある質問を取り上げ、損をしないための判断ポイントをわかりやすく解説していきます。業者選びで迷っている方は、ぜひ参考にしてください。

本当に完全無料の現金化は存在する？

A：結論から言えば、「完全無料」の現金化は一部の優良業者で可能ですが、非常に少数です。

ただし、最近では新規顧客獲得を目的に「手数料完全無料」を掲げる業者も登場しており、初回限定や特別キャンペーン時に限って本当に無料で提供しているケースもあります。

とはいえ、すべての費用が0円という業者はまれであり、“換金率に手数料を含めている”可能性もあるため、「振込額がいくらか」を事前に確認することが重要です。

換金率が高い＝手数料が安い？

A：一見そう思われがちですが、必ずしもイコールではありません。

換金率が高い場合は「手数料が少ない＝高換金率」の可能性もありますが、逆に「表面上の換金率だけ高く見せて、別途手数料を請求される」ケースも多くあります。

例：換金率93%とうたっていても、実際には「決済時に5%の事務手数料＋200円の振込手数料」が発生し、最終的な実質換金率は80％程度だった、という事例も。

つまり、「換金率が高い」だけで安心せず

• 総額のカード決済金額
• 実際の振込金額

をセットで確認し、実質換金率＝本当の手取り率を見極めることが重要です。

一番お得に現金化できる方法は？

A：「手数料が安く、振込額が多い」＝実質換金率が高い業者を選ぶことが最もお得です。

具体的な方法としては、以下のポイントを押さえて業者を選びましょう。

• 初回キャンペーンを活用する：初回限定で換金率アップ＋手数料無料の業者は狙い目
• 総額の見積もりを事前に取得する：「いくら決済すればいくら振り込まれるか」を明確にする
• 口コミや評判をチェック：実際の振込金額・対応スピードなど、利用者の声は信頼度が高い
• ネット銀行を利用する：振込手数料が無料になるケースが多く、入金も早い

また、長期的に使う予定がある場合は、リピーター特典がある業者を選ぶことで、2回目以降の換金率がアップし、手数料が実質的に下がることもあります。

手数料無料で損しないためには“業者選び”がすべて

クレジットカード現金化において「手数料無料」とうたう業者は多数存在しますが、実際には換金率の中に手数料が含まれていたり、後出しで費用を請求されるケースも珍しくありません。

表面的な数字に惑わされず、最終的に手元にいくら振り込まれるか（＝実質的な換金率）で判断することが重要です。

また、安心して取引できるかどうかは「業者選び」がすべてと言っても過言ではありません。

運営者情報が明確で、手数料の内訳を事前に開示してくれる業者こそ、信頼に値します。

本記事で紹介したいいねクレジットのように、振込額や手数料の説明が丁寧な業者を選べば、初心者でも安心して現金化が可能です。

余計な出費やトラブルを避けるためにも、ぜひ信頼できる業者を選び、納得したうえで現金化を行ってください。