後払いアプリおすすめ17選と即日対応してくれる優良業者TOP3

「後払いアプリで現金化したい！」

後払いアプリはクレジットカードやローンとは異なり、審査がないのですぐに利用を開始できます。

さらに、本章で紹介する後払い優良業者を使えば、それらのアプリを即日現金化してもらうことも可能です。

そこで今回は、後払い現金化に精通している編集部がすぐに使える最新の後払いアプリと即日対応してくれる実践済みの優良業者をご紹介します。

監修者：山田 竜一郎（やまだ りゅういちろう）

アトペイ代表。早稲田大学卒業。金融業界にてキャリアを積む。自身の実体験として、クレジットカードや後払い決済を用いた現金化を行った経験があり、その知見と業界理解を活かして記事監修を担当。 ユーザーの立場に立った「現実的かつ安全な現金化の考え方」を伝えることをモットーとし、専門性とリアルを両立したコンテンツ監修を行っている。

第1位：ペイチェン 換金率：95% 営業時間：8:00〜23:00 創業：- ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第2位：エニタイム 換金率：93% 営業時間：8:00〜23:00 創業：- ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第3位：ユーウォレット 換金率：92% 営業時間：9:00〜18:30 創業：2011年 ⭐️⭐️⭐️⭐️☆ 公式サイトを見る

即日で現金化できる後払いアプリおすすめ17選

2025年現在、キャッシュレスの需要を受けて新興企業や信販会社による後払いアプリが次々に登場しています。

信用情報は参考にせず、電話番号・メールアドレスでの本人確認だけで利用できる緩いものが多く、信用ブラックの方でも与信に通過しています。

与信通過率は実績ベースで95%
引用データ：株式会社ネットプロテクションズ – 後払いアプリ審査通過率

とはいえ、アプリによって「使える金額」「即日性」「支払い方法」などが大きく異なります。

まずは以下の表から特徴を比較し、自分の状況に合っている後払いアプリを選んでみましょう。

Paidy(ペイディ)｜最短5分・バーチャルカードで即支払い

「できればすぐに使えて、分割払いもできたら助かる…」

そんなあなたにおすすめなのが、後払いアプリ「ペイディ」です。

• メールアドレスと電話番号だけで即登録完了
• 最短5分でVISAバーチャルカードが発行され、Amazonや楽天でもすぐ使える
• 本人確認をすれば「ペイディプラス」に自動アップグレードされ、分割（3・6・12回）にも対応

しかも、分割払いの手数料は基本無料なので、まとまった出費があっても安心。

初期の利用枠は3万円前後ですが、利用を重ねれば最大25万円まで上がる可能性もあります。

「今すぐ支払いたいけど、クレカは使えない」そんな場面でも頼れる1本です。

関連記事：Paidy(ペイディ)を現金化する方法と即日対応の業者

バンドルカード｜誰でもすぐにVISAが使える

「とにかく早く、少しでも現金が欲しい…」という人におすすめなのが、バンドルカードです。

• アプリからすぐにVISAバーチャルカードを発行
• 「ポチっとチャージ」で、審査なし・即時チャージ（3,000〜50,000円）可能
• 支払いは翌月末まででOKなので、今すぐ使える

さらに、d払いを経由すれば最大10万円までチャージ可能という裏ワザも。

AppleギフトカードやAmazonギフト券など、換金性の高い商品にも利用できるため、自分で現金化する時の相性も抜群です。

「クレカも後払いもない…」という人でも始められる、最強の“ゼロからスタートできる”資金調達アプリです。

関連記事：バンドルカードを即日現金化する方法と優良店5選を徹底解説

PayPayクレジット｜最短7分で利用開始・後払い一括型

PayPayクレジットは、旧「あと払い」から名称変更されたPayPay公式の後払いサービスです。

アプリから最短7分で申し込み・審査が完了し、すぐに利用を開始できます。

利用可能枠は本人確認の有無やカードの利用実績により異なりますが、加盟店やオンライン決済だけでなく、公共料金の支払いにも対応している点が魅力です。

貯まったPayPayポイントを支払いに充てることもでき、キャッシュレス派には非常に使いやすい設計です。

関連記事：PayPay残高を即日現金化する方法！口座送金の方法とおすすめ業者3選

atone(アトネ)｜利用歴に応じてバーチャルカードも発行OK

atone（アトネ）は、SMS認証だけで使い始められる後払いアプリで、無職の方でもスマホさえあれば簡単に導入できます。

対応している店舗は幅広く、オンラインショップだけでなく実店舗での買い物にも利用可能。

Amazonギフト券など換金性の高い商品を取り扱う店舗でも使えるため、現金化との相性も良好です。

さらに、200円の利用ごとに1ポイントが貯まるポイント制度もあり、支払いをしながらお得にポイントも貯められるのが嬉しいポイントです。

クレジットカードや本人確認書類が不要で始められるので、収入や職業に不安がある方でも利用しやすく、無職の方の後払い現金化手段としても注目されています。

関連記事：atone(アトネ)を現金化する方法｜即日換金できる後払いアプリも解説

Kyash(キャッシュ)｜クレカ連携なら審査なしで後払いが可能

Kyash（キャッシュ）は、メールアドレスまたは電話番号だけで使い始められるプリペイド式の後払いアプリです。

アプリ上で即時にKyash Visaバーチャルカードを発行でき、オンライン決済にすぐ使えるのが特徴です。

また、本人確認を行えば、VISAブランドのリアルカード発行や、最大5万円までを即時チャージできる「イマすぐ入金」機能も利用可能になります。

チャージ金額は3,000円〜5万円の範囲で設定でき、支払いは翌月に一括で返済。

手数料は利用金額に応じて500円〜1,800円前後がかかりますが、銀行振込やコンビニ支払いなど多様な支払い方法に対応しています。

信用情報や収入の有無は審査対象外のため、無職の方でも「本人確認さえ行えば」利用しやすいアプリといえるでしょう。

関連記事：Kyash（キャッシュ）の後払いを即日現金化する方法

ワンバンク（旧B/43）｜審査ありでも即発行＆月末後払い対応

「あとばらいチャージ」で最短1分でVisaバーチャルカードが発行され、チャージした金額は翌月末までに支払い可能。

審査はあるものの、クレカなしで最大5万円の枠を利用できます。

支払いを先延ばししたいタイミングでも、スマホ1つで完結する手軽さが魅力です。

使える金額は少なめですが、少額をすぐに用立てたい人にはぴったりの選択肢でしょう。

関連記事：ワンバンク(旧:B/43)後払いを即日現金化する方法と優良業者3選

メルペイ｜本人確認のみで上限アップ

「クレカは作れないけど、スマホだけで後払いできたら助かる…」

そんなあなたにおすすめなのが、後払いアプリ「メルペイ」です。

• メルカリアプリをインストールすれば、現金チャージ不要ですぐに使える
• 「アプリでかんたん本人確認」を完了させると、メルペイスマート払いが有効に
• 最短数時間〜5日ほどで審査完了。利用枠は1万円〜最大30万円まで設定可能
• 支払いは翌月まとめてOK。現金がなくても柔軟にやりくりできます
• 対応している現金化業者も多く、初心者でも扱いやすいのが魅力

利用開始時は1〜3万円前後の枠からスタートすることが多いですが、利用実績や支払い状況に応じて上限アップが見込めます。

「メルカリを使っている」「できるだけ審査を簡単に済ませたい」そんな方には特におすすめの後払いアプリです。

関連記事：メルペイを即日現金化する方法と優良業者3選

ultra pay（ウルトラペイ）｜不用品買取からもチャージOK

ultra pay（ウルトラペイ）は、VISA加盟店で利用できるプリペイドカード「でじなカード」を発行できる後払いアプリです。

「ミライバライ」という機能を使えば、3,000円〜最大50,000円までを後払いでチャージすることが可能です。

チャージ時には簡易審査がありますが、確認されるのはultra pay内の利用状況や未払いの有無だけで、信用情報や収入はチェックされません。そのため、無職の方でも申込みが通るケースは多数あります。

ただし、初回の利用上限はやや低め（1万円未満の場合も）で、後払いの支払い方法はコンビニ払いに限られる点には注意が必要です。

即日でバーチャルカードを発行でき、Amazonギフト券などの購入にも使えるため、後払い現金化にも適したアプリのひとつといえるでしょう。

BANKIT（バンキット）｜スマートクレカでチャージ＆現金化

バンキット（BANKIT）は、VISA加盟店で利用できるプリペイド型の後払いアプリです。13歳以上であれば誰でも登録可能で、アプリ上で簡単に口座開設・チャージ・決済まで完結します。

旧「おたすけチャージ」は2024年11月25日にサービス終了しましたが、後継サービスの「スマートクレカ」を利用すれば、最大50万円まで後払い枠を使ったチャージやショッピングが可能です。

スマートクレカは審査が比較的緩く、利用状況に応じて柔軟に限度額が設定されるため、無職やアルバイトの方でも利用しやすいのが特徴。日常のキャッシュレス決済から現金化の資金調達まで、幅広く活用できる便利なアプリです。

関連記事：バンキット(BANKIT)の後払いを即日現金化する方法

ファミペイ｜翌月一括＋スキップ＆分割機能あり

ファミペイは「翌月→スキップ→分割」と自由自在に支払いを調整できる柔軟な後払いアプリです。

通常は翌月27日に一括支払いですが、スキップ払いを使えば最大3ヶ月（以前は6ヶ月）の繰り延べが可能で、分割払いも対応しています。

たとえば、一括では負担が大きい場合に2回分割を選べば手数料0円で支払いを分けることができます 

利用枠は初回最低5,000円程度ですが、実績に応じて最大10万円（場合によっては最大40万円）まで拡大可能。

関連記事：ファミペイの現金化方法と即日対応の業者3選

SmartPay｜審査なしでも手数料無料で3回払い

分割手数料ゼロで使える、数少ない後払いアプリがSmartPayです。

支払いは自動的に3回払いに分割され、しかも手数料は一切かかりません。

1回目の支払いは商品購入の翌月、2回目・3回目はその翌月以降に自動引き落としされる仕組みで、支払い負担を無理なく分散できます。

他のアプリと違い、「3回払い」がデフォルト設計になっているため、分割設定が不要なのも初心者に優しいポイント。

審査は外部の信用情報ではなく、支払い口座の残高やカードの利用枠、過去のアプリ内利用状況に基づくAI審査のため、信用スコアに自信がない方でも試しやすい設計になっています。

アトカラ｜最大6回払い・審査なし

最大6回は手数料ゼロで分割できる、分割に強い後払いアプリが「アトカラ」です。

本人確認と会員登録（包括与信型）を行えば、3～36回払い（最大50万円）に対応し、そのうち3～6回までは分割手数料0%で利用可能です。

ネットショッピングだけでなく、街ナカの加盟店での対面決済にも対応しており、スマホだけで買い物から支払いまで完結する点が魅力です。

また、審査は「電話番号＋メールの都度与信型」でも「本人確認付きの会員型」でも可能で、クレジットカード不要・審査ハードルが低いのも特長です。

関連記事：アトカラ現金化と即日現金化するコツを徹底解説

ZOZOTOWNツケ払い｜本人確認なしで最大10万円、2ヶ月後支払いもOK

ZOZOTOWNツケ払いは、ZOZOTOWNでの買い物に利用できる後払いできるサービスです。

クレカ不要・SMS認証のみで利用可能、最大10万円を2ヶ月後に支払い。

学生や主婦の利用者も多く、身分証不要の気軽さと長めの支払猶予が人気です。

ファッションや日用品など「今すぐ欲しいけど支払いは後で」が叶う、自由度の高い支払い方法です。

関連記事：ZOZOTOWNツケ払いの現金化方法と審査なしで即日現金化するアプリ

NP後払い｜商品を確認してから支払える安心の後払いサービス

NP後払いは、ネット通販の支払いを“商品到着後”にできる後払いサービスです。

審査不要で、氏名・住所・電話番号などの情報を入力するだけで即日利用OK。

請求書が届いてから14日以内に、コンビニや銀行振込、スマホ決済などで支払います。

最大55,000円まで使え、未成年も親権者の同意があれば利用可能。

1注文ごとに330円の手数料はかかるものの、「先に商品を確認してから支払える」という安心感が最大の魅力です。

Oliveフレキシブルペイ｜高還元×柔軟な返済で人気の後払いスマートカード

Oliveフレキシブルペイは、三井住友カードが提供する後払い決済サービスです。

アプリ内で審査が完結し、クレジットモードなら5〜100万円の利用枠が設定されます。

支払い方法は一括・分割・リボ払いに対応し、利用シーンに応じた柔軟な返済が可能。

さらに対象店舗では、タッチ決済で最大7%のポイント還元が受けられます。

生体認証や不正検知機能も備え、安全性と利便性を両立した“金融系後払い”の代表格です。

d払い｜ドコモ契約者なら最大10万円まで即日発行OK

ドコモ/ahamo契約があれば誰でも使える後払い決済。

dアカウント作成だけで即日バーチャルカード発行が可能で、支払いは携帯料金と合算。

利用可能額は年齢と契約期間によって変動します。

QRコード決済やオンライン決済でも利用できる便利さが特長です。

分割払いや他社決済と組み合わせることで、より柔軟なキャッシュフロー管理ができます。

au PAY｜auユーザー専用の高額後払いサービス

au回線契約者向けの「auかんたん決済」により、10万円まで即チャージ可能。

アプリ内で即時バーチャルカードを発行し、支払いは携帯料金と合算されるため、クレカなしでも柔軟な資金調達が可能です。

利用履歴が良好なら継続的に高枠で使えるため、日常使いから緊急時の支払いまで幅広く活用できます。

ソフトバンクカードアプリ｜VISAバーチャルで即チャージ＆支払い

ソフトバンク・ワイモバイル・LINEMOユーザー限定。

ソフトバンクまとめて支払いで残高をチャージし、Visaバーチャルカードで即時利用可能。

支払いは携帯料金と一緒なので、現金がなくても柔軟に支出可能です。

ネット通販やサブスクなど、クレカ登録が必要な場面でもクレカなしで最大10万円を代替できるのが大きな強みです。

関連記事：ソフトバンクカードを即日現金化する方法と実践済み優良業者3選

【実践済み】後払いアプリ現金化で換金率・スピード最強の優良業者3選

次に、1章で紹介しました後払いアプリを即日現金化対応してくれる優良業者をランキング形式でご紹介します。

現金化業者は、後払いアプリ全般の換金をユーザーに代わって低リスクな方法で現金化するノウハウを持っている専門家です。

後払いアプリ現金化業者を利用する流れを以下のイラストにまとめました。

1. 公式サイトから申し込み
2. スタッフの案内に従って商品を購入する
3. 現金化した金額が指定口座に入金される

また、初回利用時には本人確認と口座の指定が必須になるので、予め以下の書類を準備しておくとスムーズに現金化ができます。

• 本人確認書類
• 顔写真
• 通帳・キャッシュカード

本章では、編集部が実際に後払いアプリの現金化を申し込んでみて、即日対応してくれた優良業者を厳選して紹介します。

第1位：ペイチェン 換金率：95% 営業時間：8:00〜23:00 創業：- ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第2位：エニタイム 換金率：93% 営業時間：8:00〜23:00 創業：- ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第3位：ユーウォレット 換金率：92% 営業時間：9:00〜18:30 創業：2011年 ⭐️⭐️⭐️⭐️☆ 公式サイトを見る

1位：ペイチェン｜初回換金率90%確定！

ペイチェンのおすすめポイント

• 初回換金率は確定で90%
• 後払いアプリ・クレカ・キャリア決済など対応手段が豊富
• お申し込みから最短3分で入金完了のスピード対応
• 電話なしでWEB完結！手軽でかんたん申込み
• 毎月1日は24時間対応

ペイチェンの基本情報

ペイチェンの総評

「え、フォーム入力だけでもう振り込まれた？」ペイチェンは後払いアプリだけでなくクレジットカードやキャリア決済など、幅広い手段に対応可能な最新鋭の現金化業者です。
初回は換金率90%と高水準で、申込みから入金完了まで最短3分という圧倒的なスピード感も魅力。WEBでの本人確認・手続き完了もスムーズなので、はじめての現金化にも安心して使える点が高く評価されています。

ペイチェンの口コミ

口コミ①｜初回換金率の高さ＆スピードに大満足！
★4.9｜2025年7月利用｜利用金額：8万円｜換金率：90%
後払い現金化で初めて利用。初回限定キャンペーンで換金率が高くて驚きました！
申し込みから入金までは本当に数分レベルで完了。
本人確認もWEBで簡単でしたし、対応も親切だったので安心感ありました。
今後も何かあれば利用したいです！

口コミ②｜2回目以降でも換金率85%以上で安心
★4.8｜2025年6月利用｜利用金額：10万円｜換金率：87%
2回目以降だと換金率が下がる業者が多い中ペイチェンは高水準をキープしていたのでリピート。
後払いアプリだけでなく、キャリア決済やクレカにも対応してるので、使い勝手がとてもいいです。平日夕方でも対応がスムーズでした。

2位：エニタイム｜何回でも換金率80％以上を完全保証

エニタイムのおすすめポイント

• 換金率80％以上を完全保証で安定感◎
• 初回+5％アップ＋時間限定キャンペーンで高換金率も狙える
• カード利用停止・事故ゼロの安心実績
• ペイディ・バンドルなど後払いアプリ対応
• 2回目以降も換金率優遇でリピートに最適

エニタイムの基本情報

エニタイムの総評

「え、こんなに換金率高くて初回優遇まで？」驚くほどスムーズだったのが、エニタイムの現金化でした。初回は換金率3％アップ、さらに70％以上の換金率保証つきで、とにかくコスパが良いのが特長。後払いアプリへの対応も早く、申し込み後の対応スピードも申し分ありません。高換金率にこだわるなら、まず試すべき信頼の現金化サイトです。

エニタイムの口コミ

口コミ①｜キャンペーン利用で高換金＆即入金でした！
★4.9｜2025年6月利用｜利用金額：7万円｜換金率：87％
時間限定キャンペーン中（12～17時）に申し込んだところ、提示よりさらに高換金率になって驚きました。しかも入金までがめちゃくちゃ早くて15分程度。カードも止まらず安心できる運営で、初めてでも不安ゼロでした。これからも使っていきたいと思います。

口コミ②｜2回目以降の換金率も安定して高い！
★4.8｜2025年5月利用｜利用金額：10万円｜換金率：88％
初回の対応が良かったのでリピート利用しましたが、2回目以降もきちんと優遇されていました。他社だと初回だけ良くて2回目は下がることも多い中、エニタイムは安定感が違います。ペイディ対応もスムーズで、信頼して使えています。

3位：ユーウォレット｜カードトラブルゼロの老舗

ユーウォレットのおすすめポイント

• 最低換金率90％・94％保証の高水準
• メルペイ・ペイディなど後払い系も幅広く対応
• 商品送付なしで家族バレを完全回避
• 法人・事業主向けの経費計上サポートも充実
• カードトラブルゼロの安心実績あり

ユーウォレットの基本情報

ユーウォレットの総評

「ここまで丁寧に対応してくれる業者がまだあったとは」これが、編集部がユーウォレットを使った際に最も印象に残ったポイントです。14年以上の運営実績と、最低換金率が保証されている安心感は、他社にはない信頼の証。どの後払いアプリにも柔軟に対応し、専属オペレーターが最後までサポートしてくれる対応力の高さも魅力です。後払い現金化が初めての方にも、自信をもっておすすめできる“王道の一社”です。

ユーウォレットの口コミ

口コミ①｜最低でも90％保証は安心感が段違い！
★4.8｜2025年6月利用｜利用金額：5万円｜換金率：92％
「90％保証」と書いてある通り、しっかり高換金率で取引できました。商品送付も不要なので家族にバレる心配もなく、かなり安心感が高いです。担当者の対応も丁寧で、法人向けサービスもあるという点からも信頼できます。

口コミ②｜メルペイ対応がスムーズで助かった
★4.9｜2025年5月利用｜利用金額：6万円｜換金率：93％
メルペイでの現金化は初めてでしたが、ユーウォレットはやり取りも簡単で不安なく進められました。何より、カードトラブルゼロという実績が安心材料になりました。時間がないときも迅速対応してくれるので、今後も頼りにしたいです。

【目的別】後払いアプリの選び方

後払いアプリの現金化でうまく資金調達をするカギは「アプリ選び」です。

「目的」や「金額」ごとにアプリの向き・不向きは異なり、選び方次第で現金化のスピードや成功率が大きく変わります。

• 審査なしで10万円後払いできるアプリ
• 審査なしで1万円後払いできるアプリ
• 分割払いできる後払いアプリ

本章では、上記3つのパターンに分けて最適なアプリと使い方を紹介します。

審査なしで10万円後払いできるアプリ

10万円クラスの後払い現金化を狙うなら、限度額が高く審査が緩いアプリを選ぶことが第一条件です。

以下に、即日10万円後払いが可能なアプリをまとめました。

これらのアプリの注意点は、「初回から10万円の後払い枠が付与されるわけではない」という点です。

最初から運よく10万円の枠が付与されるケースもあれば、利用実績を積まないと10万円の枠が付与されないことも。

上記アプリについて詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてみてください。

関連記事：後払いで10万円使える審査なしアプリ9選【信用ブラックでもOK】

審査なしで1万円後払いできるアプリ

「今すぐ1〜2万円だけほしい」という場合は、審査なし・即日発行・ポチっとチャージなどの柔軟性があるアプリを選ぶのがポイントです。

どのアプリも1万円程度の枠は初回でも通ることが多く、ペイチェンやエニタイムのような業者と併用すれば即日での現金化も十分可能です。

関連記事：1万円借りるアプリ14選！少額融資アプリでスマホから即日借入

分割払いできる後払いアプリ

後払いアプリのなかには、支払いを分割で対応できる機能がついているものがあります。

「すぐに返済できるかわからない」「返済日が複数あると困る」という事情で余裕を持って返済計画を立てたい人は、以下のアプリを選びましょう。

特に、メルペイは月額3,000円からの分割設定が可能なうえ、柔軟に返済計画を立てられるのが強みです。

ただし、分割払いには多少の金利が発生することもあるので要注意です。

後払いアプリ即日現金化は「アプリと業者選び」がカギ

本記事では、2025年最新版の後払いアプリ一覧と優良業者ランキングをご紹介しました。

後払いアプリは信用ブラックの人でも審査(本人確認)に通過しやすく、クレジットカード不要で現金化ができます。

本記事で紹介した後払いアプリと後払い現金化業者を組み合わせることで即日で資金調達できることも珍しくありません。

そのアプリと業者を使えばいいのか分からない場合は、本章で紹介した審査が緩いアプリと1位で紹介した業者に現金化を依頼するのがベストです。

第1位：ペイチェン 換金率：95% 営業時間：8:00〜23:00 創業：- ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第2位：エニタイム 換金率：93% 営業時間：8:00〜23:00 創業：- ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第3位：ユーウォレット 換金率：92% 営業時間：9:00〜18:30 創業：2011年 ⭐️⭐️⭐️⭐️☆ 公式サイトを見る

本記事を通じて最適な後払い現金化ができれば幸いです。

最後までお読み頂き、ありがとうございました。