「クレジットカード現金化をすると逮捕されるって本当？」
結論から言えば、クレジットカード現金化の「利用者」が逮捕されることはありません。
実際には、利用者が逮捕されずともクレジットカード現金化「業者」が逮捕・摘発された事例が複数存在しています。
このような背景から「本当に大丈夫なのか？」と不安に思う方も多いはず。
本記事では、実際に逮捕された業者の実例をもとに、リスクのある手口や違法性のポイントを解説します。
実際に逮捕されたクレジットカード現金化業者の7つの事例
クレジットカード現金化業者の中には、これまでに複数の逮捕・摘発事例が存在します。
「一体どのような理由で逮捕されたのか？」「何が悪質と判断されたのか？」
気になる方も多いのではないでしょうか。
ここでは、実際に逮捕に至った代表的な7つの事例をピックアップし、それぞれの違反内容や手口について詳しく解説していきます。
出資法違反「スペシャルクレジット」「24キャッシュ」
2025年4月、福井達さとる容疑者ら4人が運営していた「スペシャルクレジット」「24キャッシュ」が出資法違反（超高金利）の容疑で逮捕されました。
これらの業者は、価値のない天然石を高額で販売し、購入者に対して約7割をキャッシュバックする手口で、実質的に違法な貸付を行っていたとされています。
| 実質金利 | 14.8～52.2倍 |
| 利用者数 | 約1万7,000人 |
| 違法利益 | 約25億円 |
このような“現金化商法”は、法律的には高利貸金＝違法融資と判断され、重大な刑事事件に発展します。
架空取引による出資法違反「トラストオブファイブ」
2022年には、現金化サイト「安心くん」などを運営する「トラストオブファイブ」の藤田幸夫容疑者ら7人が逮捕されました。
この業者は「パソコンをカードで購入 → トラスト社へ転売 → 即日現金受取」という形式を装っていましたが、実際には商品売買の実態がなく、すべてが架空取引だったと判明。
| 利用者数 | 約5,900人 |
| キャッシュバック額 | 約23.5億円 |
| 違法利益 | 約9.5億円 |
こうしたスキームは「実態のない融資」として悪質な詐欺的行為と判断され、法人そのものも書類送検されています。
出資法違反「Pmo」
2014年に摘発された「Pmo」は、名簿業者から“借金のある個人情報”を入手し、電話で現金化を持ちかけていたという非常に悪質な手口でした。
業者側の主体的な違法勧誘に加え、実質的な貸付構造だったことから、出資法違反（高金利・脱法行為）で経営陣ら5人が逮捕されています。
さらにPmoの代表は闇金融としての前科持ちであり、継続的な脱法行為が明らかになりました。
形式的売買を装った違法融資「朋友エンタープライズ」
2013年に摘発された「朋友エンタープライズ」では、45円相当の天然石を数万円で販売 → 即現金化というスキームが用いられていました。
形式的には商品売買のように見せかけていましたが、商品自体はやり取りされず、実態は完全な高金利融資。
| 違法利益 | 約1,500万円 |
| 実質年利 | 最大592％（法定の29倍） |
| 利用者数 | 75人以上（確認されている範囲） |
このように、「商品はあるが実質貸付」という構造は特に警察が注視している現金化パターンの一つです。
所得隠しによる脱税「ユニティワン」
2012年、現金化業者「ユニティワン」やその関連会社が、約3年間で得た1億3,000万円の所得を隠し、約4,000万円を脱税したとして摘発されました。
このケースでは、直接の現金化スキームよりも、運営の透明性・帳簿の偽造・税務申告の不備が問題となりました。
現金化業者は金の流れが複雑になりやすく、脱税との親和性が高い業態でもあります。
換金率偽装＋手数料で23億円「福場秀樹グループ」
2012年に摘発された福場秀樹容疑者らは、無価値な指輪などを数十万円〜数百万円で販売 → キャッシュバックする構造で現金化を行っていました。
その実態は、最大で法定利息の70倍に相当する違法利益を得ていたとされます。
さらに摘発を避けるために、CD-ROMや風景画像などを“商品”と見せかけた偽装通販スキームを導入しており、極めて悪質でした。
全国初の出資法違反摘発「インフィニティ」
2011年、東京都台東区の「インフィニティ」は、出資法違反（高金利・脱法行為）による全国初の逮捕事例となりました。
内容は、30円〜120円程度の玩具を数万円〜数十万円で販売し、現金還元する形式。
750人に約8,000万円の貸付を行い、法定利息の10倍以上となる違法利益を得ていたとされています。
この事件は、クレジットカード現金化が“形式だけ整えても違法性を問われる”という前例を残した、重要なケースといえるでしょう。
基本的に「利用者」は逮捕されない2つの理由
クレジットカード現金化は「利用しただけで逮捕されるのでは？」と不安に思う方は少なくありません。
冒頭でお話しした通り、これまでにクレジットカード現金化の「利用者」側が逮捕された事例は確認されていません。
その背景には、法律上の構造と立場の違いという2つの明確な理由があります。
商品購入として扱われる
1つ目の理由は、現金化の行為が表面的には「商品購入」として成立している点にあります。
たとえ換金目的だったとしても、利用者は通常の買い物と同じ形式でカードを使用しているため、表面上は「ただ購入した商品が不要になったので売却した」というだけ過ぎないのです。
例えば、クレジットカードを使って商品や電子ギフト券を購入し、それを後日換金する行為自体は、法律上は正当な消費活動の範囲内です。
ただし注意したいのは、これは違法ではないというだけで、カード会社の規約には違反しているという点です。
大半のクレジットカード会社は、会員規約の中で「現金化目的の利用」を明確に禁止しており、以下のようなペナルティを受けるリスクがあります。
- カードの利用停止
- 会員資格の剥奪・強制解約
- 利用残高の一括請求
- 信用情報への影響（ブラックリスト登録）
さらに、現金化を行った履歴があると自己破産時に「不当な債務負担行為」と判断され、免責が認められないケースも。
「違法ではないから大丈夫」と安心しすぎるのは危険です。
関連記事：クレジットカード現金化をしても自己破産ができる理由
違法性の主体は「業者側」
2つ目の理由は、法律上の責任があるのは「業者側」であって、利用者ではないという点です。
これは、現金化スキームの中で以下のような違法行為の主体がすべて業者にあるためです。
- 出資法違反：高金利でキャッシュバックを行う
- 詐欺罪：架空の商品を取引したように装う
- 貸金業法違反：無登録で貸金業を営む
一方の利用者は、あくまで「商品を購入し、現金を受け取った」だけの立場であり、法的責任を問うには無理があります。
過去の摘発事例を見ても、逮捕されたのはすべて違法な手口で運営していた現金化業者であり、商品を購入して現金を受け取っただけの利用者が罪に問われたことは一度も確認されていません。
とはいえ、グレーゾーンの取引であることには変わりないため、「絶対に安全」と言い切るのも危険。
法律や規約の解釈が変われば、今後「見せしめ的」な取り締まりが行われる可能性もゼロではないため、利用には慎重さが求められます。
関連記事：クレジットカード現金化は違法？リスクと対策をわかりやすく解説
【編集部厳選】安全に使える優良クレジットカード現金化業者5選
ここまで紹介してきたように、クレジットカード現金化業者の中には違法な手口で逮捕された業者や、詐欺的行為を働く悪質なサイトも存在します。
その一方で、法令を順守し、カード会社の規約に触れない形で現金化をサポートしてくれる優良業者も確かに存在しています。
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出典：キャッシュネクスト
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出典：カイトリッチ
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| 運営年数 | 20年 |
| 公式サイト | カイトリッチ |
| 実践記事 | カイトリッチの口コミ 評判怪しい？振り込まれない？の声を徹底検証 |
カイトリッチは、創業20年以上の実績を誇る老舗現金化業者です。最大換金率は驚異の99.6％と、業界でも最高水準。さらに「手数料ゼロ」「郵送物なし」で、初心者からリピーターまで安心して利用できる環境が整っています。後払いアプリ（メルペイ・PayPay・ペイディAppleなど）にも対応しており、クレジットカードを持っていない方や枠を使い切った方にもおすすめです。
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| 公式サイト | いいねクレジット |
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5位：どんなときも。クレジット｜初めての利用なら1万円キャッシュバック
出典：どんなときも。クレジット
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| 公式サイト | どんなときも。クレジット |
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「どんなときも。クレジット」は、換金率の高さに加えてキャッシュバック特典が魅力の現金化業者です。利用者全員に1万円キャッシュバックがあるほか、20万円以上の利用で2万円が還元されるなど、換金率以上に利益を実感できる仕組みを用意しています。さらに、カードトラブル0件の実績は業界でも安心感が高く、他社では難しいAmexやダイナースにも対応可能。
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クレジットカード現金化での逮捕に関するよくある質問【Q&A】
クレジットカード現金化を検討する際「本当に逮捕されないのか？」「違法業者に関わってしまったらどうなるのか？」といった不安を感じる方は非常に多くいます。
ここでは、実際に多く寄せられている逮捕リスクに関する代表的な疑問に対し、法的観点・実例・最新の事情を元に分かりやすく回答していきます。
これから現金化を考えている方も、既に利用中の方も、ぜひ参考にしてください。
利用しただけで逮捕される可能性はありますか？
A：利用者が逮捕された事例はこれまで一度も確認されていません。
現金化行為は、表面上「商品購入＋換金」という消費活動であり、利用者に違法性が問われることはありません。
ただし、カード会社の規約に違反する行為のため、カード利用停止や会員資格の剥奪、一括請求などのペナルティを受ける可能性はあります。
また、今後の法改正や社会情勢によって、厳しい取り締まりが行われる可能性もゼロではありません。
現金化を行う際は、必ず安全な業者を選び、自己責任のもと慎重に利用しましょう。
関連記事：クレジットカード現金化の利用停止リスクと原因・対策を徹底解説
闇金や詐欺業者を見分けるには？
A：悪質な現金化業者の多くは、以下のような共通点があります。
- サイトに運営会社・法人名・所在地の記載がない
- LINEやSMSのみで連絡を取る
- 「換金率98％保証」などの過剰な表現を使っている
- サイトの更新日が古く、実績や利用者の声が確認できない
- 利用前にキャンセル不可・高額なキャンセル料を請求してくる
また、「このカードは使えないので別業者を紹介する」などの誘導行為は、闇金グループとの連携を疑うべき危険サインです。
信頼できる業者かどうかを見極めるには、実績・法人情報の透明性・利用者レビューをしっかり確認しましょう。
関連記事：クレジットカード現金化は闇金？見分け方と安全な利用方法を徹底解説
自分が利用した業者が摘発されたらどうなりますか？
A：事情聴取が行われる可能性はありますが、逮捕・処罰される可能性はありません。
警察の捜査が業者に入ると、取引記録をもとに利用者へ連絡がくることがありますが、あくまで「参考人」としての呼び出しにとどまるのが一般的です。
ただし、業者が詐欺や脱税などの重大な違法行為を行っていた場合は、利用者側も“巻き込まれるリスク”がゼロではないため、最初から信頼性の高い業者を選ぶことが何より重要です。
法律的に問題ない現金化方法はありますか？
A：法律に抵触しない優良業者は存在します。
以下のような取引を行う業者は、違法性を回避する仕組みを整えています。
- 商品や電子ギフト券の購入〜転売までの流れが明確
- 契約書や利用規約が整備されている
- 不自然に高い換金率を提示しない
- カード会社の規約に配慮したシステム設計になっている
当サイトで紹介している「優良クレジットカード現金化業者5選」も、これらの基準を満たした安全性の高い業者です。
現金化を検討する際は、「換金率」や「入金スピード」だけで選ばず、信頼性と法的リスクの少なさを重視して選ぶようにしましょう。
クレジットカード現金化で逮捕されないためには業者選びがカギ
いかがでしたでしょうか。
クレジットカード現金化は、適切に利用すれば「違法ではない」方法として現金を得る手段の一つです。
しかしその一方で、実際に出資法違反・詐欺・闇金などで摘発された悪質業者が多数存在していることも事実です。
利用者が逮捕される可能性は極めて低いとはいえ、業者選びを誤れば思わぬトラブルや調査対象に巻き込まれるリスクもあります。
だからこそ以下のような信頼できる優良業者を選ぶことが何よりも重要です。
- 法人情報が明確
- 過剰な換金率や怪しい誘導がない
- 契約書や取引内容が透明
当サイトで紹介している現金化業者は、これらの基準をすべてクリアした「安心して利用できる」実績あるサービスのみ。
少しでも不安を感じた方は、まずは安全な選択肢から検討してみてください。
