審査なしで後払いできるバーチャルカード11選｜即日現金化の方法も解説

「生活費がピンチ」「クレジットカードも使い切ってしまった…」

そんなときに気になるのが、審査なしでスマホ上で発行できる上にすぐに使える“後払いバーチャルカード”ではないでしょうか。

物理カードを持たず、アプリ上で即時発行・管理できるバーチャルカードにはプリペイド式・デビット式・ポストペイ（後払い）式の3タイプがあり、前払いタイプであれば基本的に審査不要。

本記事では、審査に不安がある方や今すぐ現金が必要な方に向けて、審査なしで後払いできるバーチャルカードのおすすめ11選を徹底解説。

さらに、カードを活用して即日でお金を得る方法まで紹介しています。

監修者：山田 竜一郎（やまだ りゅういちろう）

アトペイ代表。早稲田大学卒業。金融業界にてキャリアを積む。自身の実体験として、クレジットカードや後払い決済を用いた現金化を行った経験があり、その知見と業界理解を活かして記事監修を担当。 ユーザーの立場に立った「現実的かつ安全な現金化の考え方」を伝えることをモットーとし、専門性とリアルを両立したコンテンツ監修を行っている。

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審査なしで後払い可能なバーチャルカード11選

審査に不安がある方や、今すぐカードを使って現金を手に入れたい方のために、審査なし～緩めの審査で後払いが可能なバーチャルカード11種類を厳選しました。

以下の表では、審査の有無・限度額・チャージ手数料・コンビニ対応・支払い期限を一覧比較できます。

「審査がないカードだけを選びたい」「即日で使いたい」「手数料を抑えたい」といった条件で、あなたに合ったカードを探す参考にしてください。 

バンドルカード｜誰でもすぐにVISAが使える

「とにかく早く、少しでも現金が欲しい…」という人におすすめなのが、バンドルカードです。

• アプリからすぐにVISAバーチャルカードを発行
• 「ポチっとチャージ」で、審査なし・即時チャージ（3,000〜50,000円）可能
• 支払いは翌月末まででOKなので、今すぐ使える

さらに、d払いを経由すれば最大10万円までチャージ可能という裏ワザも。

AppleギフトカードやAmazonギフト券など、換金性の高い商品にも利用できるため、自分で現金化する時の相性も抜群です。

「クレカも後払いもない…」という人でも始められる、最強の“ゼロからスタートできる”資金調達アプリです。

関連記事：バンドルカードの現金化はバレる？リスクと安全な方法を徹底解説

メルペイバーチャルカード｜独自与信で審査通過しやすい

「クレカは作れないけど、スマホだけで後払いできたら助かる…」

そんなあなたにおすすめなのが、後払いアプリ「メルペイバーチャルカード」です。

• メルカリアプリをインストールすれば、現金チャージ不要ですぐに使える
• 「アプリでかんたん本人確認」を完了させると、メルペイスマート払いが有効に
• 最短数時間〜5日ほどで審査完了。利用枠は1万円〜最大30万円まで設定可能
• 支払いは翌月まとめてOK。現金がなくても柔軟にやりくりできます
• 対応している現金化業者も多く、初心者でも扱いやすいのが魅力

利用開始時は1〜3万円前後の枠からスタートすることが多いですが、利用実績や支払い状況に応じて上限アップが見込めます。

「メルカリを使っている」「できるだけ審査を簡単に済ませたい」そんな方には特におすすめの後払いアプリです。

関連記事：メルペイ現金化はバレる？違法性から安全な現金化方法まで徹底解説

Kyash｜本人確認なしで利用可

Kyash（キャッシュ）は、メールアドレスまたは電話番号だけで使い始められるプリペイド式の後払いアプリです。

アプリ上で即時にKyash Visaバーチャルカードを発行でき、オンライン決済にすぐ使えるのが特徴です。

また、本人確認を行えば、VISAブランドのリアルカード発行や、最大5万円までを即時チャージできる「イマすぐ入金」機能も利用可能になります。

チャージ金額は3,000円〜5万円の範囲で設定でき、支払いは翌月に一括で返済。

手数料は利用金額に応じて500円〜1,800円前後がかかりますが、銀行振込やコンビニ支払いなど多様な支払い方法に対応しています。

信用情報や収入の有無は審査対象外のため、無職の方でも「本人確認さえ行えば」利用しやすいアプリといえるでしょう。

PayPayクレジット｜最短7分で利用開始・後払い一括型

PayPayクレジットは、旧「あと払い」から名称変更されたPayPay公式の後払いサービスです。

アプリから最短7分で申し込み・審査が完了し、すぐに利用を開始できます。

利用可能枠は本人確認の有無やカードの利用実績により異なりますが、加盟店やオンライン決済だけでなく、公共料金の支払いにも対応している点が魅力です。

貯まったPayPayポイントを支払いに充てることもでき、キャッシュレス派には非常に使いやすい設計です。

Paidy(ペイディ)｜最短5分・バーチャルカードで即支払い

「できればすぐに使えて、分割払いもできたら助かる…」

そんなあなたにおすすめなのが、後払いアプリ「ペイディ」です。

• メールアドレスと電話番号だけで即登録完了
• 最短5分でVISAバーチャルカードが発行され、Amazonや楽天でもすぐ使える
• 本人確認をすれば「ペイディプラス」に自動アップグレードされ、分割（3・6・12回）にも対応

しかも、分割払いの手数料は基本無料なので、まとまった出費があっても安心。

初期の利用枠は3万円前後ですが、利用を重ねれば最大25万円まで上がる可能性もあります。

「今すぐ支払いたいけど、クレカは使えない」そんな場面でも頼れる1本です。

関連記事：Paidy(ペイディ)をカードなしで現金化する方法と即日対応の業者

atone(アトネ)｜利用歴に応じてバーチャルカードも発行OK

atone（アトネ）は、SMS認証だけで使い始められる後払いアプリで、無職の方でもスマホさえあれば簡単に導入できます。

対応している店舗は幅広く、オンラインショップだけでなく実店舗での買い物にも利用可能。

Amazonギフト券など換金性の高い商品を取り扱う店舗でも使えるため、現金化との相性も良好です。

さらに、200円の利用ごとに1ポイントが貯まるポイント制度もあり、支払いをしながらお得にポイントも貯められるのが嬉しいポイントです。

クレジットカードや本人確認書類が不要で始められるので、収入や職業に不安がある方でも利用しやすく、無職の方の後払い現金化手段としても注目されています。

関連記事：atone(アトネ)を現金化する方法｜即日換金できる後払いアプリも解説

ultra pay（ウルトラペイ）｜不用品買取からもチャージOK

ultra pay（ウルトラペイ）は、VISA加盟店で利用できるプリペイドカード「でじなカード」を発行できる後払いアプリです。

「ミライバライ」という機能を使えば、3,000円〜最大50,000円までを後払いでチャージすることが可能です。

チャージ時には簡易審査がありますが、確認されるのはultra pay内の利用状況や未払いの有無だけで、信用情報や収入はチェックされません。そのため、無職の方でも申込みが通るケースは多数あります。

ただし、初回の利用上限はやや低め（1万円未満の場合も）で、後払いの支払い方法はコンビニ払いに限られる点には注意が必要です。

即日でバーチャルカードを発行でき、Amazonギフト券などの購入にも使えるため、後払い現金化にも適したアプリのひとつといえるでしょう。

ファミペイ｜翌月一括＋スキップ＆分割機能あり

ファミペイは「翌月→スキップ→分割」と自由自在に支払いを調整できる柔軟な後払いアプリです。

通常は翌月27日に一括支払いですが、スキップ払いを使えば最大3ヶ月（以前は6ヶ月）の繰り延べが可能で、分割払いも対応しています。

たとえば、一括では負担が大きい場合に2回分割を選べば手数料0円で支払いを分けることができます 

利用枠は初回最低5,000円程度ですが、実績に応じて最大10万円（場合によっては最大40万円）まで拡大可能。

d払い｜ドコモ契約者なら最大10万円まで即日発行OK

ドコモ/ahamo契約があれば誰でも使える後払い決済。

dアカウント作成だけで即日バーチャルカード発行が可能で、支払いは携帯料金と合算。

利用可能額は年齢と契約期間によって変動します。

QRコード決済やオンライン決済でも利用できる便利さが特長です。

分割払いや他社決済と組み合わせることで、より柔軟なキャッシュフロー管理ができます。

au PAY｜auユーザー専用の高額後払いサービス

au回線契約者向けの「auかんたん決済」により、10万円まで即チャージ可能。

アプリ内で即時バーチャルカードを発行し、支払いは携帯料金と合算されるため、クレカなしでも柔軟な資金調達が可能です。

利用履歴が良好なら継続的に高枠で使えるため、日常使いから緊急時の支払いまで幅広く活用できます。

ソフトバンクカードアプリ｜VISAバーチャルで即チャージ＆支払い

ソフトバンク・ワイモバイル・LINEMOユーザー限定。

ソフトバンクまとめて支払いで残高をチャージし、Visaバーチャルカードで即時利用可能。

支払いは携帯料金と一緒なので、現金がなくても柔軟に支出可能です。

ネット通販やサブスクなど、クレカ登録が必要な場面でも“クレカなし”で最大10万円を代替できるのが大きな強みです。

【条件別】おすすめのバーチャルカード診断

「バーチャルカードで現金化したいけど、種類が多すぎて選べない…」

そんな方のために、目的別でおすすめできるカードをタイプ別に分類しました。

以下の診断チャートを参考に、自分に最適なバーチャルカードを見つけて、スムーズに現金化まで進めてみてください。

審査なし＆後払いに特化したい人向け

審査が通るか不安な方や、信用情報に自信がない方には「審査不要」で後払い可能なバーチャルカードがおすすめです。

以下のカードは、本人確認なし・審査なしでも携帯料金合算や独自与信により、後払い機能が利用可能です。

「スマホと電話番号さえあればOK」という手軽さが魅力です。

10万円以上の枠がほしい人向け

まとまった金額を一度に用意したい方は、「限度額が10万円以上」のカードを選ぶことで、現金化効率が大きく変わります。

高額のショッピング枠を活用すれば、1回の現金化で大きな資金を調達できます。

関連記事：

コンビニで使いたい人向け

スマホ決済に対応しているバーチャルカードなら、コンビニでの買い物やバーコード決済にもすぐ使えます。

チャージした残高や後払い枠をそのまま買い物に使えるので、即日で現金同様の支払いが可能です。

関連記事：コンビニで使える審査なし後払いアプリ12選｜即日使えるアプリを厳選

分割払い・手数料無料を優先する人向け

一括での返済が厳しい人や、なるべく手数料を抑えたい方には、分割払いや手数料無料の支払いオプションがあるカードが最適です。

支払いの負担を分散できるため、月々の返済も安心して行えます。

関連記事：審査なし・分割払い対応の後払いアプリおすすめ8選【2025年最新】

即日現金を手に入れるならバーチャルカード現金化がおすすめ

「バーチャルカードを発行できても、現金が手元に入らなければ意味がない」

そんな方には、発行したカードを使って即日で現金を手に入れられる“現金化サービス”の利用が現実的な選択肢です。

ここでは、編集部が実際に利用・調査した中で、安心して使える優良現金化業者3選をご紹介します。

第1位：エニタイム 換金率：95% 営業時間：8:00〜23:00 創業：- ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第2位：ユーウォレット 換金率：92% 営業時間：9:00〜18:30 創業：2011年 ⭐️⭐️⭐️⭐️☆ 公式サイトを見る

第3位：楽々ペイ 換金率：88%〜95% 営業時間：10:00〜18:00 創業：2020年 ⭐️⭐️⭐️☆☆ 公式サイトを見る

1位：エニタイム｜換金率業界トップクラス93.1%

エニタイムのおすすめポイント

• 換金率80％以上を完全保証で安定感◎
• 初回+5％アップ＋時間限定キャンペーンで高換金率も狙える
• カード利用停止・事故ゼロの安心実績
• ペイディ・バンドルなど後払いアプリ対応
• 2回目以降も換金率優遇でリピートに最適

エニタイムの基本情報

エニタイムの総評

「え、こんなに換金率高くて初回優遇まで？」驚くほどスムーズだったのが、エニタイムの現金化でした。初回は換金率3％アップ、さらに70％以上の換金率保証つきで、とにかくコスパが良いのが特長。後払いアプリへの対応も早く、申し込み後の対応スピードも申し分ありません。高換金率にこだわるなら、まず試すべき信頼の現金化サイトです。

エニタイムの口コミ

口コミ①｜キャンペーン利用で高換金＆即入金でした！
★4.9｜2025年6月利用｜利用金額：7万円｜換金率：87％
時間限定キャンペーン中（12～17時）に申し込んだところ、提示よりさらに高換金率になって驚きました。しかも入金までがめちゃくちゃ早くて15分程度。カードも止まらず安心できる運営で、初めてでも不安ゼロでした。これからも使っていきたいと思います。

口コミ②｜2回目以降の換金率も安定して高い！
★4.8｜2025年5月利用｜利用金額：10万円｜換金率：88％
初回の対応が良かったのでリピート利用しましたが、2回目以降もきちんと優遇されていました。他社だと初回だけ良くて2回目は下がることも多い中、エニタイムは安定感が違います。ペイディ対応もスムーズで、信頼して使えています。

2位：ユーウォレット｜創業14年の信頼と実績

ユーウォレットのおすすめポイント

• 最低換金率90％・94％保証の高水準
• メルペイ・ペイディなど後払い系も幅広く対応
• 商品送付なしで家族バレを完全回避
• 法人・事業主向けの経費計上サポートも充実
• カードトラブルゼロの安心実績あり

ユーウォレットの基本情報

ユーウォレットの総評

「ここまで丁寧に対応してくれる業者がまだあったとは」これが、編集部がユーウォレットを使った際に最も印象に残ったポイントです。14年以上の運営実績と、最低換金率が保証されている安心感は、他社にはない信頼の証。どの後払いアプリにも柔軟に対応し、専属オペレーターが最後までサポートしてくれる対応力の高さも魅力です。後払い現金化が初めての方にも、自信をもっておすすめできる“王道の一社”です。

ユーウォレットの口コミ

口コミ①｜最低でも90％保証は安心感が段違い！
★4.8｜2025年6月利用｜利用金額：5万円｜換金率：92％
「90％保証」と書いてある通り、しっかり高換金率で取引できました。商品送付も不要なので家族にバレる心配もなく、かなり安心感が高いです。担当者の対応も丁寧で、法人向けサービスもあるという点からも信頼できます。

口コミ②｜メルペイ対応がスムーズで助かった
★4.9｜2025年5月利用｜利用金額：6万円｜換金率：93％
メルペイでの現金化は初めてでしたが、ユーウォレットはやり取りも簡単で不安なく進められました。何より、カードトラブルゼロという実績が安心材料になりました。時間がないときも迅速対応してくれるので、今後も頼りにしたいです。

3位：楽々ペイ｜即時対応のオンライン完結！

楽々ペイのおすすめポイント

• 電話なし！LINE・メールのみで完結できる
• 初回限定で換金率+5％アップ中
• 最短15分！平均入金スピードは業界最速クラス
• ペイディ・バンドルなど対応アプリが8種と最多レベル
• 創業以来、カード事故ゼロの実績あり

楽々ペイの基本情報

楽々ペイの総評

「え、メール送っただけで振り込まれた？」それほど手間なく現金化できたのが、楽々ペイです。最短20分で振込完了、しかも初回利用者には最大1万円のキャッシュプレゼントもあり、とにかくお得感が強いのが魅力。7年以上の安定運営で、トラブルなしの実績も安心材料のひとつです。「現金化はちょっと不安…」という方こそ、一度使ってみてほしい1社です。

楽々ペイの口コミ

口コミ｜電話ナシ＆15分入金でめちゃくちゃラクでした
★4.9｜2025年6月利用｜利用金額：4万円｜換金率：91％
電話対応がない業者を探していて、楽々ペイを見つけました。LINEでサクサクやりとりできて、入金もわずか15分。他社より対応アプリが多く、柔軟に使い分けられるのも大きなメリット。初回特典の換金率UPもうれしかったです！

後払いできるバーチャルカードの3つの注意点

バーチャルカードで後払いできるのは非常に便利ですが、いくつか見落としやすいデメリットも存在します。

事前に知っておかないと「思ったより高くついた」「使いたい時に使えなかった」と後悔するケースも。

ここでは、利用前に押さえておきたい注意点を3つにまとめて解説します。

限度額が低い

バーチャルカードの多くは、後払いできるとはいえ上限額が数千円～数万円程度と低めに設定されています。

一部、PayPayカードやメルペイなどで高額利用が可能なケースもありますが、プリペイド型やポチっとチャージ系のカードは特に少額に制限されがちです。

そのため、10万円以上の高額商品や家電・旅行などには向かず、「ちょっと足りない日常出費を補う用途」が現実的な使い方となります。

利用のたびに手数料が発生することも

後払い機能を使うと、利用するたびに手数料が発生するカードもあります。

たとえば

• Kyash「イマすぐ入金」：500円〜1,800円の手数料
• バンドルカード「ポチっとチャージ」：510円〜1,830円の手数料

といったように、チャージ1回ごとにコストがかかるため、何度も分けて使うと負担が大きくなります。

できるだけまとめてチャージ・一括利用を意識すると、コストを抑えて使えます。

利用できる場所が限られる

バーチャルカードは物理カードではないため、一部の店舗やサービスでは使えない場合もあります。

たとえば

• タッチ決済・QR決済が非対応の個人店
• 公共料金の支払い
• 店頭での本人確認を要するサービス（例：レンタカー）

などでは、バーチャルカード単体では決済ができない可能性があるため注意が必要です。

スマホ決済（iD、QUICPay、コード決済）に対応している店舗であれば使えるケースも多いため、事前に利用店舗の対応状況を確認しておくと安心です。

よくある質問（Q&A）｜審査なしで後払いできるバーチャルカードとは？

後払いバーチャルカードは便利な反面、気になる疑問も多いはず。

ここでは、読者から特に多く寄せられる質問をまとめて解説します。

完全に審査なしで後払いできるカードはある？

A：完全に「審査なし」で後払いができるカードは基本的に存在しません。

後払い（ポストペイ）は「あとで支払う仕組み」である以上、通常は最低限の審査や利用実績に応じた与信が行われます。

ただし

• バンドルカード（ポチっとチャージ）
• d払い・au PAY・ソフトバンクカードの携帯料金合算払い

などは、信用情報を使わず審査不要で後払い可能な例外的な仕組みです。

いわば「実質審査なし」で後払いできる手段といえるでしょう。

審査なしでも即日で発行・利用できる？

A：はい、即日で発行＆利用できるバーチャルカードは多数あります。

とくに以下のカードは、アプリから数分で発行可能です。

• バンドルカード（即時発行・ポチっとチャージも当日可）
• メルペイバーチャルカード（本人確認済みなら即発行）
• Kyash（本人確認不要で即時発行）

後払い機能の審査や設定が必要な場合もありますが、基本的に「発行スピード」は非常に早いのがバーチャルカードのメリットです。

関連記事：後払いで即日現金化できるアプリ12選【2025年最新】

学生・無職でも発行できる？

A：学生や無職の方でも利用できるカードはあります。

たとえば

• バンドルカード（年齢制限18歳以上、職業不問）
• メルペイバーチャルカード（利用実績で与信判断）
• Kyash（本人確認なしでも利用可）

などは、安定収入や勤務先がなくても使える可能性が高いです。

ただし、本人確認が必要なカードや、クレジットカード型のバーチャルカードは発行条件が厳しいこともあるため、プリペイド型や後払いアプリ連動型を選ぶのがベターです。

関連記事：無職でも後払い現金化で資金調達する方法【2025年版】

コンビニでも利用可能？

A：はい、対応カードであればコンビニでも問題なく利用可能です。

以下のような支払い方法が使えます。

• iDやQUICPay対応 → Kyash、メルペイなど
• コード決済対応 → PayPayカード、ファミペイ、d払い、au PAYなど

スマホにカードを紐づけておけば、レジでのタッチ決済やバーコード提示でそのまま利用可能です。

ただし、非対応の小規模店舗では使えないこともあるので、スマホ決済OKか事前確認するのが安心です。

関連記事：コンビニで使える審査なし後払いアプリ12選｜即日使えるアプリを厳選

支払い遅延でブラックになる可能性は？

A：後払い機能で延滞すると「信用情報にキズ」がつく可能性があります。

たとえば、ペイディ・メルペイ・atoneなどの後払いアプリ型カードでは、未払いや延滞があるとCICなどの信用機関に記録される場合があります。

一方で、バンドルカードのポチっとチャージなどは信用情報を使わないため、延滞してもブラックリスト入りの心配は少ないとされています。

いずれにしても、期日までに支払うのが鉄則です。

“審査なしで後払い現金化”したいならバーチャルカード×優良業者の併用が最適解

バーチャルカードは、審査に不安がある方でも即日で後払い機能が使える便利な手段です。

中でも、バンドルカード・メルペイ・Kyash・d払いなどは、発行が早く、後払いにも対応しており、少額からすぐに使いたい方に最適です。

ただし、限度額や手数料、使える店舗に制限があるため、「現金が今すぐ必要」という場合には、バーチャルカードを使った現金化サービスの併用がもっとも現実的な選択肢になります。

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必要なときにすぐ使える手段を知っておくだけでも、金欠時の安心感が大きく変わります。

ぜひ本記事で紹介したバーチャルカードと現金化サービスを上手に活用して、スムーズな資金確保を目指してください。