「カードでお金」の看板の正体は？実際に来店して調査してみた

街を歩いていると、ビルの壁や電柱に貼られた「カードでお金」といった簡素な看板を見かけたことはありませんか？

「本当にカードでお金が作れるの？」「そもそも、何のお店？」

この疑問を解消するため、今回アトペイ編集部では都内にある「カードでお金」と書かれた店舗に実際に突撃し、内情を徹底調査してきました。

取材の結果、看板の正体は店舗型のクレジットカード現金化業者であり、表向きの「簡単・即日・高還元」という印象とはまったく異なる、ハイリスクな実態が見えてきました。

監修者：山田 竜一郎（やまだ りゅういちろう）

アトペイ代表。早稲田大学卒業。金融業界にてキャリアを積む。自身の実体験として、クレジットカードや後払い決済を用いた現金化を行った経験があり、その知見と業界理解を活かして記事監修を担当。 ユーザーの立場に立った「現実的かつ安全な現金化の考え方」を伝えることをモットーとし、専門性とリアルを両立したコンテンツ監修を行っている。

第1位:キャッシュネクスト 換金率：最大98.7% 営業時間：24時間 創業：2006年 ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ 公式サイトを見る

第2位：Familia 換金率：99.7% 営業時間：9:00〜20:00 創業：2007年 ⭐️⭐️⭐️⭐️☆ 公式サイトを見る

第3位：和光クレジット 換金率：99.7% 営業時間：9:00〜18:00 創業：2012年 ⭐️⭐️⭐️⭐️☆ 公式サイトを見る

「カードでお金」の正体は店舗型のクレジットカード現金化業者

編集部が実際に「カードでお金」の看板が掲げられたお店へ足を運んだところ、その正体は店舗型のクレジットカード現金化業者であることが分かりました。

クレジットカード現金化とは、利用者がカードで購入した商品を店舗側が買い取り、ショッピング枠を現金に換える仕組みです。

消費者金融のような審査は一切なく、来店後そのまま現金を受け取れる手軽さがあります。

そのため、看板には「即日」「5分で現金化」など魅力的な文言が並んでいますが、形式上はあくまでも「カード購入商品の買い取り」として処理されるため、表向きは貸金業には当たりません。

ただし、ローンのような信用情報の記録は残らない一方で、カード利用停止など、別のリスクが非常に高いサービスである点には注意が必要です。

全国の「カードでお金」のお店はどこにある？

編集部でさらに調査したところ、全国各地に「カードでお金」と同様の仕組みで営業する店舗型現金化業者が点在していました。

「カードでお金」の店舗がどこにあるのか興味がある方は上記の表を参考にしてみてください。

「カードでお金」のお店でのクレジットカード現金化方法とは？

編集部が実際に「カードでお金」の看板を掲げる店舗に出向いたところ、現金化の流れは非常にシンプルで、4つのステップでショッピング枠を現金化する仕組みになっていました。

店舗によって細かな手順は異なるものの、基本的には次の流れで進みます。

STEP1：希望金額を伝える

まずは店舗に入り、スタッフへ「必要な金額」を伝えます。

今回、編集部では実際に「5万円ほど手元に欲しい」と伝えてみたところ、スタッフはすぐに計算をはじめ、「それならこの商品が良いですよ」と次の工程に進みました。

希望金額によって指定される商品が変わるため、ここでおおよその換金率も決まってしまいます。

STEP2：現金化に使用する商品を指定される

希望金額を伝えると、スタッフから現金化に使う商品の種類と購入先が提示されます。

編集部が訪れた店舗では、以下のような商品が使われていました。

• 新幹線回数券
• クオカード
• 各種金券・ギフト券
• 家電製品
• ブランド品

いずれも「換金率の高い商品」ですが、そこで提示された換金率はかなり低め。

今回は5万円希望だったため、新幹線回数券（58,000円分）を購入するよう案内され、換金率は約83％とのことでした。

本来、新幹線回数券は金券ショップで売れば90％以上が出ることが多いため、カードでお金を使うと7~10％以上損をする計算になります。

STEP3：指定された商品をカードで購入する

次に、スタッフに指定された販売店へ自分で向かい、実際に商品をカードで購入します。

今回の場合は、JR駅の窓口で新幹線回数券（東京〜名古屋）58,000円分をクレジットカードで購入。

編集部としても、「商品購入→店舗へ戻る」という動作が意外と面倒で、ネット業者のほうが圧倒的にラクだと感じた瞬間でした。

STEP4：購入商品そのまま「カードでお金」のお店で売却

商品を購入したら、ふたたび店舗へ戻ります。

あとは商品をスタッフに渡し、金額の確認を受ければ買取成立です。

ここでようやく現金化の最終段階に進みます。

STEP5：現金を受け取る

今回提示された換金率は約83％。

希望した5万円には届かず、手数料に近い形で1,860円ほど差し引かれる結果となりました。

確かに即日受け取れますが、「手間」「換金率の低さ」「カード利用リスクの大きさ」を考えると、「二度と利用したくない」というのが正直な感想です。

※本記事は調査目的で取材しています。危険性が高いため絶対に真似しないでください。

「カードでお金」のお店を利用するのは違法？

「カードでお金」のお店を利用する行為そのものは、形式上は違法ではありません。

利用者がカードで購入した商品を店舗側が買い取り、現金に換える「買取方式（三点方式）」として扱われているため、貸金業には該当しないという建前があるからです。

ただ、編集部が実際に調査した限りでは、仕組み自体は法律のグレーゾーンに近く、換金率が著しく低い店舗や本来の三点方式から外れた運用をしているケースも確認されました。

また、利用者側もクレジットカード会社の規約違反と判断されれば、カード利用停止や強制解約などのペナルティを受けるリスクがあります。

法律的にアウトとは断言されないものの、実際にはトラブルが多く、安全とは言えない仕組みである点に注意が必要です。

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クレジットカード現金化は違法？グレーゾンと言われる理由を解説

「カードでお金」のお店を利用する際の注意点

「カードでお金」のお店は、対面で手続きできる安心感がある一方で、実際に編集部が調査した限り、利用前に知っておくべきリスクも多く存在します。

本章では、実際に利用して分かった3つの注意点を紹介します。

換金率が低すぎる

店舗での現金化は総じて換金率が低い傾向にあります。

編集部が複数店舗を比較したところ、金券類は70〜80％前後、家電やブランド品になると60％台まで下がるケースもありました。

ネット型の現金化業者が80〜90％近くの換金率を提示するのと比べると、同じショッピング枠を使っても大きく損をしてしまう可能性があります。

「少しでも高く現金化したい」という人には、店舗型は向いていません。

カード利用停止のリスクが高い

クレジットカード現金化そのものは違法行為ではないものの、カード会社は現金化目的の利用を規約で禁止しています。

特に「カードでお金」の店舗が取り扱う金券類や回数券は、カード会社から現金化利用を疑われやすく、利用停止・強制解約・残債の一括請求といった重いペナルティにつながるケースも。

取材時にも「何度も同じ店を利用してカードが止まった」という利用者の声が複数確認できました。

安全に使いたい人は、規約の観点からも店舗型の利用は避けた方が無難です。

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クレジットカード現金化をするとカードが利用停止になるって本当？

悪質な取引を強要されることも

「カードでお金」のお店すべてが健全なわけではありません。

編集部の調査でも、弱みにつけ込むような悪質な取引を持ちかける店舗が存在していました。

実際に「カードでお金」のお店では「相場より極端に低い換金率を強要された」「不明瞭な手数料を追加された」などのトラブル事例が存在します。

所在地や連絡先すら曖昧な店舗もあるため、少しでも不安を感じる場合は絶対に利用しないでください。

「カードでお金」より安全・高換金率で現金化できるネット型優良業者5選

今回の調査で、「カードでお金」のお店は換金率の低さやリスクなどが大きく目立つ結果となりました。

その一方でネット型の優良業者なら手続きがスマホだけで完了し、高い換金率と丁寧な対応でトラブルなく利用できるというメリットがあります。

カード会社にバレにくい商品指定や万全の対策を行う最先端の業者も多く、カード停止リスクを抑えたい人にも最適です。

本章では、編集部が実際に利用してみて優良性を確認できた5サイトを紹介します。

サイト名	初回換金率	入金スピード	運営実績	営業時間
	最大98.7%	5分	20年	9:00~21:00
	最大99.7%	5分	19年	9:00~20:00
	最大99.7%	5分	14年	9:00~18:00
	最大99.2%	3分	14年	9:00~18:00
	最大98.4%	5分	-	9:00~18:00

1位：キャッシュネクスト｜業界最高クラスの換金率98.7％

出典：キャッシュネクスト

• 最大98.7%の業界最高水準の換金率
• 最短5分で即日振込＆土日祝も対応
• カード事故0件の安全運営

キャッシュネクストはアトペイ編集部が2月最も推しているクレジットカード現金化業者です。というのも、キャッシュネクストは最高98.7%の換金率と最短5分のスピード振込が最大の強みで、現在の現金化業界の中でもトップクラスの水準を誇ります。事実、初回利用の換金率3％アップキャンペーンでアトペイ編集部が利用した際にも換金率98.7%の現金化が本当に実現し、感涙の涙を流しました。

口コミ①｜換金率が想像以上で満足
★4.8｜2026年1月利用｜利用額：15万円｜換金率：97%
「初回キャンペーンの＋3％がついて、思っていた以上の金額が振り込まれました。申込みから入金まで本当に早くて助かりました。」

口コミ②｜スピード重視ならここ一択
★4.5｜2026年1月利用｜利用額：7万円｜換金率：94%
「仕事の休憩中に申込みしたら、休憩終わる前に振り込まれていて驚きました。土日も対応してくれるので、急ぎのときは本当に重宝します。」

2位：Familia｜最低換金率90%を確実保証！

出展：Familia

• 初回利用でも最短15分で入金！
• 後払い現金化でも換金率90%を保証！
• 累計50,000件以上の取引実績！

Familiaは、最大99.7％という業界トップクラスの換金率と、初回でも最短15分で入金されるスピード対応を兼ね備えた現金化業者です。少額利用でも換金率90%が保証されており、驚くべきはこの換金率が後払いアプリやキャリア決済にも適用されるという点。「今日中にできるだけ高い換金率で現金化したい」という方にとって、非常にバランスの取れた1社と言えるでしょう。

口コミ①｜換金率が高くて安心できた
★★★★★｜2026年1月利用｜利用額：18万2,000円｜換金率：94%
「他社からの乗り換えで利用しましたが、提示された換金率が想像以上に高くて満足です。説明も丁寧で、初めてでも不安なく進められました。」

口コミ②｜後払いアプリ対応が助かった
★★★★☆｜2026年1月利用｜利用額：1万円｜換金率：90%
「クレジットカードが使えない状況でしたが、後払いアプリで対応してもらえました。申込みから入金までスムーズで、急ぎの場面でも頼れます。」

3位：和光クレジット｜取引実績3,000件突破

出展：和光クレジット

• 利用者数6年連続No.1の実績
• Web申込完結＆最短5分入金
• 換金率94%保証の特別キャンペーンあり

和光クレジットは6年連続で利用者数No.1を誇る、信頼と実績のある現金化業者です。創業14周年を迎えた今も、高いリピート率と安定した換金率で多くのユーザーに支持されています。特に注目なのは、初回申込で換金率92％保証というお得なキャンペーン。

口コミ①｜Web完結でストレスなし！
★★★★☆｜2026年1月利用｜利用額：9万円｜換金率：94%｜30代男性
和光クレジットは申込から入金までがとにかくスムーズ。Webだけで完結して、電話も一切なくストレスゼロでした。92％保証のキャンペーンもきちんと反映されていて、金額にも満足。対応もとても丁寧で信頼できる会社です。

口コミ②｜不安だったけど対応が神でした
★★★☆☆｜2026年1月利用｜利用額：1万円｜換金率：94%｜20代男性
初めての現金化だったので不安でしたが、LINEの対応がとても丁寧で安心できました。聞きたいことがすぐ聞けて、変な駆け引きもなくスパッと対応してくれるのが印象的。バレずに現金化できて本当に助かりました。

4位：ソニックマネー｜音速の入金スピード最短3分！

出典：ソニックマネー

• 最短3分で振り込み！圧倒的なスピード感
• 換金率最大99.2％！業界トップクラスの水準
• 全カードブランド・全銀行に対応！アメックスやダイナースでもOK

ソニックマネーは、その名の通り音速(ソニック)の入金スピードを売りにしたクレジットカード現金化業者です。初回利用でも10分程度、2回目以降なら最短3分での入金が可能で、急ぎの現金調達には特におすすめ。また、アメックスやダイナースを含む全ての主要カードブランドに対応している点や、業界トップクラスの換金率91〜99.2％で、他社からの乗り換えならさらに優遇されるのも魅力。

口コミ①｜音速の入金スピードはマジ
★★★★☆｜2026年1月利用｜利用額：5万円｜換金率：95％
本当に3分くらいで振り込みが完了して驚きました。これまで色々な業者を利用しましたが、ここまで早いのは初めてです。急な出費にすぐ対応できて助かりました。

口コミ②｜ブランド対応が幅広くて助かった
★★★★☆｜2026年1月利用｜利用金額：12万円｜換金率：97%
アメックス対応の業者を探していてソニックマネーに辿り着きました。手続きも簡単で、スタッフの対応も丁寧だったので安心して利用できました。

5位：いいねクレジット｜土日祝も営業＆Web申込で完結

出典：いいねクレジット

• 最大換金率は驚異の98.4%！業界最高水準
• 最短5分で即日入金＆手数料0円
• 土日祝も営業＆WEB申込で完結

驚異の最大換金率98.4％と、最短5分入金のスピード感が魅力の「いいねクレジット」。編集部で実際に試したところ、本当に申込から数分で入金され、そのスムーズさに驚かされました。土日祝も対応＆24時間Web申込OKなので、急ぎの現金化にも対応可能です。しかも、手数料ゼロ・審査不要・連絡なしと「バレない」安心感も高評価ポイント。

口コミ①｜驚くほど早かったです！
★★★★★｜2026年1月利用｜利用金額：8万円｜換金率：96％
申込みから振込まで本当に5分くらいで完了しました。事前に調べていた通り、手数料も一切かからず受け取り額も満足です。平日夜でも対応してもらえて助かりました！また利用したいと思います。

口コミ②｜他と比べても断トツに良かった
★★★★☆｜2026年1月利用｜利用金額：10万円｜換金率：97％
いろいろな業者を調べましたが、換金率とスピードを両立してるのは「いいねクレジット」だけでした。家族や職場にバレる心配がないのも嬉しいポイントです。

「カードでお金」のお店に関するよくある質問

最後に、「カードでお金」のお店に関するよくある質問に編集部がプロの目線で回答していきます。

「カードでお金」の看板のお店の正体は何？

A：店舗型のクレジットカード現金化業者です。

表向きは「買取業」として運営されているため、貸金業ではありません。

「カードでお金」の看板のお店は闇金？

A：闇金ではありません。

とはいえ、法の隙間を使ったグレーな業態であることは事実です。

悪質な店舗では、不当な換金率や高圧的な対応を行うケースもあり、トラブルも多く報告されています。

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クレジットカード現金化は闇金？見分け方と安全な利用方法を徹底解説

「カードでお金」の看板のお店の換金率は？

A：編集部が調査した店舗では、以下の換金率でした。

※店舗によっては、さらに低い換金率や不明瞭な手数料が発生することもあります。

「カードでお金」の看板のお店よりネットの業者の方が安全？

A：優良なネット型業者の方が安全性は高いです。

ネット型の優良店は換金率が高く、カード会社にバレにくい商品指定などの対策を徹底しているため、トラブル報告も少ないのが特徴です。

安心して利用したい人は、実績のあるネット型業者を選ぶ方がリスクを抑えられます。

高い換金率での現金化なら「カードでお金」よりネット型の業者

今回の調査では「カードでお金」のお店は換金率が低く、悪質な取引やカード利用停止のリスクなど、利用者に不利な点が目立ちました。

一方で、ネット型の優良業者であれば、換金率が安定して高く、カード会社にバレにくい商品指定や安全対策も徹底されており、総合的にリスクが少なく現金化できます。

安全性と換金率を重視するなら、「カードでお金」の店舗より、実績のあるネット型の優良業者を選ぶことを強くおすすめします。

高換金率で安全に現金化したい方は、以下の記事よりネット型の優良店を比較してみてください。

関連公的機関・団体

クレジットカード現金化の利用については、下記の公的機関より注意喚起が行われています。
ご利用の際は、各機関の案内や最新情報を確認の上、適切な判断を心がけましょう。