街を歩いていると、ビルの壁や電柱に貼られた「カードでお金」といった簡素な看板を見かけたことはありませんか？
「本当にカードでお金が作れるの？」「そもそも、何のお店？」
この疑問を解消するため、今回アトペイ編集部では都内にある「カードでお金」と書かれた店舗に実際に突撃し、内情を徹底調査してきました。
取材の結果、看板の正体は店舗型のクレジットカード現金化業者であり、表向きの「簡単・即日・高還元」という印象とはまったく異なる、ハイリスクな実態が見えてきました。
「カードでお金」の正体は店舗型のクレジットカード現金化業者
編集部が実際に「カードでお金」の看板が掲げられたお店へ足を運んだところ、その正体は店舗型のクレジットカード現金化業者であることが分かりました。
クレジットカード現金化とは、利用者がカードで購入した商品を店舗側が買い取り、ショッピング枠を現金に換える仕組みです。
消費者金融のような審査は一切なく、来店後そのまま現金を受け取れる手軽さがあります。
そのため、看板には「即日」「5分で現金化」など魅力的な文言が並んでいますが、形式上はあくまでも「カード購入商品の買い取り」として処理されるため、表向きは貸金業には当たりません。
ただし、ローンのような信用情報の記録は残らない一方で、カード利用停止など、別のリスクが非常に高いサービスである点には注意が必要です。
全国の「カードでお金」のお店はどこにある？
編集部でさらに調査したところ、全国各地に「カードでお金」と同様の仕組みで営業する店舗型現金化業者が点在していました。
| 都道府県 | 店舗数 | 詳細リンク |
| 北海道 | 5 | 北海道の「カードでお金」店舗一覧 |
| 埼玉県 | 4 | 埼玉県の「カードでお金」店舗一覧 |
| 東京都（渋谷） | 6 | 渋谷の「カードでお金」店舗一覧 |
| 東京都（新宿） | 1 | 新宿の「カードでお金」店舗一覧 |
| 東京都（池袋） | 2 | 池袋の「カードでお金」店舗一覧 |
| 東京都（新橋） | 4 | 新橋の「カードでお金」店舗一覧 |
| 東京都（上野） | 2 | 上野の「カードでお金」店舗一覧 |
| 東京都（町田市） | 1 | 町田の「カードでお金」店舗一覧 |
| 東京都（立川市） | 1 | 立川市の「カードでお金」店舗一覧 |
| 神奈川県（横浜） | 6 | 横浜市の「カードでお金」店舗一覧 |
| 愛知県（名古屋） | 2 | 名古屋市の「カードでお金」店舗一覧 |
| 大阪府 | 7 | 大阪府の「カードでお金」店舗一覧 |
| 沖縄県 | 2 | 沖縄県の「カードでお金」店舗一覧 |
| 合計 | 46店舗 | – |
「カードでお金」の店舗がどこにあるのか興味がある方は上記の表を参考にしてみてください。
「カードでお金」のお店でのクレジットカード現金化方法とは？
編集部が実際に「カードでお金」の看板を掲げる店舗に出向いたところ、現金化の流れは非常にシンプルで、4つのステップでショッピング枠を現金化する仕組みになっていました。
店舗によって細かな手順は異なるものの、基本的には次の流れで進みます。
STEP1：希望金額を伝える
まずは店舗に入り、スタッフへ「必要な金額」を伝えます。
今回、編集部では実際に「5万円ほど手元に欲しい」と伝えてみたところ、スタッフはすぐに計算をはじめ、「それならこの商品が良いですよ」と次の工程に進みました。
希望金額によって指定される商品が変わるため、ここでおおよその換金率も決まってしまいます。
STEP2：現金化に使用する商品を指定される
希望金額を伝えると、スタッフから現金化に使う商品の種類と購入先が提示されます。
編集部が訪れた店舗では、以下のような商品が使われていました。
- 新幹線回数券
- クオカード
- 各種金券・ギフト券
- 家電製品
- ブランド品
いずれも「換金率の高い商品」ですが、そこで提示された換金率はかなり低め。
今回は5万円希望だったため、新幹線回数券（58,000円分）を購入するよう案内され、換金率は約83％とのことでした。
本来、新幹線回数券は金券ショップで売れば90％以上が出ることが多いため、カードでお金を使うと7~10％以上損をする計算になります。
STEP3：指定された商品をカードで購入する
次に、スタッフに指定された販売店へ自分で向かい、実際に商品をカードで購入します。
今回の場合は、JR駅の窓口で新幹線回数券（東京〜名古屋）58,000円分をクレジットカードで購入。
編集部としても、「商品購入→店舗へ戻る」という動作が意外と面倒で、ネット業者のほうが圧倒的にラクだと感じた瞬間でした。
STEP4：購入商品そのまま「カードでお金」のお店で売却
商品を購入したら、ふたたび店舗へ戻ります。
あとは商品をスタッフに渡し、金額の確認を受ければ買取成立です。
ここでようやく現金化の最終段階に進みます。
STEP5：現金を受け取る
今回提示された換金率は約83％。
| 購入した商品 | 58,000円 |
| 実際に受け取れた現金 | 50,640円 |
| 換金率 | 約83％ |
希望した5万円には届かず、手数料に近い形で1,860円ほど差し引かれる結果となりました。
確かに即日受け取れますが、「手間」「換金率の低さ」「カード利用リスクの大きさ」を考えると、「二度と利用したくない」というのが正直な感想です。
※本記事は調査目的で取材しています。危険性が高いため絶対に真似しないでください。
「カードでお金」のお店を利用するのは違法？
「カードでお金」のお店を利用する行為そのものは、形式上は違法ではありません。
利用者がカードで購入した商品を店舗側が買い取り、現金に換える「買取方式（三点方式）」として扱われているため、貸金業には該当しないという建前があるからです。
ただ、編集部が実際に調査した限りでは、仕組み自体は法律のグレーゾーンに近く、換金率が著しく低い店舗や本来の三点方式から外れた運用をしているケースも確認されました。
また、利用者側もクレジットカード会社の規約違反と判断されれば、カード利用停止や強制解約などのペナルティを受けるリスクがあります。
法律的にアウトとは断言されないものの、実際にはトラブルが多く、安全とは言えない仕組みである点に注意が必要です。
「カードでお金」のお店を利用する際の注意点
「カードでお金」のお店は、対面で手続きできる安心感がある一方で、実際に編集部が調査した限り、利用前に知っておくべきリスクも多く存在します。
本章では、実際に利用して分かった3つの注意点を紹介します。
換金率が低すぎる
店舗での現金化は総じて換金率が低い傾向にあります。
編集部が複数店舗を比較したところ、金券類は70〜80％前後、家電やブランド品になると60％台まで下がるケースもありました。
ネット型の現金化業者が80〜90％近くの換金率を提示するのと比べると、同じショッピング枠を使っても大きく損をしてしまう可能性があります。
「少しでも高く現金化したい」という人には、店舗型は向いていません。
カード利用停止のリスクが高い
クレジットカード現金化そのものは違法行為ではないものの、カード会社は現金化目的の利用を規約で禁止しています。
特に「カードでお金」の店舗が取り扱う金券類や回数券は、カード会社から現金化利用を疑われやすく、利用停止・強制解約・残債の一括請求といった重いペナルティにつながるケースも。
取材時にも「何度も同じ店を利用してカードが止まった」という利用者の声が複数確認できました。
安全に使いたい人は、規約の観点からも店舗型の利用は避けた方が無難です。
悪質な取引を強要されることも
「カードでお金」のお店すべてが健全なわけではありません。
編集部の調査でも、弱みにつけ込むような悪質な取引を持ちかける店舗が存在していました。
実際に「カードでお金」のお店では「相場より極端に低い換金率を強要された」「不明瞭な手数料を追加された」などのトラブル事例が存在します。
所在地や連絡先すら曖昧な店舗もあるため、少しでも不安を感じる場合は絶対に利用しないでください。
「カードでお金」より安全・高換金率で現金化できるネット型優良業者5選
今回の調査で、「カードでお金」のお店は換金率の低さやリスクなどが大きく目立つ結果となりました。
その一方でネット型の優良業者なら手続きがスマホだけで完了し、高い換金率と丁寧な対応でトラブルなく利用できるというメリットがあります。
カード会社にバレにくい商品指定や万全の対策を行う最先端の業者も多く、カード停止リスクを抑えたい人にも最適です。
本章では、編集部が実際に利用してみて優良性を確認できた5サイトを紹介します。
※ロゴをクリックで現金化サイトに遷移します
サイト名 | 初回換金率 | 入金スピード | 運営実績 | 総評 |
 | 98.7% | 3分 | 20年 | S+ |
 | 99.7% | 3分 | 30年 | S |
 | 99.5% | 3分 | 15年 | A |
 | 98.4% | 5分 | - | A+ |
 | 99.7% | 5分 | 19年 | A |
1位：キャッシュネクスト｜業界最高クラスの換金率98.7％
出典：キャッシュネクスト
- 当サイトからのお申し込みで換金率+3％
- 換金率は業界最高水準の98.7%
| キャッシュネクストの基本情報 | |
| 換金率 | 98.7% |
| 振り込みスピード | 最短5分 |
| 営業時間 | 9:00~21:00 |
| キャンペーン | 当サイトからのお申し込みで換金率+3％ ※2026年7月度キャンペーン |
| 運営実績 | 20年（2006年設立） |
| 公式サイト | キャッシュネクスト |
| 実践記事 | キャッシュネクストの現金化で振込額を見て絶句した件について |
キャッシュネクストはアトペイ編集部が7月最も推しているクレジットカード現金化業者です。何よりもの魅力は、最高98.7%の換金率と最短5分のスピード振込が最大の強みで、業界の中でもトップクラスの水準を誇ります。事実、当サイト限定の換金率3％アップキャンペーンで実践した際にも換金率98.7%の現金化が実現し、感涙の涙を流しました。
口コミ①｜換金率が想像以上で満足
★★★★★｜2026年7月利用｜利用額：15万円｜換金率：97%
初回キャンペーンの+3％がついて、思っていた以上の金額が振り込まれた。申込みから入金まで本当に早くて助かる。
口コミ②｜スピード重視ならここ一択
★★★★☆｜2026年7月利用｜利用額：7万円｜換金率：94%
仕事の休憩中に申込みしたら、休憩終わる前に振り込まれていて驚いた。土日も対応してくれるので、急ぎのときは本当に重宝。
2位：ほっとクレジット｜当サイトからの申し込みで換金率3%UP！
出典：ほっとクレジット
- 初回利用で換金率3％アップ
- 業界初の分割払い対応
- 2回目以降は換金率5％アップ
| ほっとクレジットの基本情報 | |
| 換金率 | 94～99.7% |
| 振り込みスピード | 最短3分 |
| 営業時間 | 9:00~20:00 |
| キャンペーン | 初回利用で換金率+3％ ※2026年7月度キャンペーン |
| 運営実績 | 30年 |
| 公式サイト | ほっとクレジット |
| 実践記事 | ほっとクレジットの現金化で振込額を見て絶句した件について |
ほっとクレジットはキャッシュネクストの次に編集部が推している現金化業者です。何よりもの強みは初回利用の換金率3%アップはもちろん、2回目の利用で5%アップが適用される超太っ腹キャンペーン。運営歴30年の実績を持つ実力派であるにも関わらず、業界初の分割払いに対応していたりと、今後も動向を追うべき優良サイトで間違いないでしょう。
口コミ①｜普通に換金率が良い
★★★★★｜2026年7月利用｜利用額：11万円｜換金率：95%
色んなサイトで見積もり取った中で一番お得だったので利用。2回目も換金率アップは初めて見た。
口コミ②｜分割できて助かった
★★★★☆｜2026年6月利用｜利用額：30万円｜換金率：96%
後から分割できないクレカなので、申し込み時に分割できるのはめちゃくちゃ助かった。2回目もお得なので来月も多分使う。
3位：ダッシュマネー｜最低利用額でも換金率94%保証！
出典：ダッシュマネー
- 最低利用額でも換金率94%保証
- 当サイトからの申し込みで換金率3%UP
| ダッシュマネーの基本情報 | |
| 換金率 | 91~98% |
| 振り込みスピード | 最短3分 |
| 営業時間 | 平日：9:00〜18:00 土日祝：9:00〜17:00 |
| キャンペーン | 当サイトからのお申し込みで換金率+3％ ※2026年7月度キャンペーン |
| 運営年数 | 15年（2011年） |
| 公式サイト | ダッシュマネー |
| 実践記事 | ダッシュマネーの現金化で 振込額を見て絶句した件について |
ダッシュマネーはその名の通り、最短3分でのダッシュ振り込みをモットーとする現金化業者です。創業から15年が経過し、もはや老舗と言っても過言ではないダッシュマネーですが、最低利用額でも換金率94%が確約されていることに加え、当サイト限定の換金率が3%アップキャンペーンにより他社よりお得に現金化できる可能性が極めて高い1サイトです。
口コミ①｜7月1日に申し込みました
★★★★★｜2026年7月利用｜利用金額：5万円｜換金率：94％
月初のタイミングだったので実際にどれくらいで振り込まれるか不安だったが、15分前後で入金されたので流石に驚き。
口コミ②｜普通に換金率が良すぎる
★★★★☆｜2026年6月利用｜利用金額：5万円｜換金率：94％
申し込みは5万円からしかできない代わりに換金率がしっかり高い。高額の現金化ならここで間違いないかも。
4位：さくマネ｜初回利用で換金率3%UP！新進気鋭の優良サイト
出典：さくマネ
- 初回利用で換金率3%UP
- 最短5分で即日入金
| さくマネの基本情報 | |
| 換金率 | 93〜99.7% |
| 振り込みスピード | 最短5分 |
| 営業時間 | 09:00~21:00 |
| キャンペーン | 初回利用で換金率3%アップ ※2026年7月度キャンペーン |
| 運営年数 | 1ヶ月 |
| 公式サイト | さくマネ |
| 実践記事 | さくマネの現金化で振込額を見て絶句した件について |
さくマネは2026年6月にサービス開始したばかりの新進気鋭のサイトです。編集部が検証した際には3万円の申し込みでも換金率93％が適用され、最終的な入金額は27,900円でした。申し込みから振り込みまでのフローでストレスを感じることは一切ナシ。まさに「サクっと現金化」が体現されたようなサイトでした。
口コミ①｜相談してみてよかった
★★★★☆｜2026年7月利用｜利用金額：8万円｜換金率：96％
複数のサイトで比較しましたが、キャンペーンで換金率が3%が上がったので利用しました。
口コミ②｜事前見積もりで安心
★★★★☆｜2026年6月利用｜利用金額：10万円｜換金率：96％
半信半疑で見積もりを出してもらいましたが、その金額のまま振り込まれたので安心。2回目も条件次第で利用したい。
5位：Familia｜最低換金率90%を確実保証！
出展：Familia
- 初回利用でも最短15分で入金！
- 後払い現金化でも換金率90%を保証！
| Familiaの基本情報 | |
| 換金率 | 90%〜99.7% |
| 振り込みスピード | 初回：最短15分 2回目以降：最短5分 |
| 営業時間 | 9:00~20:00 |
| キャンペーン | 他社からの乗り換えで換金率アップ ※2026年7月度キャンペーン |
| 運営年数 | 19年（2007年） |
| 公式サイト | Familia |
| 実践記事 | Familia（ファミリア）の現金化の口コミ評判｜ 換金率99.7%は本当？ |
Familiaは、最大99.7％という業界トップクラスの換金率と、初回でも最短15分で入金されるスピード対応を兼ね備えた現金化業者です。少額利用でも換金率90%が保証されており、驚くべきはこの換金率が後払いアプリやキャリア決済にも適用されるという点。
口コミ①｜換金率が高くて安心できた
★★★★★｜2026年7月利用｜利用額：18万2,000円｜換金率：94%
「他社からの乗り換えで利用しましたが、提示された換金率が想像以上に高くて満足です。説明も丁寧で、初めてでも不安なく進められました。」
口コミ②｜後払いアプリ対応が助かった
★★★★☆｜2026年7月利用｜利用額：1万円｜換金率：90%
「クレジットカードが使えない状況でしたが、後払いアプリで対応してもらえました。申込みから入金までスムーズで、急ぎの場面でも頼れます。」
「カードでお金」のお店に関するよくある質問
最後に、「カードでお金」のお店に関するよくある質問に編集部がプロの目線で回答していきます。
「カードでお金」の看板のお店の正体は何？
A：店舗型のクレジットカード現金化業者です。
表向きは「買取業」として運営されているため、貸金業ではありません。
「カードでお金」の看板のお店は闇金？
A：闇金ではありません。
とはいえ、法の隙間を使ったグレーな業態であることは事実です。
悪質な店舗では、不当な換金率や高圧的な対応を行うケースもあり、トラブルも多く報告されています。
「カードでお金」の看板のお店の換金率は？
A：編集部が調査した店舗では、以下の換金率でした。
| 商品カテゴリ | 指定されやすい金額帯 | 換金率（目安） |
| 金券類（商品券・ギフト券） | 1万円〜10万円 | 70〜80％ |
| チケット類（交通系・イベント系） | 5,000円〜5万円 | 70〜80％ |
| 電化製品（小型家電・ガジェット） | 1万円〜10万円 | 約60％ |
| ブランド品（中古・新品） | 1万円〜100万円以上 | 約60％ |
※店舗によっては、さらに低い換金率や不明瞭な手数料が発生することもあります。
「カードでお金」の看板のお店よりネットの業者の方が安全？
A：優良なネット型業者の方が安全性は高いです。
ネット型の優良店は換金率が高く、カード会社にバレにくい商品指定などの対策を徹底しているため、トラブル報告も少ないのが特徴です。
安心して利用したい人は、実績のあるネット型業者を選ぶ方がリスクを抑えられます。
高い換金率での現金化なら「カードでお金」よりネット型の業者
今回の調査では「カードでお金」のお店は換金率が低く、悪質な取引やカード利用停止のリスクなど、利用者に不利な点が目立ちました。
一方で、ネット型の優良業者であれば、換金率が安定して高く、カード会社にバレにくい商品指定や安全対策も徹底されており、総合的にリスクが少なく現金化できます。
安全性と換金率を重視するなら、「カードでお金」の店舗より、実績のあるネット型の優良業者を選ぶことを強くおすすめします。
高換金率で安全に現金化したい方は、以下の記事よりネット型の優良店を比較してみてください。
