後払いで10万円使える審査なしアプリ9選【信用ブラックでもOK】

「今すぐ10万円が必要…でも審査が通るか不安」という方に向けて、編集部が厳選した“審査不要でも即日使える”後払いアプリを9つご紹介します。

これらのアプリは、クレジットカードやローンのような厳密な信用審査がなく、スマホだけで即日利用開始できるものが中心。

一部はキャリア契約や本人確認を通じて高額利用枠（10万円以上）も狙えます。

10万円の後払いを目指すなら、まずは以下のような“後払い枠が広くて審査がゆるい”アプリの活用が現実的です。

監修者：山田 竜一郎（やまだ りゅういちろう）

アトペイ代表。早稲田大学卒業。金融業界にてキャリアを積む。自身の実体験として、クレジットカードや後払い決済を用いた現金化を行った経験があり、その知見と業界理解を活かして記事監修を担当。 ユーザーの立場に立った「現実的かつ安全な現金化の考え方」を伝えることをモットーとし、専門性とリアルを両立したコンテンツ監修を行っている。

第1位：エニタイム 換金率：95% 営業時間：8:00〜23:00 創業：- ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第2位：ユーウォレット 換金率：92% 営業時間：9:00〜18:30 創業：2011年 ⭐️⭐️⭐️⭐️☆ 公式サイトを見る

第3位：楽々ペイ 換金率：88%〜95% 営業時間：10:00〜18:00 創業：2020年 ⭐️⭐️⭐️☆☆ 公式サイトを見る

審査なし・即日で10万円使える後払いアプリおすすめ9選

「審査に不安があるけど、今すぐ10万円を使いたい…」そんなとき頼れるのが、“審査なしで即日利用できる後払いアプリ”です。

ここで紹介するアプリは、面倒な書類提出や在籍確認がなく、スマホひとつで後払い枠を使えるのが魅力。最短5分で使い始められるものもあり、スピードを重視する方にも最適です。

とはいえ、どのアプリでも必ず10万円まで使えるとは限りません。

初回利用では5万円前後に制限されているケースもあるため、最大限度額や支払い方法、本人確認の有無を踏まえて、自分に合ったアプリを選ぶことが大切です。

以下の表では、編集部がピックアップした後払いアプリ9選を比較形式でまとめました。

まずはこの中から、自分の状況に合ったアプリをチェックしてみましょう。

審査なしで「即日」使える後払い枠10万円のアプリ

とにかく今日中にお金が必要」「審査に落ちるのが怖い」そんな切迫した状況でも頼れるのが、“即日で使える後払いアプリ”。

ここでは、スマホだけで完結し、本人確認や信用情報のチェックがほぼ不要で、当日中に後払い枠を使えるアプリを厳選して紹介します。

いずれのアプリも初回から5万〜10万円の枠が狙える可能性があり、申し込みから数分〜数時間で実際に使えるようになるのが最大の強みです。

「信用ブラックでも使えるアプリが知りたい」「今日中にコンビニやネットで買い物したい」という方は、以下のアプリから自分に合ったものを選んでみてください。

バンドルカード｜誰でもすぐにVISAが使える

「とにかく早く、少しでも現金が欲しい…」という人におすすめなのが、バンドルカードです。

• アプリからすぐにVISAバーチャルカードを発行
• 「ポチっとチャージ」で、審査なし・即時チャージ（3,000〜50,000円）可能
• 支払いは翌月末まででOKなので、今すぐ使える

さらに、d払いを経由すれば最大10万円までチャージ可能という裏ワザも。

AppleギフトカードやAmazonギフト券など、換金性の高い商品にも利用できるため、自分で現金化する時の相性も抜群です。

「クレカも後払いもない…」という人でも始められる、最強の“ゼロからスタートできる”資金調達アプリです。

関連記事：バンドルカードの現金化はバレる？リスクと安全な方法を徹底解説

 メルペイ｜本人確認のみで上限アップ

「クレカは作れないけど、スマホだけで後払いできたら助かる…」

そんなあなたにおすすめなのが、後払いアプリ「メルペイ」です。

• メルカリアプリをインストールすれば、現金チャージ不要ですぐに使える
• 「アプリでかんたん本人確認」を完了させると、メルペイスマート払いが有効に
• 最短数時間〜5日ほどで審査完了。利用枠は1万円〜最大30万円まで設定可能
• 支払いは翌月まとめてOK。現金がなくても柔軟にやりくりできます
• 対応している現金化業者も多く、初心者でも扱いやすいのが魅力

利用開始時は1〜3万円前後の枠からスタートすることが多いですが、利用実績や支払い状況に応じて上限アップが見込めます。

「メルカリを使っている」「できるだけ審査を簡単に済ませたい」そんな方には特におすすめの後払いアプリです。

関連記事：メルペイ現金化はバレる？違法性から安全な現金化方法まで徹底解説

d払い｜ドコモ契約者なら最大10万円まで即日発行OK

ドコモ/ahamo契約があれば誰でも使える後払い決済。

dアカウント作成だけで即日バーチャルカード発行が可能で、支払いは携帯料金と合算。

利用可能額は年齢と契約期間によって変動します。

QRコード決済やオンライン決済でも利用できる便利さが特長です。

分割払いや他社決済と組み合わせることで、より柔軟なキャッシュフロー管理ができます。

au PAY｜auユーザー専用の高額後払いサービス

au回線契約者向けの「auかんたん決済」により、10万円まで即チャージ可能。

アプリ内で即時バーチャルカードを発行し、支払いは携帯料金と合算されるため、クレカなしでも柔軟な資金調達が可能です。

利用履歴が良好なら継続的に高枠で使えるため、日常使いから緊急時の支払いまで幅広く活用できます。

ソフトバンクカードアプリ｜VISAバーチャルで即チャージ＆支払い

ソフトバンク・ワイモバイル・LINEMOユーザー限定。

ソフトバンクまとめて支払いで残高をチャージし、Visaバーチャルカードで即時利用可能。

支払いは携帯料金と一緒なので、現金がなくても柔軟に支出可能です。

ネット通販やサブスクなど、クレカ登録が必要な場面でも“クレカなし”で最大10万円を代替できるのが大きな強みです。

“与信ナシ”で10万円使える後払いアプリ

「信用情報に傷があっても使えるアプリが知りたい」「カード審査に落ちたけど諦めたくない」そんな方におすすめなのが、“与信審査なし”で使える後払いアプリです。

ここで紹介するアプリは、アプリ内での本人確認（身分証の撮影やSMS認証など）だけで利用可能。

クレジットカードやローンのように、信用情報機関に照会されることはありません。

そのため、過去に延滞や金融トラブルがあった人でも問題なく使える可能性が高く、初回から数万円〜10万円の後払い枠を得られるケースもあります。

ペイディ｜最短5分・バーチャルカードで即支払い

「できればすぐに使えて、分割払いもできたら助かる…」

そんなあなたにおすすめなのが、後払いアプリ「ペイディ」です。

• メールアドレスと電話番号だけで即登録完了
• 最短5分でVISAバーチャルカードが発行され、Amazonや楽天でもすぐ使える
• 本人確認をすれば「ペイディプラス」に自動アップグレードされ、分割（3・6・12回）にも対応

しかも、分割払いの手数料は基本無料なので、まとまった出費があっても安心。

初期の利用枠は3万円前後ですが、利用を重ねれば最大25万円まで上がる可能性もあります。

「今すぐ支払いたいけど、クレカは使えない」そんな場面でも頼れる1本です。

関連記事：Paidy(ペイディ)をカードなしで現金化する方法と即日対応の業者

ファミペイ｜翌月一括＋スキップ＆分割機能あり

ファミペイは「翌月→スキップ→分割」と自由自在に支払いを調整できる柔軟な後払いアプリです。

通常は翌月27日に一括支払いですが、スキップ払いを使えば最大3ヶ月（以前は6ヶ月）の繰り延べが可能で、分割払いも対応しています。

たとえば、一括では負担が大きい場合に2回分割を選べば手数料0円で支払いを分けることができます 

利用枠は初回最低5,000円程度ですが、実績に応じて最大10万円（場合によっては最大40万円）まで拡大可能。

アトカラ｜最大6回払い・審査なし

最大6回は手数料ゼロで分割できる、分割に強い後払いアプリが「アトカラ」です。

本人確認と会員登録（包括与信型）を行えば、3～36回払い（最大50万円）に対応し、そのうち3～6回までは分割手数料0%で利用可能です。

ネットショッピングだけでなく、街ナカの加盟店での対面決済にも対応しており、スマホだけで買い物から支払いまで完結する点が魅力です。

また、審査は「電話番号＋メールの都度与信型」でも「本人確認付きの会員型」でも可能で、クレジットカード不要・審査ハードルが低いのも特長です。

関連記事：アトカラ現金化と即日現金化するコツを徹底解説

ZOZOTOWNツケ払い｜本人確認なしで最大10万円、2ヶ月後支払いもOK

ZOZOTOWNツケ払いは、ZOZOTOWNでの買い物に利用できる後払いできるサービスです。

クレカ不要・SMS認証のみで利用可能、最大10万円を2ヶ月後に支払い。

学生や主婦の利用者も多く、身分証不要の気軽さと長めの支払猶予が人気です。

ファッションや日用品など「今すぐ欲しいけど支払いは後で」が叶う、自由度の高い支払い方法です。

後払いアプリで10万円を即日現金化できる業者TOP3

「アプリで10万円の後払い枠を確保しても、実際に“現金”がなければ意味がない…」

そんなときに頼れるのが、後払い対応の“即日現金化業者”です。

ここでは編集部が厳選した、【最短10分で着金＆高換金率】を誇る優良業者TOP3をご紹介します。

第1位：エニタイム 換金率：95% 営業時間：8:00〜23:00 創業：- ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第2位：ユーウォレット 換金率：92% 営業時間：9:00〜18:30 創業：2011年 ⭐️⭐️⭐️⭐️☆ 公式サイトを見る

第3位：楽々ペイ 換金率：88%〜95% 営業時間：10:00〜18:00 創業：2020年 ⭐️⭐️⭐️☆☆ 公式サイトを見る

1位：エニタイム｜換金率業界トップクラス93.1%

エニタイムのおすすめポイント

• 換金率80％以上を完全保証で安定感◎
• 初回+5％アップ＋時間限定キャンペーンで高換金率も狙える
• カード利用停止・事故ゼロの安心実績
• ペイディ・バンドルなど後払いアプリ対応
• 2回目以降も換金率優遇でリピートに最適

エニタイムの基本情報

エニタイムの総評

「え、こんなに換金率高くて初回優遇まで？」驚くほどスムーズだったのが、エニタイムの現金化でした。初回は換金率3％アップ、さらに70％以上の換金率保証つきで、とにかくコスパが良いのが特長。後払いアプリへの対応も早く、申し込み後の対応スピードも申し分ありません。高換金率にこだわるなら、まず試すべき信頼の現金化サイトです。

エニタイムの口コミ

口コミ①｜キャンペーン利用で高換金＆即入金でした！
★4.9｜2025年6月利用｜利用金額：7万円｜換金率：87％
時間限定キャンペーン中（12～17時）に申し込んだところ、提示よりさらに高換金率になって驚きました。しかも入金までがめちゃくちゃ早くて15分程度。カードも止まらず安心できる運営で、初めてでも不安ゼロでした。これからも使っていきたいと思います。

口コミ②｜2回目以降の換金率も安定して高い！
★4.8｜2025年5月利用｜利用金額：10万円｜換金率：88％
初回の対応が良かったのでリピート利用しましたが、2回目以降もきちんと優遇されていました。他社だと初回だけ良くて2回目は下がることも多い中、エニタイムは安定感が違います。ペイディ対応もスムーズで、信頼して使えています。

2位：ユーウォレット｜創業14年の信頼と実績

ユーウォレットのおすすめポイント

• 最低換金率90％・94％保証の高水準
• メルペイ・ペイディなど後払い系も幅広く対応
• 商品送付なしで家族バレを完全回避
• 法人・事業主向けの経費計上サポートも充実
• カードトラブルゼロの安心実績あり

ユーウォレットの基本情報

ユーウォレットの総評

「ここまで丁寧に対応してくれる業者がまだあったとは」これが、編集部がユーウォレットを使った際に最も印象に残ったポイントです。14年以上の運営実績と、最低換金率が保証されている安心感は、他社にはない信頼の証。どの後払いアプリにも柔軟に対応し、専属オペレーターが最後までサポートしてくれる対応力の高さも魅力です。後払い現金化が初めての方にも、自信をもっておすすめできる“王道の一社”です。

ユーウォレットの口コミ

口コミ①｜最低でも90％保証は安心感が段違い！
★4.8｜2025年6月利用｜利用金額：5万円｜換金率：92％
「90％保証」と書いてある通り、しっかり高換金率で取引できました。商品送付も不要なので家族にバレる心配もなく、かなり安心感が高いです。担当者の対応も丁寧で、法人向けサービスもあるという点からも信頼できます。

口コミ②｜メルペイ対応がスムーズで助かった
★4.9｜2025年5月利用｜利用金額：6万円｜換金率：93％
メルペイでの現金化は初めてでしたが、ユーウォレットはやり取りも簡単で不安なく進められました。何より、カードトラブルゼロという実績が安心材料になりました。時間がないときも迅速対応してくれるので、今後も頼りにしたいです。

3位：楽々ペイ｜即時対応のオンライン完結！

楽々ペイのおすすめポイント

• 電話なし！LINE・メールのみで完結できる
• 初回限定で換金率+5％アップ中
• 最短15分！平均入金スピードは業界最速クラス
• ペイディ・バンドルなど対応アプリが8種と最多レベル
• 創業以来、カード事故ゼロの実績あり

楽々ペイの基本情報

楽々ペイの総評

「え、メール送っただけで振り込まれた？」それほど手間なく現金化できたのが、楽々ペイです。最短20分で振込完了、しかも初回利用者には最大1万円のキャッシュプレゼントもあり、とにかくお得感が強いのが魅力。7年以上の安定運営で、トラブルなしの実績も安心材料のひとつです。「現金化はちょっと不安…」という方こそ、一度使ってみてほしい1社です。

楽々ペイの口コミ

口コミ｜電話ナシ＆15分入金でめちゃくちゃラクでした
★4.9｜2025年6月利用｜利用金額：4万円｜換金率：91％
電話対応がない業者を探していて、楽々ペイを見つけました。LINEでサクサクやりとりできて、入金もわずか15分。他社より対応アプリが多く、柔軟に使い分けられるのも大きなメリット。初回特典の換金率UPもうれしかったです！

即日10万円の調達なら「キャッシングアプリ」という選択肢も

「後払いアプリでは10万円の枠に届かない…」
「確実に“現金”を今日中に手に入れたい」

そんな場合には、キャッシングアプリの利用も選択肢に入れておきましょう。

キャッシングには審査があるため「誰でもOK」というわけではありませんが、通過すれば最短30分で10万円が手元に入る即効性が魅力。

さらに、最近の大手アプリは在籍確認なし・スマホ完結・初回無利息など、使いやすさも大幅に向上しています。

上記の表では、編集部が厳選した“即日10万円を調達できるキャッシングアプリ”を徹底比較しています。

金利や限度額だけでなく、スマホ完結や無利息特典の有無などもチェックして、自分に合ったサービスを見つけてみてください。

審査なし後払いアプリで10万円を狙う際の注意点

審査なしで使える後払いアプリは非常に便利ですが、10万円の枠を確実に確保するには注意すべき点もいくつか存在します。

ここでは、実際に10万円を後払いで利用するうえでの3つの落とし穴と、その対策を解説します。

初回は限度額が10万円に満たない場合がある

後払いアプリの多くは、初回から10万円フルで使えるわけではありません。

これは、事前の収入審査や信用情報の確認を行わない代わりに、「利用実績」や「返済履歴」で限度額を判断しているためです。

たとえば、バンドルカードやファミペイ翌月払いでは、初回利用時の上限が5,000円〜3万円程度になるケースもあります。

そのため、「すぐに10万円が必要」という方は、初回から高額枠が狙いやすいメルペイやPaidyのようなアプリを選ぶのが現実的です。

利用時に手数料・手数料相当がかかる場合も

一部の後払いアプリでは、チャージや支払い時に手数料が発生する場合があります。

例えば、バンドルカードの「ポチっとチャージ」ではチャージ額に応じて最大1,830円の手数料が発生し、Kyashの「イマすぐ入金」では1,800円の手数料がかかることも。

また、手数料が明示されていない場合でも、「実質手数料」に相当するレート調整や決済条件があるケースもあるため、公式サイトで条件を必ず確認しておくことが大切です。

高額決済が通るのは「実績」がついてから

後払いアプリの中には、決済ごとに利用審査が入るものも存在します。

特に、バンドルカードやアトカラのようにオンライン決済が中心のアプリでは、初回利用時に高額決済がエラーになるケースもあります。

これは、不正利用や現金化を防ぐための対策であり、電子ギフト券やiPhoneなどの「換金性の高い商品」は特に対象となりやすいです。

初回利用時は少額からスタートし、数回の利用と返済を繰り返すことで、徐々に高額決済にも通るようになると考えておきましょう。

よくある質問（Q&A）｜審査なしで10万円後払いするには？

最後に、「審査なしで10万円の後払いができるアプリ」に関して、よくある質問をまとめました。

不安な点をクリアにしたうえで、あなたに最適な方法を見つけてみてください。

即日で審査完了するアプリはどれ？

A：以下の後払いアプリは、申し込みから即日で利用開始できるケースが多いです。

• Paidy（ペイディ）
• バンドルカード（ポチっとチャージ）
• Kyash（イマすぐ入金）
• d払い
• auPAY
• ソフトバンクカードアプリ

なお、Kyashは5万円が上限となっており、現金化を目的とした高額利用には向きません。

また、d払い・auPAY・ソフトバンクカードは、各キャリアとの回線契約が前提となるため、他社回線を使っている方は利用できない場合があります。

分割払いが可能なアプリはある？

A：分割払いに対応している後払いアプリは以下のとおりです。

長期的に支払いをコントロールしたい方は、手数料無料のPaidyや、月額を一定に抑えられるメルペイの定額払いがおすすめです。

関連記事：審査なし・分割払い対応の後払いアプリおすすめ8選【2025年最新】

コンビニでも使える後払いアプリは？

A：以下のアプリは、コンビニでの支払いに対応しています。

これらのアプリはすべてリアルカード不要で、スマホだけで支払いが完結します。

バーコード／QRコード決済、QUICPayやiDといったタッチ決済に対応しているため、全国のコンビニでスムーズに利用できます。

後払いで10万円使うなら“枠の広いアプリ＋業者利用”がカギ！

審査なしで10万円を後払いできるアプリは複数ありますが、初回から満額が使えるとは限らず、手数料や限度額にも注意が必要です。

確実に10万円を即日で手に入れたい場合は、以下の2つをうまく組み合わせるのが現実的な選択肢となります。

• 初回から高額枠を狙える後払いアプリ（例：メルペイ、Paidyなど）
• 後払い枠を現金化できる優良業者（例：エニタイム・ユーウォレット・楽々ペイ）

後払いアプリだけで完結させようとすると、時間がかかったり審査に弾かれるリスクもあります。

少しでも早く・確実に10万円を手に入れたい方は、今すぐ現金化対応の業者をチェックしてみてください。

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