1万円借りるアプリ14選！少額融資アプリでスマホから即日借入

「今すぐ1万円だけでも借りたい…。」

そんなときに便利なのが、スマホひとつで完結する「お金を借りられるアプリ」。

近年では、審査がスピーディーに完了する消費者金融アプリや、クレカなしで使える後払いアプリなど、1万円という少額なら簡単に利用できる便利なサービスが数多く登場しています。

そこで本記事では、「1万円を即日で借りられる消費者金融系アプリ」と、「後払いで1万円相当を使える後払いアプリ」を厳選して紹介。

さらに、後払いアプリを使って現金を調達できるアトペイ編集部が実践済みの優良業者も併せて解説します。

監修者：山田 竜一郎（やまだ りゅういちろう）

アトペイ代表。早稲田大学卒業。金融業界にてキャリアを積む。自身の実体験として、クレジットカードや後払い決済を用いた現金化を行った経験があり、その知見と業界理解を活かして記事監修を担当。 ユーザーの立場に立った「現実的かつ安全な現金化の考え方」を伝えることをモットーとし、専門性とリアルを両立したコンテンツ監修を行っている。

第1位：ユーウォレット 換金率：99.3% 営業時間：9:00〜18:30 創業：2011年 ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第2位：エニタイム 換金率：93% 営業時間：8:00〜23:00 創業：- ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

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【消費者金融系】即日で1万円借りられるおすすめアプリ7選

「とにかく現金で1万円が今すぐ必要」という方には、消費者金融の公式アプリがおすすめ。

審査はあるものの、アプリからすべての手続きが完結でき、早ければ最短10秒〜数分で口座に振込されるケースもあります。

ここでは、なかでも少額融資に強く、アプリ評価の高い5つのサービスをご紹介します。

プロミス アプリローン｜最短3分で即日入金

プロミスのアプリローンは、「瞬フリ」機能を使えば最短10秒での即時振込が可能。

アプリ上で申込み・審査・借入れまで完結でき、セブン銀行ATMとの連携でカードレス利用もOKです。

土日祝日や夜間の振込にも対応しており、急ぎの場面でも頼れる存在。

少額融資・即時入金においては業界トップクラスの使い勝手といえるでしょう。

SMBCモビットアプリ｜Web完結・電話なしOK

SMBCモビットのスマホアプリは、最短15分の審査で即日キャッシング可能。

本人確認書類の提出や借入・返済状況の確認もすべてアプリ内で完結します。

「WEB完結申込」を選べば電話連絡なし＆郵送物なしで申し込みが可能。

セブン銀行ATMとの連携もあり、カード不要での借入れにも対応しています。

アコムmy ac｜アプリ完結＋セブンATM対応

アコムの「myac（マイエーシー）」アプリは、スマホだけで完結する融資手続きが可能です。

はじめての方には30日間の無利息サービスも適用され、楽天銀行口座があれば最短1分で振込融資が受けられます。

また、返済専用ではありますが、セブン銀行ATMにも対応。アプリからの借入れや確認もスムーズです。

レイクアプリ｜1,000円〜＆無利息365日

レイクの公式アプリは、Web申し込みから最短25分で借入れが可能な少額融資に強いサービスです。

なかでも特徴的なのが、はじめての方限定で無利息期間が365日間も選べるという点。

少額を長めに借りたい方に特におすすめです。

スマホATMやアプリ書類提出など基本機能も充実しており、郵送物なしでの契約にも対応しています。

アイフル AIアプリ｜18分融資＆AIスコア診断

アイフルのAIアプリは、独自のAIスコア診断で最短18分融資を実現するスマホ完結型ローンです。

セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMとの連携もあり、カードレスで借入・返済どちらも対応可能です。

初めての契約者は最大30日間の無利息サービスが適用され、急な出費にも柔軟に対応できます。

LINEポケットマネー｜LINEユーザー必見

「LINEポケットマネー」は、LINEアプリ内で申し込み〜審査〜融資まで完結できるスマホローンです。

「LINEスコア」をもとに限度額や金利が提示され、審査結果はLINEメッセージで届く手軽さが魅力。

少額利用に特化しており、1円単位での借入・返済にも対応。

郵送物なしでの申し込みができるため、家族に知られず借りたい人にもおすすめです。

メルペイスマートマネー｜メルカリ連携で即融資

メルペイスマートマネーは、メルカリアプリと連携して使えるスマホローン機能です。

信用情報ではなくメルカリ内の取引履歴などをもとに審査が行われ、フリマ利用者との相性が抜群。

最短3分での入金が可能で、1,000円単位からの借入れにも対応。

日常的にメルカリを使っている方であれば、スムーズに利用できるはずです。

【後払いアプリ】1万円分の後払いができるおすすめアプリ7選

「消費者金融アプリの審査が通らなかった…。」

そんな方でも諦めるのは時期尚早。

近年では「審査なし(軽い本人確認程度)で使える」後払いアプリが増えており、利用実績がなくても1万円前後の利用枠なら初回から付与されるケースもあります。

本章で紹介するアプリを、後述する後払い現金化業者に依頼することで、1万円の資金調達が可能です。

この章では、数ある後払いアプリの中で、1万円の少額利用に特化したアプリを厳選してご紹介します。

バンドルカード｜誰でもすぐにVISAが使える

「とにかく早く、少しでも現金が欲しい…」という人におすすめなのが、バンドルカードです。

• アプリからすぐにVISAバーチャルカードを発行
• 「ポチっとチャージ」で、審査なし・即時チャージ（3,000〜50,000円）可能
• 支払いは翌月末まででOKなので、今すぐ使える

さらに、d払いを経由すれば最大10万円までチャージ可能という裏ワザも。

AppleギフトカードやAmazonギフト券など、換金性の高い商品にも利用できるため、自分で現金化する時の相性も抜群です。

「クレカも後払いもない…」という人でも始められる、最強の“ゼロからスタートできる”資金調達アプリです。

関連記事：バンドルカードを即日現金化する方法と優良店5選を徹底解説

ペイディ｜最短5分・バーチャルカードで即支払い

「できればすぐに使えて、分割払いもできたら助かる…」

そんなあなたにおすすめなのが、後払いアプリ「ペイディ」です。

• メールアドレスと電話番号だけで即登録完了
• 最短5分でVISAバーチャルカードが発行され、Amazonや楽天でもすぐ使える
• 本人確認をすれば「ペイディプラス」に自動アップグレードされ、分割（3・6・12回）にも対応

しかも、分割払いの手数料は基本無料なので、まとまった出費があっても安心。

初期の利用枠は3万円前後ですが、利用を重ねれば最大25万円まで上がる可能性もあります。

「今すぐ支払いたいけど、クレカは使えない」そんな場面でも頼れる1本です。

関連記事：Paidy(ペイディ)を現金化する方法と即日対応の業者

atone(アトネ)｜利用歴に応じてバーチャルカードも発行OK

atone（アトネ）は、SMS認証だけで使い始められる後払いアプリで、無職の方でもスマホさえあれば簡単に導入できます。

対応している店舗は幅広く、オンラインショップだけでなく実店舗での買い物にも利用可能。

Amazonギフト券など換金性の高い商品を取り扱う店舗でも使えるため、現金化との相性も良好です。

クレジットカードや本人確認書類が不要で始められるので、収入や職業に不安がある方でも利用しやすく、無職の方の後払い現金化手段としても注目されています。

ただし、atoneの場合は利用実績を積まなければ現金化に使えるバーチャルカードが使えるようにならないため、即日での現金化は難しいです。

関連記事：atone(アトネ)を現金化する方法｜即日換金できる後払いアプリも解説

d払い｜ドコモ契約者なら最大10万円まで即日発行OK

ドコモ/ahamo契約があれば誰でも使える後払い決済。

dアカウント作成だけで即日バーチャルカード発行が可能で、支払いは携帯料金と合算。

利用可能額は年齢と契約期間によって変動します。

QRコード決済やオンライン決済でも利用できる便利さが特長です。

分割払いや他社決済と組み合わせることで、より柔軟なキャッシュフロー管理ができます。

au PAY｜auユーザー専用の高額後払いサービス

au回線契約者向けの「auかんたん決済」により、10万円まで即チャージ可能。

アプリ内で即時バーチャルカードを発行し、支払いは携帯料金と合算されるため、クレカなしでも柔軟な資金調達が可能です。

利用履歴が良好なら継続的に高枠で使えるため、日常使いから緊急時の支払いまで幅広く活用できます。

ソフトバンクカードアプリ｜VISAバーチャルで即チャージ＆支払い

ソフトバンク・ワイモバイル・LINEMOユーザー限定。

ソフトバンクまとめて支払いで残高をチャージし、Visaバーチャルカードで即時利用可能。

支払いは携帯料金と一緒なので、現金がなくても柔軟に支出可能です。

ネット通販やサブスクなど、クレカ登録が必要な場面でもクレカなしで最大10万円を代替できるのが大きな強みです。

関連記事：ソフトバンクカードを即日現金化する方法と実践済み優良業者5選

ファミペイ｜翌月一括＋スキップ＆分割機能あり

ファミペイは「翌月→スキップ→分割」と自由自在に支払いを調整できる柔軟な後払いアプリです。

通常は翌月27日に一括支払いですが、スキップ払いを使えば最大3ヶ月（以前は6ヶ月）の繰り延べが可能で、分割払いも対応しています。

たとえば、一括では負担が大きい場合に2回分割を選べば手数料0円で支払いを分けることができます 

利用枠は初回最低5,000円程度ですが、実績に応じて最大10万円（場合によっては最大40万円）まで拡大可能。

関連記事：ファミペイの現金化方法と即日対応の業者5選

1万円分を即現金化できる“後払い対応業者”おすすめ5選

後払いアプリの準備ができたら、あとは頼れる現金化業者を探すだけ。

ただし、業者選びを間違えると「換金率が異常に低い」「連絡が取れない」などのリスクも。

そこで　本章ではアトペイ編集部が実際に利用・調査して厳選した「優良後払い対応業者」5サイトをご紹介します。

第1位：ユーウォレット 換金率：99.3% 営業時間：9:00〜18:30 創業：2011年 ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第2位：エニタイム 換金率：93% 営業時間：8:00〜23:00 創業：- ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第3位：楽々ペイ 換金率：92% 営業時間：9:00〜18:30 創業：2020年 ⭐️⭐️⭐️⭐️☆ 公式サイトを見る

1位：ユーウォレット｜初回換金率90%確定！

ユーウォレットのおすすめポイント

• 最低換金率90％・94％保証の高水準
• メルペイ・ペイディなど後払い系も幅広く対応
• 商品送付なしで家族バレを完全回避
• カードトラブルゼロの安心実績あり

ユーウォレットの基本情報

ユーウォレットの総評

「ここまで丁寧に対応してくれる業者がまだあったとは」これが、編集部がユーウォレットを使った際に最も印象に残ったポイントです。14年以上の運営実績と、最低換金率が保証されている安心感は、他社にはない信頼の証。どの後払いアプリにも柔軟に対応し、専属オペレーターが最後までサポートしてくれる対応力の高さも魅力です。後払い現金化が初めての方にも、自信をもっておすすめできる“王道の一社”です。

ユーウォレットの口コミ

口コミ①｜最低でも90％保証は安心感が段違い！
★4.8｜2025年6月利用｜利用金額：5万円｜換金率：92％
「90％保証」と書いてある通り、しっかり高換金率で取引できました。商品送付も不要なので家族にバレる心配もなく、かなり安心感が高いです。担当者の対応も丁寧で、法人向けサービスもあるという点からも信頼できます。

口コミ②｜メルペイ対応がスムーズで助かった
★4.9｜2025年5月利用｜利用金額：6万円｜換金率：93％
メルペイでの現金化は初めてでしたが、ユーウォレットはやり取りも簡単で不安なく進められました。何より、カードトラブルゼロという実績が安心材料になりました。時間がないときも迅速対応してくれるので、今後も頼りにしたいです。

2位：エニタイム｜何回でも換金率80％以上を完全保証

エニタイムのおすすめポイント

• 換金率80％以上を完全保証で安定感◎
• 初回+5％アップ＋時間限定キャンペーンで高換金率も狙える
• カード利用停止・事故ゼロの安心実績
• ペイディ・バンドルなど後払いアプリ対応
• 2回目以降も換金率優遇でリピートに最適

エニタイムの基本情報

エニタイムの総評

「え、こんなに換金率高くて初回優遇まで？」驚くほどスムーズだったのが、エニタイムの現金化でした。初回は換金率3％アップ、さらに70％以上の換金率保証つきで、とにかくコスパが良いのが特長。後払いアプリへの対応も早く、申し込み後の対応スピードも申し分ありません。高換金率にこだわるなら、まず試すべき信頼の現金化サイトです。

エニタイムの口コミ

口コミ①｜キャンペーン利用で高換金＆即入金でした！
★4.9｜2025年6月利用｜利用金額：7万円｜換金率：87％
時間限定キャンペーン中（12～17時）に申し込んだところ、提示よりさらに高換金率になって驚きました。しかも入金までがめちゃくちゃ早くて15分程度。カードも止まらず安心できる運営で、初めてでも不安ゼロでした。これからも使っていきたいと思います。

口コミ②｜2回目以降の換金率も安定して高い！
★4.8｜2025年5月利用｜利用金額：10万円｜換金率：88％
初回の対応が良かったのでリピート利用しましたが、2回目以降もきちんと優遇されていました。他社だと初回だけ良くて2回目は下がることも多い中、エニタイムは安定感が違います。ペイディ対応もスムーズで、信頼して使えています。

3位：楽々ペイ｜即時対応のオンライン完結！

楽々ペイのおすすめポイント

• 初回限定で換金率+5％アップ中
• 最短15分！平均入金スピードは業界最速クラス
• ペイディ・バンドルなど対応アプリが8種と最多レベル
• 創業以来、カード事故ゼロの実績あり

楽々ペイの基本情報

楽々ペイの総評

「え、メール送っただけで振り込まれた？」それほど手間なく現金化できたのが、楽々ペイです。最短20分で振込完了、しかも初回利用者には最大1万円のキャッシュプレゼントもあり、とにかくお得感が強いのが魅力。7年以上の安定運営で、トラブルなしの実績も安心材料のひとつです。「現金化はちょっと不安…」という方こそ、一度使ってみてほしい1社です。

楽々ペイの口コミ

口コミ｜電話ナシ＆15分入金でめちゃくちゃラクでした
★4.9｜2025年6月利用｜利用金額：4万円｜換金率：91％
電話対応がない業者を探していて、楽々ペイを見つけました。LINEでサクサクやりとりできて、入金もわずか15分。他社より対応アプリが多く、柔軟に使い分けられるのも大きなメリット。初回特典の換金率UPもうれしかったです！

1万円アプリ選びで失敗しないための注意点

スマホアプリで1万円を借りるのは便利ですが、その一方でトラブルやリスクに注意が必要です。

特に「審査なし」「誰でもOK」とうたうサービスや、後払いアプリの悪用には要注意。

以下に、実際によくある失敗例や注意点を解説します。

審査なしでも「事実上の与信」はある

「審査なし」の後払いアプリや一部のバーチャルカードでも、利用状況や支払い履歴による「与信判断」は必ず行われています。

完全な無審査で1万円が借りられることは原則なく、アプリごとの独自の審査基準（メール認証・決済履歴・信用スコア）を用いて利用枠を決定しています。

しかしながら、本記事で紹介した後払いアプリは信用情報ではなく、アプリ独自の審査基準を採用して利用枠を付与しているため、信用ブラックでも使える可能性が大いにあります。

金利・手数料の有無を必ず確認する

「金利ゼロ」「手数料無料」と見せかけて、実質的なコストがかかるケースもあります。

以下のような料金には特に注意しましょう。

• アプリ手数料（後払い手数料や遅延手数料）
• 業者を使った現金化時の換金率差（＝実質手数料）
• 提携ATM利用時の引出し手数料

借入金額が1万円でも、手数料で1,000円以上差が出るケースもあります。

契約前に「実質年率」「明細」「計算例」の確認を忘れずに。

返済方法や期限がアプリによって異なる

1万円の借入でも、返済方法・期限を把握せずに使うと延滞のリスクがあります。

以下に、アプリごとの返済方法・期限をまとめました。

アプリの通知機能や返済スケジュールを活用し、延滞によるブラック登録を防ぎましょう。

後払いの現金化は規約違反になるケースも

「後払いアプリを通じて商品購入 → 売却で現金化」という方法は、多くのアプリで規約違反に該当します。

違反が発覚すると以下のようなペナルティが発生し、今後の人生設計に大きな影響が出ます。

• アカウント停止
• 限度額の即時減額
• ブラックリスト入り（社内）

安全に現金を手にしたい場合は、後払い対応業者を利用することで、バレずに安全な現金化を目指しましょう。

関連記事：後払い現金化は違法？知っておくべきリスクと安全な活用方法

よくある質問（Q&A）｜1万円借りる・後払い・現金化の不安を解消

ここでは、「1万円 借りる」「後払いアプリ」「現金化」に関するよくある質問と、その回答をわかりやすくまとめました。

学生や主婦でも1万円借りられますか？

A：一部の後払いアプリであれば可能ですが、消費者金融アプリは基本的に利用不可です。

大手ローンアプリ（プロミス・アコムなど）は、本人に安定収入があることが条件のため、学生（特に高校生）や専業主婦の方は審査に通らないケースが一般的です。

一方で、以下のような「後払いアプリ」であれば、以下の条件下で利用可能な場合があります。

• 世帯収入がある（配偶者や保護者の収入）
• スマホ契約や本人確認済みのアカウントを保有
• 審査基準が信用情報ではなく独自の基準を設けている

例：バンドルカード・ペイディ・atoneなど

ただし、アプリごとに年齢・利用条件が異なるため、事前に公式サイトで確認しましょう。

後払いアプリの現金化は違法ですか？

A：違法ではないものの、規約上禁止された行為です。

後払いアプリを使って商品を購入し、それを売却して現金化する行為は、「本来の目的外利用」として多くのアプリの利用規約で禁止されています。

現金化が発覚した場合、以下のようなペナルティが課されることがあります。

• アカウントの凍結
• 利用枠の停止・減額
• 延滞扱いで信用情報に影響

また、違法業者（買取業者を装った闇金など）を利用した場合は、法外な手数料請求や詐欺トラブルに巻き込まれるリスクも。

現金化を希望する場合は、後払いに対応した「優良現金化業者」を使うのが安全な選択肢です。

後払いアプリの限度額は初回から1万円が付与されますか？

A：条件を満たしていれば、初回から1万円の利用枠が付く場合もあります。

以下のようなアプリでは、審査通過後すぐに1万円以上の枠が付与された事例があります。

ただし、信用スコアや登録情報によって初期限度額が変動するため、初回から必ず1万円使えるとは限りません。

1万円以上使いたい場合は、複数アプリを併用する・本人確認を済ませる・過去の利用履歴を積むなどが有効です。

クレカなしでも使えるアプリはどれですか？

A：クレジットカード不要で利用できる後払いアプリは複数あります。

以下のようなアプリは、クレカを持っていない人でも利用できるのが特徴です。

• バンドルカード（プリペイド＋後払い機能あり／本人確認不要）
• ペイディ（後払い＋分割対応／メールと電話番号だけでOK）
• atone（コンビニ後払い・クレカ不要）
• LINEポケットマネー（LINEスコアによる与信／クレカ不要）

どれもスマホ一つで発行でき、クレカの審査に通らない人でも後払いできるため、学生・主婦・フリーターの方にもおすすめです。

関連記事：即日現金化はクレカなしでもOK！審査なし・ブラックOKの後払いアプリ

最短で現金を得るにはどうすればいい？

A：：最短で現金が欲しいなら、以下2パターンのどちらかがおすすめです。

① スマホ完結のローンアプリ（即日融資）

• プロミス・アコム・アイフル・レイクなど
• 審査後、最短10秒〜30分で振込 or ATM出金可能
• 無利息期間付きで利息負担も抑えられる

② 後払い対応の現金化業者

• ペイチェン・ブリッジ・エニタイムなど
• 審査不要、申込後15〜30分で着金例多数
• クレカ不要で後払いアプリのみで現金化可能

即日性＋確実性を求めるなら、朝〜昼の早い時間帯に申込みを行い、必要書類も事前に準備しておきましょう。

1万円の少額でも「アプリの選択＋安全な優良業者」がカギ！

いかがでしたでしょうか。

本記事では1万円を借りるための消費者金融系のアプリや後払いアプリを紹介しました。

1万円という少額であっても、目的や状況に応じて選ぶべきアプリやサービスは大きく異なることがお分かり頂けたかと思います。

即日で現金を借りたい場合は、プロミスやアイフルなどのスマホ完結ローンアプリが確実。

審査が不安な場合やクレカを持っていない方は、ペイディやバンドルカードなどの後払いアプリが現実的な選択肢です。

そして、後払い枠を活用して現金を得たい方は、換金率・振込スピードに優れた後払い対応の優良現金化業者を使うのが安全です。

ぜひこの記事を参考に、自分に最適な方法を見極めて、トラブルなくスマートに1万円を確保してください。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。