クレジットカード現金化で逮捕される？業者の摘発事例と利用者リスク

「クレジットカード現金化をすると逮捕されるって本当？」

結論から言えば、クレジットカード現金化の「利用者」が逮捕されることはありません。

実際には、利用者が逮捕されずともクレジットカード現金化「業者」が逮捕・摘発された事例が複数存在しています。

このような背景から「本当に大丈夫なのか？」と不安に思う方も多いはず。

本記事では、実際に逮捕された業者の実例をもとに、リスクのある手口や違法性のポイントを解説します。

監修者：山田 竜一郎（やまだ りゅういちろう）

アトペイ代表。早稲田大学卒業。金融業界にてキャリアを積む。自身の実体験として、クレジットカードや後払い決済を用いた現金化を行った経験があり、その知見と業界理解を活かして記事監修を担当。 ユーザーの立場に立った「現実的かつ安全な現金化の考え方」を伝えることをモットーとし、専門性とリアルを両立したコンテンツ監修を行っている。

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実際に逮捕されたクレジットカード現金化業者の7つの事例

クレジットカード現金化業者の中には、これまでに複数の逮捕・摘発事例が存在します。

「一体どのような理由で逮捕されたのか？」「何が悪質と判断されたのか？」

気になる方も多いのではないでしょうか。

ここでは、実際に逮捕に至った代表的な7つの事例をピックアップし、それぞれの違反内容や手口について詳しく解説していきます。

出資法違反「スペシャルクレジット」「24キャッシュ」

2025年4月、福井達さとる容疑者ら4人が運営していた「スペシャルクレジット」「24キャッシュ」が出資法違反（超高金利）の容疑で逮捕されました。

これらの業者は、価値のない天然石を高額で販売し、購入者に対して約7割をキャッシュバックする手口で、実質的に違法な貸付を行っていたとされています。

このような“現金化商法”は、法律的には高利貸金＝違法融資と判断され、重大な刑事事件に発展します。

架空取引による出資法違反「トラストオブファイブ」

2022年には、現金化サイト「安心くん」などを運営する「トラストオブファイブ」の藤田幸夫容疑者ら7人が逮捕されました。

この業者は「パソコンをカードで購入 → トラスト社へ転売 → 即日現金受取」という形式を装っていましたが、実際には商品売買の実態がなく、すべてが架空取引だったと判明。

こうしたスキームは「実態のない融資」として悪質な詐欺的行為と判断され、法人そのものも書類送検されています。

出資法違反「Pmo」

2014年に摘発された「Pmo」は、名簿業者から“借金のある個人情報”を入手し、電話で現金化を持ちかけていたという非常に悪質な手口でした。

業者側の主体的な違法勧誘に加え、実質的な貸付構造だったことから、出資法違反（高金利・脱法行為）で経営陣ら5人が逮捕されています。

さらにPmoの代表は闇金融としての前科持ちであり、継続的な脱法行為が明らかになりました。

形式的売買を装った違法融資「朋友エンタープライズ」

2013年に摘発された「朋友エンタープライズ」では、45円相当の天然石を数万円で販売 → 即現金化というスキームが用いられていました。

形式的には商品売買のように見せかけていましたが、商品自体はやり取りされず、実態は完全な高金利融資。

このように、「商品はあるが実質貸付」という構造は特に警察が注視している現金化パターンの一つです。

所得隠しによる脱税「ユニティワン」

2012年、現金化業者「ユニティワン」やその関連会社が、約3年間で得た1億3,000万円の所得を隠し、約4,000万円を脱税したとして摘発されました。

このケースでは、直接の現金化スキームよりも、運営の透明性・帳簿の偽造・税務申告の不備が問題となりました。

現金化業者は金の流れが複雑になりやすく、脱税との親和性が高い業態でもあります。

換金率偽装＋手数料で23億円「福場秀樹グループ」

2012年に摘発された福場秀樹容疑者らは、無価値な指輪などを数十万円〜数百万円で販売 → キャッシュバックする構造で現金化を行っていました。

その実態は、最大で法定利息の70倍に相当する違法利益を得ていたとされます。

さらに摘発を避けるために、CD-ROMや風景画像などを“商品”と見せかけた偽装通販スキームを導入しており、極めて悪質でした。

全国初の出資法違反摘発「インフィニティ」

2011年、東京都台東区の「インフィニティ」は、出資法違反（高金利・脱法行為）による全国初の逮捕事例となりました。

内容は、30円〜120円程度の玩具を数万円〜数十万円で販売し、現金還元する形式。

750人に約8,000万円の貸付を行い、法定利息の10倍以上となる違法利益を得ていたとされています。

この事件は、クレジットカード現金化が“形式だけ整えても違法性を問われる”という前例を残した、重要なケースといえるでしょう。

基本的に「利用者」は逮捕されない2つの理由

クレジットカード現金化は「利用しただけで逮捕されるのでは？」と不安に思う方は少なくありません。

冒頭でお話しした通り、これまでにクレジットカード現金化の「利用者」側が逮捕された事例は確認されていません。

その背景には、法律上の構造と立場の違いという2つの明確な理由があります。

商品購入として扱われる

1つ目の理由は、現金化の行為が表面的には「商品購入」として成立している点にあります。

たとえ換金目的だったとしても、利用者は通常の買い物と同じ形式でカードを使用しているため、表面上は「ただ購入した商品が不要になったので売却した」というだけ過ぎないのです。

例えば、クレジットカードを使って商品や電子ギフト券を購入し、それを後日換金する行為自体は、法律上は正当な消費活動の範囲内です。

ただし注意したいのは、これは違法ではないというだけで、カード会社の規約には違反しているという点です。

大半のクレジットカード会社は、会員規約の中で「現金化目的の利用」を明確に禁止しており、以下のようなペナルティを受けるリスクがあります。

• カードの利用停止
• 会員資格の剥奪・強制解約
• 利用残高の一括請求
• 信用情報への影響（ブラックリスト登録）

さらに、現金化を行った履歴があると自己破産時に「不当な債務負担行為」と判断され、免責が認められないケースも。

「違法ではないから大丈夫」と安心しすぎるのは危険です。

関連記事：クレジットカード現金化をしても自己破産ができる理由

違法性の主体は「業者側」

2つ目の理由は、法律上の責任があるのは「業者側」であって、利用者ではないという点です。

これは、現金化スキームの中で以下のような違法行為の主体がすべて業者にあるためです。

• 出資法違反：高金利でキャッシュバックを行う
• 詐欺罪：架空の商品を取引したように装う
• 貸金業法違反：無登録で貸金業を営む

一方の利用者は、あくまで「商品を購入し、現金を受け取った」だけの立場であり、法的責任を問うには無理があります。

過去の摘発事例を見ても、逮捕されたのはすべて違法な手口で運営していた現金化業者であり、商品を購入して現金を受け取っただけの利用者が罪に問われたことは一度も確認されていません。

とはいえ、グレーゾーンの取引であることには変わりないため、「絶対に安全」と言い切るのも危険。

法律や規約の解釈が変われば、今後「見せしめ的」な取り締まりが行われる可能性もゼロではないため、利用には慎重さが求められます。

関連記事：クレジットカード現金化は違法？リスクと対策をわかりやすく解説

【編集部厳選】安全に使える優良クレジットカード現金化業者5選

ここまで紹介してきたように、クレジットカード現金化業者の中には違法な手口で逮捕された業者や、詐欺的行為を働く悪質なサイトも存在します。

その一方で、法令を順守し、カード会社の規約に触れない形で現金化をサポートしてくれる優良業者も確かに存在しています。

「どの業者なら安心して使えるのか分からない。」

そんな方のために、当編集部が運営実績・ユーザー評価・換金率・対応スピード・信頼性の観点から徹底比較し、安全かつ安心して使える優良業者を5社厳選しました。

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1位：ソニックマネー｜音速の入金スピード最短3分！

出典：ソニックマネー

ソニックマネーのおすすめポイント

• 最短3分で振り込み！圧倒的なスピードで緊急時にも安心
• 換金率は最大99.2％！業界でもトップクラスの水準
• 全カードブランド・全銀行に対応！アメックスやダイナースでも利用可能

ソニックマネーの基本情報

ソニックマネーの総評

ソニックマネーは、その名の通り音速の入金スピードを売りにしたクレジットカード現金化業者です。
初回利用でも10分程度、2回目以降なら最短3分での入金が可能で、急ぎの現金調達には特におすすめできます。また、アメックスやダイナースを含む全ての主要カードブランドに対応している点や、カードトラブルゼロの実績も安心材料。換金率は91〜99.2％と業界トップクラスで、他社からの乗り換えならさらに優遇されるのも魅力です。「スピード・換金率・安全性」の三拍子が揃った優良業者といえるでしょう。

ソニックマネーの口コミ

口コミ①｜音速の入金スピードはマジ
★5.0｜2025年10月利用｜利用額：5万円｜換金率：95％
本当に3分くらいで振り込みが完了して驚きました。これまで色々な業者を利用しましたが、ここまで早いのは初めてです。急な出費にすぐ対応できて助かりました。

口コミ②｜ブランド対応が幅広くて助かった
★4.9｜2025年9月利用｜利用金額：12万円｜換金率：97%
アメックス対応の業者を探していてソニックマネーに辿り着きました。手続きも簡単で、スタッフの対応も丁寧だったので安心して利用できました。

2位：ユーウォレット｜安心の換金率88%保証

出典：ユーウォレット

ユーウォレットのおすすめポイント

• 最低換金率88％・94％保証の高水準
• メルペイ・ペイディなど後払い系も幅広く対応
• 商品送付なしで家族バレを完全回避
• カードトラブル0件の安心実績あり

どんなときも。クレジットの基本情報

「ここまで丁寧に対応してくれる業者がまだあったとは。」これが、編集部がユーウォレットを使った際に最も印象に残ったポイントです。14年以上の運営実績と、最低換金率が保証されている安心感は、他社にはない信頼の証。どの後払いアプリにも柔軟に対応し、専属オペレーターが最後までサポートしてくれる対応力の高さも魅力です。後払い現金化が初めての方にも、自信をもっておすすめできる“王道の一社”です。

ユーウォレットの口コミ

口コミ①｜最低でも90％保証は安心感が段違い！
★4.8｜2025年10月利用｜利用金額：5万円｜換金率：92％
「90％保証」と書いてある通り、しっかり高換金率で取引できました。商品送付も不要なので家族にバレる心配もなく、かなり安心感が高いです。担当者の対応も丁寧で、法人向けサービスもあるという点からも信頼できます。

口コミ②｜メルペイ対応がスムーズで助かった
★4.9｜2025年8月利用｜利用金額：6万円｜換金率：93％
メルペイでの現金化は初めてでしたが、ユーウォレットはやり取りも簡単で不安なく進められました。何より、カードトラブルゼロという実績が安心材料になりました。時間がないときも迅速対応してくれるので、今後も頼りにしたいです。

3位：いいねクレジット｜換金率業界トップクラス98.4%

出典：いいねクレジット

いいねクレジットのおすすめポイント

• 最大換金率は驚異の98.4%！業界最高水準
• 最短5分で即日入金＆手数料0円
• 土日祝も営業＆WEB申込で完結

いいねクレジットの基本情報

いいねクレジットの総評

驚異の最大換金率98.4％と、最短5分入金のスピード感が魅力の「いいねクレジット」。編集部で実際に試したところ、本当に申込から数分で入金され、そのスムーズさに驚かされました。土日祝も対応＆24時間Web申込OKなので、急ぎの現金化にも対応可能です。しかも、手数料ゼロ・審査不要・連絡なしと「バレない」安心感も高評価ポイント。業界トップクラスの換金率と安心感を両立した、まさに現金化初心者にも最適な優良業者です。

いいねクレジットの口コミ

口コミ①｜驚くほど早かったです！
★5.0｜2025年10月利用｜利用金額：8万円｜換金率：96％
申込みから振込まで本当に5分くらいで完了しました。初めての現金化で不安でしたが、やりとりも丁寧で安心して進められました。事前に調べていた通り、手数料も一切かからず受け取り額も満足です。平日夜でも対応してもらえて助かりました！また利用したいと思います。

口コミ②｜他と比べても断トツに良かった
★4.8｜2025年9月利用｜利用金額：10万円｜換金率：97％
いろいろな業者を調べましたが、換金率とスピードを両立してるのは「いいねクレジット」だけでした。チャット対応が親切で、変な営業もなく、信頼できる印象。家族や職場にバレる心配がないのも嬉しいポイントです。

4位：どんなときも。クレジット｜最大換金率98％&1万円キャッシュバック

出典：どんなときも。クレジット

どんなときも。クレジットのおすすめポイント

• 91%〜98%の高換金率＋1万円キャッシュバック特典
• 最短5分で即日振込＆年中無休対応
• カードトラブル0件の安心実績で信頼性抜群

どんなときも。クレジットの基本情報

どんなときも。クレジットの総評

「どんなときも。クレジット」は、換金率の高さに加えてキャッシュバック特典が魅力の現金化業者です。利用者全員に1万円キャッシュバックがあるほか、20万円以上の利用で2万円が還元されるなど、換金率以上に利益を実感できる仕組みを用意しています。さらに、カードトラブル0件の実績は業界でも安心感が高く、他社では難しいAmexやダイナースにも対応可能。最短5分のスピード振込により、急な支払いにも柔軟に対応できる点も評価ポイントです。

どんなときも。クレジットの口コミ

口コミ①｜キャッシュバックで実質お得に
★4.5｜2025年10月利用｜利用額：20万円｜換金率：95%
「換金率自体も高いのですが、さらにキャッシュバックがついて実質的にかなり得でした。年中無休でいつでも使えるのも助かります。

口コミ②｜安心して使える信頼性
★4.8｜2025年8月利用｜利用額：10万円｜換金率：94%
「Amex対応の業者は少ない中で、こちらは問題なく利用できました。トラブルなくスムーズに入金され、信頼できると感じました。」

5位：OKクレジット｜他社より低ければ換金率UPの「換金率保証」付き

出典：OKクレジット

OKクレジットのおすすめポイント

• 初回換金率最大99.7%
• 最短3分で振込完了
• 他社より低ければ換金率UP

OKクレジットの基本情報

OKクレジットの総評

OKクレジットは、とにかく換金率の高さに強みを持つ業者です。最低でも93%が保証され、初回利用なら最大99.7%という驚異の数字を提示。さらに、申込から振込までがスピーディーで、最短3分で口座に着金するスピード感は他社と比較してもトップクラスです。手数料も一切かからないため、事前に計算した通りの金額が受け取れる点も大きな安心材料。実際に編集部で試した際も、申込から20分程度でスムーズに現金化できました。「高換金率×即日振込×手数料ゼロ」を揃えたバランスの良い優良業者と言えるでしょう。

OKクレジットの口コミ

口コミ①｜換金率が本当に高い
★5.0｜2025年10月利用｜利用金額：15万円 ｜ 換金率：97%
「他社よりも少しでも高い業者を探していたらOKクレジットにたどり着きました。実際に利用したところ、提示された換金率そのままの金額が振り込まれ、手数料も一切なし。正直ここまで高いとは思っていなかったので驚きです。」

口コミ②｜初回でもスムーズに即日入金
★4.9｜2025年7月利用｜利用金額：5万円｜換金率：94%
「初めての現金化で緊張しましたが、本人確認と決済が終わってから本当に数分で入金されました。夜でもモアタイムシステムに対応していたので助かりました。対応も丁寧で安心できる業者だと思います。」

クレジットカード現金化での逮捕に関するよくある質問【Q&A】

クレジットカード現金化を検討する際「本当に逮捕されないのか？」「違法業者に関わってしまったらどうなるのか？」といった不安を感じる方は非常に多くいます。

ここでは、実際に多く寄せられている逮捕リスクに関する代表的な疑問に対し、法的観点・実例・最新の事情を元に分かりやすく回答していきます。

これから現金化を考えている方も、既に利用中の方も、ぜひ参考にしてください。

利用しただけで逮捕される可能性はありますか？

A：利用者が逮捕された事例はこれまで一度も確認されていません。

現金化行為は、表面上「商品購入＋換金」という消費活動であり、利用者に違法性が問われることはありません。

ただし、カード会社の規約に違反する行為のため、カード利用停止や会員資格の剥奪、一括請求などのペナルティを受ける可能性はあります。

また、今後の法改正や社会情勢によって、厳しい取り締まりが行われる可能性もゼロではありません。

現金化を行う際は、必ず安全な業者を選び、自己責任のもと慎重に利用しましょう。

関連記事：クレジットカード現金化の利用停止リスクと原因・対策を徹底解説

闇金や詐欺業者を見分けるには？

A：悪質な現金化業者の多くは、以下のような共通点があります。

• サイトに運営会社・法人名・所在地の記載がない
• LINEやSMSのみで連絡を取る
• 「換金率98％保証」などの過剰な表現を使っている
• サイトの更新日が古く、実績や利用者の声が確認できない
• 利用前にキャンセル不可・高額なキャンセル料を請求してくる

また、「このカードは使えないので別業者を紹介する」などの誘導行為は、闇金グループとの連携を疑うべき危険サインです。

信頼できる業者かどうかを見極めるには、実績・法人情報の透明性・利用者レビューをしっかり確認しましょう。

関連記事：クレジットカード現金化は闇金？見分け方と安全な利用方法を徹底解説

自分が利用した業者が摘発されたらどうなりますか？

A：事情聴取が行われる可能性はありますが、逮捕・処罰される可能性はありません。

警察の捜査が業者に入ると、取引記録をもとに利用者へ連絡がくることがありますが、あくまで「参考人」としての呼び出しにとどまるのが一般的です。

ただし、業者が詐欺や脱税などの重大な違法行為を行っていた場合は、利用者側も“巻き込まれるリスク”がゼロではないため、最初から信頼性の高い業者を選ぶことが何より重要です。

法律的に問題ない現金化方法はありますか？

A：法律に抵触しない優良業者は存在します。

以下のような取引を行う業者は、違法性を回避する仕組みを整えています。

• 商品や電子ギフト券の購入〜転売までの流れが明確
• 契約書や利用規約が整備されている
• 不自然に高い換金率を提示しない
• カード会社の規約に配慮したシステム設計になっている

当サイトで紹介している「優良クレジットカード現金化業者5選」も、これらの基準を満たした安全性の高い業者です。

現金化を検討する際は、「換金率」や「入金スピード」だけで選ばず、信頼性と法的リスクの少なさを重視して選ぶようにしましょう。

クレジットカード現金化で逮捕されないためには業者選びがカギ

いかがでしたでしょうか。

クレジットカード現金化は、適切に利用すれば「違法ではない」方法として現金を得る手段の一つです。

しかしその一方で、実際に出資法違反・詐欺・闇金などで摘発された悪質業者が多数存在していることも事実です。

利用者が逮捕される可能性は極めて低いとはいえ、業者選びを誤れば思わぬトラブルや調査対象に巻き込まれるリスクもあります。

だからこそ以下のような信頼できる優良業者を選ぶことが何よりも重要です。

• 法人情報が明確
• 過剰な換金率や怪しい誘導がない
• 契約書や取引内容が透明

当サイトで紹介している現金化業者は、これらの基準をすべてクリアした「安心して利用できる」実績あるサービスのみ。

少しでも不安を感じた方は、まずは安全な選択肢から検討してみてください。

関連公的機関・団体

クレジットカード現金化の利用については、下記の公的機関より注意喚起が行われています。
ご利用の際は、各機関の案内や最新情報を確認の上、適切な判断を心がけましょう。